iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

فرآیند «شناخت مشتری» یا KYC (Know Your Customer) به یکی از ستون‌های اصلی انطباق مالی تبدیل شده است؛ به‌ویژه در عصری که تهدیدهای مالی و دیجیتال مانند پول‌شویی، تأمین مالی تروریسم و جعل هویت رو به افزایش است. در همین زمینه، شرکت Capgemini با راه‌اندازی اولین محیط آزمایشی دائمی KYC، گامی مهم در جهت تسهیل و تسریع انطباق مستمر برای مؤسسات مالی برداشته است. به گزارش تحلیلی iفین‌تک، این نوآوری می‌تواند نحوه تعامل نهادهای مالی با چارچوب‌های نظارتی را برای همیشه تغییر دهد.

Capgemini و جایگاه جهانی آن

Capgemini یکی از پیشتازان جهانی در حوزه خدمات فناوری اطلاعات، مشاوره و تحول دیجیتال است که در بیش از ۵۰ کشور فعالیت دارد. این شرکت با ارائه راهکارهای تخصصی برای صنایع مختلف از جمله بانکداری، بیمه، انرژی و بهداشت، نقش کلیدی در هدایت سازمان‌ها به سمت تحول دیجیتال ایفا می‌کند.

در سال‌های اخیر، Capgemini تمرکز خود را به‌ویژه بر فناوری‌های مالی و انطباق قانونی متمرکز کرده و تلاش دارد راهکارهایی هوشمند، مقیاس‌پذیر و سازگار با نیازهای بازار ارائه دهد.

مفهوم محیط آزمایشی دائمی (Perpetual Sandbox)

یکی از نوآوری‌های مهم در این پروژه، تعریف Sandbox دائمی به جای مدل‌های موقت یا نمونه‌ای است. برخلاف Sandboxهای معمول که برای تست کوتاه‌مدت یک نوآوری به‌کار می‌روند، در این ساختار جدید:

• فرآیندهای KYC به‌طور پیوسته در حال اجرا، به‌روزرسانی و تحلیل هستند.

• امکان اتصال مستقیم با رگولاتورها برای بازخورد بلادرنگ فراهم شده است.

• ابزارهای هوش مصنوعی و یادگیری ماشین در فرآیندهای ارزیابی ریسک، تحلیل هویت و رفتار مشتری به‌کار گرفته می‌شوند.

• نهادها می‌توانند با استفاده از داده‌های زنده، مدل‌های انطباق خود را در محیطی شبیه‌سازی‌شده و درعین‌حال واقعی آزمایش کنند.

اهمیت این نوآوری در چشم‌انداز KYC

به گزارش iفین‌تک، یکی از چالش‌های همیشگی KYC در نهادهای مالی، سختی تطبیق با تغییرات مداوم مقررات جهانی است. قوانین انطباق مالی در کشورها به سرعت در حال تغییر هستند و عدم هماهنگی بانک‌ها یا فین‌تک‌ها با این قوانین می‌تواند منجر به جریمه‌های سنگین یا محرومیت از فعالیت شود.

Capgemini با این Sandbox دائمی، به شرکت‌ها اجازه می‌دهد:

• مدل‌های انطباق خود را به‌صورت مستمر آپدیت و آزمایش کنند.

• نقاط ضعف امنیتی و داده‌ای را پیش از پیاده‌سازی در عملیات واقعی شناسایی نمایند.

• فرآیندهای KYC خود را با هوشمندی بیشتری مدیریت کنند.

قابلیت‌های فنی محیط KYC جدید

این محیط جدید به فناوری‌های پیشرفته‌ای مجهز است که آن را از سایر راهکارهای موجود متمایز می‌کند:

• Smart Data Pipelines: جمع‌آوری، تحلیل و پالایش داده‌های مشتری در لحظه.

• Dynamic Risk Assessment Engine: ارزیابی ریسک کاربران بر اساس رفتار زنده و تعاملات مالی.

• API Integration Layer: اتصال سریع با دیگر سیستم‌ها و بانک‌های اطلاعاتی AML جهانی.

• AI-based Identity Verification: تأیید هویت با استفاده از الگوریتم‌های تشخیص تصویر، امضا و حتی تحلیل الگوهای گفتار.

• Regulatory Feedback Loop: سیستم بازخورد مستقیم از نهادهای نظارتی برای بهبود مداوم فرآیند.

تأثیر بر فین‌تک‌ها و نهادهای مالی

این محیط به‌ویژه برای استارتاپ‌های فین‌تک که در مرحله آزمایش یا ورود به بازارهای جدید هستند، بسیار حیاتی است. آن‌ها می‌توانند بدون نیاز به زیرساخت‌های سنگین یا آزمون‌وخطاهای پرهزینه، فرآیندهای KYC خود را تست و بهینه‌سازی کنند.

از سوی دیگر، بانک‌های بزرگ نیز می‌توانند از این راهکار برای مطابقت بهتر با استانداردهای جهانی مانند FATF، GDPR و AMLD استفاده کرده و هزینه‌های نظارتی خود را کاهش دهند.

نمونه‌های کاربردی

برای مثال، یک فین‌تک در حوزه وام‌دهی فردبه‌فرد می‌تواند در محیط KYC آزمایشی Capgemini، مدل امتیازدهی اعتباری مبتنی بر رفتار را اجرا کرده و سناریوهای مختلف از جمله جعل هویت یا استفاده از حساب‌های واسط را بررسی کند؛ بدون آنکه به داده‌های واقعی کاربران دست بزند یا با خطرات عملیاتی مواجه شود.

آینده‌ای با KYC پویا

بر اساس تحلیل iفین‌تک، حرکت به سمت KYC پویا (Dynamic KYC) به یکی از روندهای اصلی در دهه آینده تبدیل خواهد شد. در این مدل، بررسی‌های KYC محدود به زمان افتتاح حساب نیست، بلکه در طول چرخه عمر مشتری، بر اساس تغییر رفتار، داده‌ها و شرایط بازار به‌روزرسانی می‌شود.

Sandbox دائمی Capgemini زیرساختی برای این آینده فراهم می‌کند؛ آینده‌ای که در آن انطباق، سریع، انعطاف‌پذیر و کاملاً هوشمند خواهد بود.

راه‌اندازی اولین محیط آزمایشی دائمی KYC توسط Capgemini، اقدامی نوآورانه در مسیر مدرن‌سازی فرآیندهای انطباق مالی است. این پروژه نه‌تنها به بانک‌ها و فین‌تک‌ها کمک می‌کند فرآیندهای KYC خود را ایمن‌تر و بهینه‌تر اجرا کنند، بلکه گامی اساسی برای تحقق چشم‌انداز KYC پویا در اقتصاد دیجیتال محسوب می‌شود. به گزارش iفین‌تک، انتظار می‌رود سایر شرکت‌های بزرگ نیز به‌زودی به این روند پیوسته و تحول انطباق مالی را به سطحی جدید برسانند.