iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

به گزارش iفین‌تک، بانک‌های بزرگ اروپایی در حال اجرای یک طرح گسترده برای توسعه یک سیستم پرداخت دیجیتال مشترک هستند. این پروژه که با حمایت کمیسیون اروپا و بانک مرکزی اروپا (ECB) اجرا می‌شود، به دنبال کاهش وابستگی به شبکه‌های پرداخت بین‌المللی و ایجاد یک زیرساخت بومی و امن برای پردازش تراکنش‌های مالی در اروپا است.

در سال‌های اخیر، وابستگی بانک‌های اروپایی به سیستم‌های پرداخت بین‌المللی مانند ویزا (Visa) و مسترکارت (Mastercard) نگرانی‌های زیادی درباره حاکمیت مالی و امنیت داده‌ها ایجاد کرده است. این موضوع، بانک‌ها و سیاست‌گذاران اروپایی را به سمت توسعه یک راهکار پرداخت مستقل سوق داده است.

اهداف و دلایل اجرای پروژه پرداخت مشترک اروپا

۱. کاهش وابستگی به شبکه‌های پرداخت آمریکایی

در حال حاضر، اکثر پرداخت‌های دیجیتال در اروپا از طریق شبکه‌های ویزا و مسترکارت پردازش می‌شوند. این وابستگی باعث شده که هزینه‌های کارمزد بالا و وابستگی به مقررات ایالات متحده برای بانک‌های اروپایی مشکل‌ساز شود. سیستم جدید پرداخت دیجیتال اروپا (EPI) با هدف کاهش این وابستگی و ایجاد یک شبکه پرداخت بومی با استانداردهای اروپایی طراحی شده است.

۲. تقویت امنیت و حفظ حریم خصوصی کاربران

یکی از مهم‌ترین نگرانی‌های اروپا در حوزه پرداخت‌های دیجیتال، امنیت داده‌های مالی کاربران است. بانک‌های اروپایی با اجرای این پروژه قصد دارند کنترل بیشتری بر اطلاعات پرداخت و حریم خصوصی کاربران اعمال کنند. مطابق مقررات GDPR، حفاظت از داده‌های مالی شهروندان اروپایی یکی از اولویت‌های اصلی این پروژه محسوب می‌شود.

۳. کاهش هزینه‌های تراکنش و افزایش رقابت

پرداخت‌های دیجیتال در اروپا همواره تحت کنترل شرکت‌های بزرگ بین‌المللی بوده است. این امر باعث شده که هزینه‌های تراکنش برای کاربران و کسب‌وکارها بالا باشد. سیستم جدید پرداخت اروپا، امکان کاهش هزینه‌های کارمزد تراکنش‌ها را فراهم می‌کند و به رقابت بیشتر در بازار منجر خواهد شد.

کدام بانک‌ها در این پروژه مشارکت دارند؟

برخی از بانک‌های بزرگ اروپایی که در این پروژه حضور دارند عبارت‌اند از:

دویچه بانک (Deutsche Bank) – آلمان

بی‌ان‌پی پاریبا (BNP Paribas) – فرانسه

سانتاندر (Santander) – اسپانیا

ING Group – هلند

یونی‌کردیت (UniCredit) – ایتالیا

BBVA – اسپانیا

این بانک‌ها در حال آزمایش و توسعه این سیستم پرداخت جدید هستند و انتظار می‌رود که در نیمه دوم سال ۲۰۲۵، نسخه اولیه آن برای مشتریان ارائه شود.

فناوری‌های مورد استفاده در این پروژه

پرداخت‌های فوری (Instant Payments)
بلاکچین برای افزایش امنیت تراکنش‌ها
هوش مصنوعی برای شناسایی تقلب و ریسک‌های مالی
APIهای بانکداری باز برای یکپارچگی بهتر با فین‌تک‌ها

استفاده از این فناوری‌ها باعث می‌شود که سیستم پرداخت دیجیتال اروپا نه‌تنها جایگزین شبکه‌های سنتی شود، بلکه از نوآوری‌های جدید در صنعت مالی نیز بهره ببرد.

مقاومت کسب‌وکارهای وابسته به ویزا و مسترکارت
بسیاری از فروشگاه‌های آنلاین و ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت همچنان به ویزا و مسترکارت متکی هستند. تغییر زیرساخت‌های موجود و جلب اعتماد کاربران به سیستم جدید، چالشی بزرگ برای بانک‌های اروپایی خواهد بود.

مقررات پیچیده مالی در اروپا
با توجه به وجود ۲۷ کشور عضو اتحادیه اروپا، هماهنگ‌سازی مقررات مالی و استانداردهای پرداخت در تمام کشورهای عضو یک فرآیند دشوار است که ممکن است روند اجرای پروژه را کند کند.

رقابت با ارز دیجیتال یورو (Digital Euro)
بانک مرکزی اروپا (ECB) نیز در حال توسعه یورو دیجیتال است که می‌تواند با سیستم پرداخت دیجیتال مشترک رقابت کند. هنوز مشخص نیست که این دو پروژه چگونه با یکدیگر تعامل خواهند داشت.

آینده سیستم‌های پرداخت دیجیتال اروپا

به گزارش iفین‌تک، این همکاری میان بانک‌های اروپایی می‌تواند یکی از بزرگ‌ترین تحولات در صنعت پرداخت اروپا باشد. اگر این پروژه موفق شود، اروپا می‌تواند به استقلال مالی بیشتری دست یابد و وابستگی خود به شبکه‌های آمریکایی را کاهش دهد.

از سوی دیگر، اجرای این سیستم پرداخت، باعث افزایش رقابت در بازار پرداخت‌های دیجیتال می‌شود و می‌تواند راه را برای ورود استارت‌آپ‌های فین‌تک اروپایی به این صنعت هموار کند. پیش‌بینی می‌شود که در ۵ سال آینده، بیش از ۵۰۰ میلیون نفر در اروپا از این سیستم پرداخت استفاده کنند.