iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

در چند سال اخیر، یکی از مسائل برجسته در دنیای مالی، مسئله شمول مالی بوده است. بسیاری از افراد در سراسر جهان از خدمات مالی اولیه مانند حساب بانکی، وام یا بیمه محروم هستند. به گزارش iفین تک، این امر به دلایل مختلفی از جمله دسترسی محدود به شعب بانک‌ها، نداشتن اسناد و مدارک رسمی و یا فقدان اعتماد به سیستم‌های مالی رخ داده است. با این حال، ظهور هوش مصنوعی (AI) به عنوان یک فناوری نوین، می‌تواند راه‌حلی موثر برای این معضل ارائه دهد.

هوش مصنوعی قادر است از طریق الگوریتم‌ها و مدل‌های پیچیده، فرآیندهای مالی را به‌طور قابل توجهی ساده کند و دسترسی به خدمات مالی را برای اقشار مختلف جامعه آسان‌تر نماید. یکی از کاربردهای هوش مصنوعی در شمول مالی، ایجاد سیستم‌های اعتبارسنجی است که از داده‌های غیرمتعارف مانند تاریخچه پرداخت‌های موبایلی یا فعالیت‌های آنلاین برای ارزیابی ریسک و تعیین امتیاز اعتباری افراد استفاده می‌کنند. این امر می‌تواند به افرادی که فاقد تاریخچه اعتباری رسمی هستند، فرصتی برای دسترسی به وام و تسهیلات مالی بدهد.

یکی دیگر از کاربردهای قابل توجه هوش مصنوعی در شمول مالی، استفاده از ربات‌های مشاوره مالی (Robo-Advisors) است که به افراد در انتخاب محصولات مالی مناسب، مشاوره می‌دهند. این ربات‌ها می‌توانند با تحلیل داده‌ها و ارائه پیشنهادات شخصی‌شده، به افراد کمک کنند تا تصمیمات مالی بهتری اتخاذ کنند، به ویژه افرادی که دسترسی به مشاوران مالی حرفه‌ای ندارند.

علاوه بر این، فناوری‌های هوش مصنوعی می‌توانند به کسب‌وکارهای کوچک که از خدمات بانکی و مالی محروم هستند، دسترسی به ابزارهای مالی مانند پرداخت‌های دیجیتال، اعتبارات و وام‌های خرد را فراهم کنند. این امر به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا رشد کنند و بتوانند بازارهای جدیدی را هدف قرار دهند.

یکی از جنبه‌های حیاتی استفاده از هوش مصنوعی در شمول مالی، کاهش هزینه‌ها و افزایش کارایی است. به‌ویژه در کشورهایی که دسترسی به بانک‌ها محدود است، سیستم‌های هوش مصنوعی می‌توانند فرآیندهای مالی را به‌طور خودکار انجام دهند و به این ترتیب، هزینه‌های مربوط به نگهداری شعبه‌ها و فرآیندهای کاغذی را کاهش دهند.

تحقیقات و تجربیات مختلف نشان می‌دهند که استفاده از هوش مصنوعی در شمول مالی می‌تواند باعث بهبود دسترسی به خدمات مالی در جوامع کمتر توسعه‌یافته شود و در نهایت، به شکوفایی اقتصادی کمک کند. با وجود مزایای فراوان، هنوز چالش‌هایی نظیر حریم خصوصی داده‌ها، امنیت سیستم‌ها و نیاز به چارچوب‌های نظارتی مناسب وجود دارد که باید مورد توجه قرار گیرد.

در نهایت، آینده شمول مالی به‌طور فزاینده‌ای به هوش مصنوعی وابسته خواهد بود. دولت‌ها و نهادهای مالی باید با توجه به پتانسیل‌های این فناوری، سیاست‌های مناسبی را جهت بهره‌برداری بهینه از آن اتخاذ کنند. هوش مصنوعی می‌تواند پلی برای دسترسی بیشتر به خدمات مالی باشد و به تمامی افراد و کسب‌وکارها فرصت‌های جدیدی برای شکوفایی فراهم کند.