در راستای راهبرد کلان دولت امارات برای تبدیل دبی به قطب اصلی نوآوری مالی در منطقه، یک سرمایه‌گذاری استراتژیک جدید در حوزه فین‌تک صورت گرفته است. به گزارش آی فین‌تک، شرکت Credilab که در حوزه تحلیل داده‌های اعتباری و ارزیابی ریسک با بهره‌گیری از هوش مصنوعی فعالیت می‌کند، موفق به جذب سرمایه از سوی بازوی سرمایه‌گذاری دولت دبی شده است. این سرمایه‌گذاری نه‌تنها موقعیت Credilab را در بازار آسیایی و خاورمیانه تقویت می‌کند، بلکه آن را در آستانه دستیابی به وضعیت یونیکورن قرار می‌دهد.
معرفی Credilab و مدل کسب‌وکار آن
Credilab یک استارتاپ فناوری مالی مستقر در سنگاپور است که تخصص آن در ارائه راهکارهای اعتبارسنجی با استفاده از داده‌های جایگزین (alternative data) و الگوریتم‌های یادگیری ماشین است. این شرکت توانسته از طریق تحلیل داده‌های تلفن همراه کاربران، الگوریتم‌هایی برای ارزیابی ریسک اعتباری بدون نیاز به سابقه بانکی طراحی کند.
در بسیاری از کشورهای نوظهور که دسترسی به خدمات بانکی محدود است، مدل کسب‌وکار Credilab امکان گسترش دسترسی به تسهیلات مالی را فراهم می‌کند. این ویژگی، آن را به یک شریک کلیدی برای مؤسسات مالی سنتی و نوین تبدیل کرده است.
اهداف راهبردی دبی از این سرمایه‌گذاری
تحلیل iفین‌تک نشان می‌دهد که دبی با این سرمایه‌گذاری، چند هدف کلان را دنبال می‌کند:
تقویت اکوسیستم فین‌تک منطقه‌ای
دولت دبی در سال‌های اخیر تلاش کرده تا با راه‌اندازی مراکز نوآوری مانند DIFC FinTech Hive و ارائه تسهیلات به استارتاپ‌ها، یک اکوسیستم پویا در زمینه فناوری مالی بسازد. جذب استارتاپ‌های بین‌المللی مانند Credilab، بخشی از این راهبرد است.
افزایش تعداد یونیکورن‌های فعال در دبی
یکی از اهداف امارات در برنامه توسعه اقتصادی خود، رسیدن به حداقل ۲۰ یونیکورن تا سال ۲۰۳۱ است. حمایت از شرکت‌هایی که پتانسیل یونیکورن شدن دارند، از جمله مسیرهای رسیدن به این هدف است.
ترویج راهکارهای اعتبارسنجی نوآورانه
با وجود رشد بانکداری دیجیتال در امارات، هنوز بخش قابل توجهی از جمعیت به خدمات اعتباری دسترسی ندارند. راهکار Credilab می‌تواند به گسترش دامنه شمول مالی کمک کند.
جزئیات سرمایه‌گذاری و تأثیر آن
بر اساس اطلاعات منتشرشده، Credilab در این دور سرمایه‌گذاری بالغ بر 40 میلیون دلار جذب کرده که بخش عمده‌ای از آن توسط Dubai Future District Fund تأمین شده است. این سرمایه برای توسعه بازارهای خاورمیانه، استخدام نیروهای متخصص، و ارتقاء الگوریتم‌های تحلیل ریسک هزینه خواهد شد.
به گفته مدیرعامل Credilab:«دبی با چشم‌انداز روشن در حوزه فناوری مالی و دسترسی به بازارهای بین‌المللی، بهترین پایگاه برای گسترش منطقه‌ای ما خواهد بود.»
تأثیرات احتمالی بر آینده بازار فین‌تک
تحلیل آی فین‌تک از این سرمایه‌گذاری نشان می‌دهد که Credilab اکنون می‌تواند در بازارهایی مانند عربستان، مصر، پاکستان و شمال آفریقا که هنوز نظام اعتبارسنجی سنتی دارند، حضور پیدا کند. این توسعه جغرافیایی می‌تواند منجر به:
افزایش جذب سرمایه در مراحل بعدی
گسترش همکاری با بانک‌ها و فین‌تک‌های محلی
تنوع‌بخشی به مدل‌های ارزیابی ریسک در منطقه
همچنین، رقبا در این حوزه نظیر Lenddo، Tala و Branch نیز احتمالاً به دنبال گسترش حضور در منطقه خاورمیانه خواهند بود تا جایگاه خود را حفظ کنند.
یونیکورن شدن در افق نزدیک؟
با توجه به رشد سریع بازار و قابلیت تطبیق مدل کسب‌وکار Credilab با نیازهای متنوع کشورهای درحال‌توسعه، این استارتاپ به‌خوبی در مسیر یونیکورن شدن قرار گرفته است. سرمایه‌گذاری دبی، تنها یک پشتوانه مالی نیست؛ بلکه به Credilab امکان دسترسی به نهادهای دولتی، بانک‌های محلی و زیرساخت‌های حقوقی نوآورانه را می‌دهد.
طبق برآوردهای تحلیل‌گران، ارزش‌گذاری این شرکت تا پایان سال جاری ممکن است به بیش از یک میلیارد دلار برسد، به‌ویژه اگر وارد بازارهای جدید هدف‌گذاری‌شده شود.
سرمایه‌گذاری دولت دبی در Credilab را می‌توان نه‌تنها به‌عنوان حمایت از یک استارتاپ موفق، بلکه به‌عنوان نشانه‌ای از تحول استراتژیک در سیاست‌های اقتصادی امارات دانست. به گزارش آی فین‌تک، این حرکت می‌تواند آغازگر موجی جدید از سرمایه‌گذاری‌های دولتی در فین‌تک‌هایی باشد که همزمان از نوآوری، مقیاس‌پذیری و اثرگذاری اجتماعی برخوردارند. مسیر Credilab ممکن است الگویی باشد برای سایر استارتاپ‌های بین‌المللی که به دنبال ورود به بازارهای نوظهور و دسترسی به یونیکورن شدن هستند.
نویسنده
اصغر لاله دشتی
با بیش از 30 سال سابقه در حوزه خبرنگاری و عکاسی خبری، مدیریت این وب‌سایت را بر عهده دارد. او با تکیه بر تجربه ارزشمند خود در دنیای رسانه، این بستر آنلاین را راه‌اندازی کرده تا بتواند اخبار را با کیفیت بالا، سرعت و دقت به مخاطبان ارائه کند.
ثبت دیدگاه