iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

در سال‌های اخیر، شرکت‌های فناوری نه‌تنها به نوآوری در زمینه هوش مصنوعی، رایانش ابری و تجارت الکترونیک پرداخته‌اند، بلکه وارد عرصه خدمات مالی نیز شده‌اند. اپل با Apple Pay و Apple Card، گوگل با Google Pay و آمازون با سرویس‌های مالی خود، به‌طور فعال در حال ارائه راهکارهای نوین پرداخت و بانکی هستند.

به گزارش iفین‌تک، این روند باعث شده تا بانک‌های سنتی با چالش‌های جدیدی روبه‌رو شوند، چرا که شرکت‌های فناوری با تجربه کاربری بهتر، هزینه‌های کمتر و فناوری پیشرفته‌تر، می‌توانند مشتریان بانک‌ها را به سمت خود جذب کنند.

اپل (Apple)

Apple Pay: یک کیف پول دیجیتال برای پرداخت‌های سریع و امن.

Apple Card: یک کارت اعتباری دیجیتال با همکاری گلدمن ساکس.

Apple Savings: یک حساب پس‌انداز با نرخ سود رقابتی.

گوگل (Google)

Google Pay: پلتفرم پرداخت دیجیتال و کیف پول موبایلی.

Google Plex Accounts: همکاری با بانک‌ها برای ارائه حساب‌های بانکی دیجیتال (متوقف شد، اما گوگل همچنان به دنبال راهکارهای دیگر است).

آمازون (Amazon)

Amazon Pay: سرویس پرداخت برای خریداران و فروشندگان.

Amazon Lending: ارائه وام‌های خرد به کسب‌وکارهای کوچک.

Amazon Cash: امکان شارژ حساب دیجیتال بدون نیاز به کارت بانکی.

متا (Meta/Facebook)

Meta Pay: سرویس پرداخت دیجیتال در پلتفرم‌های متا.

استفاده از بلاک‌چین: تلاش برای راه‌اندازی ارز دیجیتال اختصاصی (پروژه Diem که متوقف شد).

چرا غول‌های فناوری به خدمات مالی علاقه‌مند شده‌اند؟

تحلیل iفین‌تک نشان می‌دهد که ورود غول‌های فناوری به حوزه مالی به چند دلیل مهم اتفاق افتاده است:

1. دسترسی گسترده به کاربران: اپل، گوگل، آمازون و متا میلیاردها کاربر فعال دارند که می‌توانند به مشتریان خدمات مالی آنها تبدیل شوند.
2. فناوری پیشرفته: این شرکت‌ها از هوش مصنوعی، داده‌کاوی و یادگیری ماشین برای ارائه خدمات مالی سفارشی و هوشمندتر استفاده می‌کنند.
3. کاهش وابستگی به بانک‌ها: شرکت‌های فناوری به دنبال کاهش نیاز به واسطه‌های بانکی و ایجاد اکوسیستم مالی اختصاصی خود هستند.
4. افزایش سودآوری: خدمات مالی یکی از پردرآمدترین حوزه‌هاست و این شرکت‌ها می‌توانند از طریق کارمزدهای تراکنش، اشتراک‌ها و خدمات مالی دیگر، سود بیشتری کسب کنند.

فرصت‌ها 

برخی بانک‌ها با غول‌های فناوری همکاری می‌کنند تا سرویس‌های جدید ارائه دهند (مانند گلدمن ساکس با Apple Card).

بانک‌های سنتی می‌توانند با دیجیتالی‌سازی و استفاده از فین‌تک‌ها، مدل‌های کسب‌وکار خود را بهبود دهند.

تهدیدها 

رقابت شدید از سوی شرکت‌های فناوری می‌تواند منجر به کاهش سهم بازار بانک‌های سنتی شود.

بانک‌های قدیمی در زمینه تجربه کاربری و نوآوری فناوری عقب‌تر از غول‌های فناوری هستند.

اگر بانک‌ها نتوانند خود را با تغییرات تطبیق دهند، ممکن است نقش واسطه‌ای آنها کاهش یابد.

برخی کارشناسان معتقدند که آینده بازار مالی به سمت همکاری بین بانک‌ها و شرکت‌های فناوری حرکت خواهد کرد. به‌عنوان مثال، اپل با همکاری گلدمن ساکس، Google Pay با بانک‌های محلی و آمازون با مؤسسات اعتباری کوچک، نشان داده‌اند که امکان ادغام این دو صنعت وجود دارد.

اما در عین حال، احتمال دارد برخی شرکت‌های فناوری به سمت ایجاد سیستم‌های بانکی مستقل بدون نیاز به بانک‌های سنتی بروند. به گزارش iفین‌تک، اگر غول‌های فناوری بتوانند مجوزهای بانکی دریافت کنند، ممکن است شاهد ظهور بانک‌های کاملاً دیجیتال متعلق به شرکت‌هایی مانند اپل و گوگل باشیم.

ورود غول‌های فناوری به حوزه خدمات مالی یکی از مهم‌ترین تحولات در دنیای فین‌تک است. این شرکت‌ها با ارائه راهکارهای نوآورانه، تجربه کاربری بهتری نسبت به بانک‌های سنتی ارائه می‌دهند و همین امر می‌تواند مدل سنتی بانکداری را با چالش‌های جدی مواجه کند.

بانک‌های سنتی برای حفظ جایگاه خود باید سریع‌تر به سمت دیجیتالی‌سازی حرکت کنند، فناوری‌های جدید را به کار بگیرند و تجربه بهتری برای مشتریان خود فراهم کنند. در غیر این صورت، ممکن است سهم زیادی از بازار خود را به غول‌های فناوری ببازند.

لینک مرتبط: اخبار فین‌تک و تحولات بانکداری دیجیتال