بانکداری باز (Open Banking) به‌عنوان یک رویکرد نوآورانه در صنعت مالی، امکان اشتراک‌گذاری داده‌های بانکی مشتریان با ارائه‌دهندگان خدمات مالی ثالث را فراهم می‌کند. این مدل جدید که تحت نظارت‌های دقیق رگولاتوری پیاده‌سازی می‌شود، به شرکت‌های فین‌تک اجازه می‌دهد تا خدماتی نوین و شخصی‌سازی‌شده ارائه دهند. به گزارش آی فین‌تک، این روند نه‌تنها تجربه مشتریان را بهبود می‌بخشد، بلکه رقابت میان بانک‌های سنتی و استارتاپ‌های مالی را افزایش می‌دهد.
در سیستم بانکداری باز، بانک‌ها موظف‌اند اطلاعات حساب‌های مشتریان را از طریق رابط‌های برنامه‌نویسی کاربردی (API) به شرکت‌های شخص ثالثی که مجوز دارند، ارائه دهند. این شرکت‌ها شامل استارتاپ‌های فین‌تکی، شرکت‌های بیمه و سایر ارائه‌دهندگان خدمات مالی می‌شوند. مهم‌ترین کاربردهای این سیستم عبارتند از:
پرداخت‌های دیجیتال سریع‌تر و ایمن‌تر
مدیریت هوشمند مالی و حساب‌های بانکی یکپارچه
افزایش شفافیت در ارائه وام و اعتبارسنجی مشتریان
بهبود تجربه کاربری در بانکداری دیجیتال
این مدل جدید، نه‌تنها به مشتریان سود می‌رساند، بلکه بانک‌ها و استارتاپ‌های فین‌تکی نیز از آن بهره‌مند می‌شوند:
افزایش نوآوری: بانک‌ها می‌توانند از همکاری با استارتاپ‌های فین‌تکی برای توسعه راهکارهای نوین مالی استفاده کنند.
بهبود تجربه کاربری: مشتریان به خدمات سریع‌تر، ارزان‌تر و شخصی‌سازی‌شده دسترسی خواهند داشت.
افزایش امنیت داده‌ها: برخلاف روش‌های قدیمی انتقال اطلاعات، استفاده از APIهای رسمی سطح امنیتی بالاتری را تضمین می‌کند.
رقابت سالم و توسعه بازار: این مدل رقابت را افزایش داده و کیفیت خدمات مالی را بهبود می‌بخشد.
با وجود مزایای گسترده، اجرای بانکداری باز با چالش‌هایی نیز همراه است:
مسائل امنیتی و حریم خصوصی: به اشتراک‌گذاری داده‌های مالی مشتریان باید تحت نظارت‌های قانونی دقیق انجام شود.
مقاومت بانک‌های سنتی: برخی بانک‌ها به دلیل نگرانی از کاهش کنترل بر داده‌های مشتریان، در پذیرش این مدل تعلل می‌کنند.
رگولاتوری و قوانین نامشخص: در برخی کشورها ازجمله ایران، قوانین روشنی برای پیاده‌سازی بانکداری باز تدوین نشده است.
به گزارش آی فین‌تک، بانک‌ها و نهادهای مالی ایرانی در حال بررسی روش‌های پیاده‌سازی بانکداری باز هستند، اما نیاز به چارچوب‌های قانونی دقیق و همکاری میان بخش خصوصی و دولتی وجود دارد.
بانکداری باز یکی از مهم‌ترین روندهای تحول دیجیتال در صنعت مالی است که می‌تواند همکاری بانک‌ها و فین‌تک‌ها را بهبود بخشد. با وجود چالش‌های موجود، پذیرش این مدل می‌تواند رقابت سالم را افزایش داده و به بهبود تجربه کاربران منجر شود.
به گزارش آی فین‌تک، با توسعه زیرساخت‌های دیجیتال و تدوین قوانین حمایتی، آینده بانکداری باز در ایران روشن‌تر خواهد شد. برای اطلاع از جدیدترین اخبار و تحلیل‌های تخصصی در این حوزه، به آی فین‌تک مراجعه کنید.
نویسنده
اصغر لاله دشتی
با بیش از 30 سال سابقه در حوزه خبرنگاری و عکاسی خبری، مدیریت این وب‌سایت را بر عهده دارد. او با تکیه بر تجربه ارزشمند خود در دنیای رسانه، این بستر آنلاین را راه‌اندازی کرده تا بتواند اخبار را با کیفیت بالا، سرعت و دقت به مخاطبان ارائه کند.
ثبت دیدگاه