iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

به گزارش iفین‌تک (https://i-fintech.ir)، بانکداری باز (Open Banking) به عنوان یکی از بزرگ‌ترین تغییرات صنعت مالی، در اروپا رشد سریعی را تجربه می‌کند. این مدل که با حمایت قوانین PSD2 و Open Finance توسعه یافته، چالش‌ها و فرصت‌های جدیدی را برای بانک‌های سنتی ایجاد کرده است. در این تحلیل، تأثیر این تغییرات بر مدل‌های بانکی بررسی شده است.

 بانکداری باز چیست و چرا اهمیت دارد؟

بانکداری باز به فرآیندی اشاره دارد که در آن بانک‌ها APIهای خود را در اختیار فین‌تک‌ها و دیگر شرکت‌های مالی قرار می‌دهند تا خدمات مالی جدیدی ایجاد شود. این رویکرد به مشتریان امکان می‌دهد تا از خدمات مالی نوآورانه‌تر، مقایسه‌پذیرتر و رقابتی‌تر بهره‌مند شوند. در اروپا، اجرای PSD2 باعث شده است که بانک‌ها مجبور شوند اطلاعات مشتریان را (با اجازه آن‌ها) در اختیار ارائه‌دهندگان شخص ثالث (TPP) قرار دهند.

 تأثیر بانکداری باز بر بانک‌های سنتی

کاهش انحصار خدمات مالی: بانک‌های سنتی که تاکنون نقش اصلی در ارائه خدمات مالی داشتند، اکنون با فین‌تک‌ها و استارتاپ‌های مالی رقابت می‌کنند.
افزایش نوآوری و رقابت: APIهای بانکی به استارتاپ‌ها این امکان را داده‌اند که خدماتی مانند مدیریت مالی هوشمند، پرداخت‌های سریع و اعتبارسنجی آنی را ارائه دهند.
تغییر در مدل‌های درآمدی: بانک‌ها به جای تکیه بر درآمدهای سنتی، در حال حرکت به سمت مدل‌های مشارکتی و پلتفرمی هستند.
چالش‌های امنیتی و حریم خصوصی: با افزایش تعامل داده‌ها، امنیت سایبری و حریم خصوصی کاربران به یک دغدغه کلیدی تبدیل شده است.

نمونه‌هایی از پیشرفت بانکداری باز در اروپا

بریتانیا: بیش از 6 میلیون کاربر از خدمات بانکداری باز استفاده می‌کنند و استارتاپ‌هایی مانند Revolut، Monzo و Starling Bank از این بستر برای نوآوری بهره برده‌اند.
آلمان: بانک‌های بزرگ مانند Deutsche Bank سرمایه‌گذاری کلانی در APIهای باز انجام داده‌اند و همکاری‌های گسترده‌ای با فین‌تک‌ها دارند.
فرانسه: مؤسساتی مانند BNP Paribas در حال توسعه اکوسیستم‌های بانکداری باز برای بهبود تجربه مشتری هستند.

 آینده بانکداری باز در اروپا

تحلیل iفین‌تک نشان می‌دهد که بانکداری باز در آینده‌ای نزدیک به استانداردی جهانی تبدیل خواهد شد. بانک‌های سنتی برای بقا در این اکوسیستم باید سرمایه‌گذاری بیشتری در دیجیتالی‌سازی، امنیت داده‌ها و همکاری با فین‌تک‌ها انجام دهند. پیش‌بینی می‌شود که تا سال 2030، بیش از 80٪ از بانک‌های اروپایی مدل‌های بانکداری باز را کاملاً اجرا کنند.

با توجه به رشد سریع بانکداری باز، بانک‌های سنتی یا باید خود را با این تغییرات هماهنگ کنند یا با کاهش سهم بازار مواجه شوند. آنچه مشخص است، آینده بانکداری به سوی پلتفرم‌های باز، همکاری‌های گسترده و تجربه مشتری پیشرفته‌تر حرکت خواهد کرد.