به گزارش iفین‌تک، خاورمیانه در سال‌های اخیر شاهد تحولات بزرگی در حوزه بانکداری دیجیتال بوده است. با افزایش دسترسی به اینترنت و گسترش گوشی‌های هوشمند، مشتریان بیش از گذشته به خدمات بانکی آنلاین روی آورده‌اند. بانک‌های سنتی که دهه‌ها در این منطقه سلطه داشتند، اکنون با چالش جدیدی روبه‌رو شده‌اند: آیا هنوز به شعب فیزیکی نیاز است؟
بر اساس گزارش PwC، بیش از ۷۰٪ از مشتریان بانکی در خاورمیانه ترجیح می‌دهند امور بانکی خود را از طریق اپلیکیشن‌های موبایلی انجام دهند. این تغییر رفتار، رشد سریع نئوبانک‌ها و پلتفرم‌های پرداخت دیجیتال را در پی داشته است.
نئوبانک‌ها، رقبای جدی بانک‌های سنتینئوبانک‌ها مانند Liv (متعلق به بانک امارات NBD)، YAP در امارات و Meem در عربستان سعودی، بدون نیاز به شعب فیزیکی خدمات بانکی ارائه می‌کنند. این پلتفرم‌ها با کارمزدهای پایین، تجربه کاربری بهینه و خدمات دیجیتال نوآورانه، مشتریان را به سمت خود جذب کرده‌اند.
در همین راستا، بانک‌های سنتی نیز در حال اجرای استراتژی‌های تحول دیجیتال هستند. به‌عنوان مثال:
بانک الراجحی عربستان سرمایه‌گذاری کلانی در دیجیتالی‌سازی انجام داده است.
بانک ملی قطر (QNB) با ارائه خدمات بانکداری هوشمند، تعداد کاربران آنلاین خود را افزایش داده است.
بانک مصر در حال توسعه راهکارهای پرداخت دیجیتال و خدمات بانکداری آنلاین است.
مزایا و چالش‌های بانکداری دیجیتال در خاورمیانه
دسترسی آسان‌تر به خدمات بانکی: کاربران می‌توانند بدون نیاز به مراجعه حضوری، خدمات موردنیاز خود را دریافت کنند.
کاهش هزینه‌های عملیاتی بانک‌ها: حذف شعب فیزیکی هزینه‌های زیادی را کاهش می‌دهد.
افزایش سرعت و امنیت تراکنش‌ها: بانکداری دیجیتال از فناوری‌هایی مانند احراز هویت بیومتریک و هوش مصنوعی بهره می‌برد.
عدم پذیرش کامل توسط مشتریان سنتی: برخی از مشتریان هنوز به خدمات حضوری اعتماد بیشتری دارند.مقررات و چالش‌های قانونی: برخی کشورها هنوز چارچوب‌های نظارتی مناسبی برای نئوبانک‌ها ندارند.ریسک‌های امنیتی و حملات سایبری: افزایش حملات فیشینگ و هک شدن حساب‌های دیجیتال یکی از نگرانی‌های اصلی بانک‌های آنلاین است.
آینده بانکداری در خاورمیانه؛ آیا شعب فیزیکی حذف می‌شوند؟
تحلیل iفین‌تک نشان می‌دهد که بانکداری دیجیتال به‌سرعت در حال جایگزینی روش‌های سنتی است، اما حذف کامل شعب بانکی در آینده نزدیک بعید به نظر می‌رسد. بسیاری از بانک‌ها به مدل "بانکداری ترکیبی" روی آورده‌اند که شامل هر دو روش دیجیتال و فیزیکی است.
نمونه‌هایی از این رویکرد:
بانک‌های ترکیبی: برخی بانک‌ها تعداد شعب فیزیکی خود را کاهش داده و خدمات دیجیتال را تقویت کرده‌اند.
شعب هوشمند: برخی بانک‌ها، شعبی با تکنولوژی بالا راه‌اندازی کرده‌اند که مشتریان می‌توانند از خدمات سلف‌سرویس استفاده کنند.
سرمایه‌گذاری روی بلاکچین و هوش مصنوعی: بانک‌ها در حال استفاده از این فناوری‌ها برای ارائه خدمات بهتر و امن‌تر هستند.
به گزارش iفین‌تک، بانکداری دیجیتال در خاورمیانه به‌سرعت در حال رشد است و بسیاری از بانک‌های سنتی برای بقا مجبور به دیجیتالی شدن هستند. هرچند که نئوبانک‌ها محبوبیت زیادی پیدا کرده‌اند، اما هنوز نقش شعب فیزیکی به‌طور کامل از بین نرفته است. آینده بانکداری در منطقه به ترکیبی از بانکداری دیجیتال و حضوری وابسته خواهد بود.
نویسنده
اصغر لاله دشتی
با بیش از 30 سال سابقه در حوزه خبرنگاری و عکاسی خبری، مدیریت این وب‌سایت را بر عهده دارد. او با تکیه بر تجربه ارزشمند خود در دنیای رسانه، این بستر آنلاین را راه‌اندازی کرده تا بتواند اخبار را با کیفیت بالا، سرعت و دقت به مخاطبان ارائه کند.
ثبت دیدگاه