تحولات دیجیتال صنعت مالی را به سمت فناوری‌های نوین سوق داده است و یکی از مهم‌ترین این فناوری‌ها بلاکچین است. این فناوری نه‌تنها در ارزهای دیجیتال بلکه در زمینه‌های مختلفی از جمله بانکداری، پرداخت‌های بین‌المللی، قراردادهای هوشمند و امنیت داده‌ها تأثیرگذار بوده است. بلاکچین به دلیل ساختار غیرمتمرکز و امنیت بالای خود، در حال تبدیل شدن به یک فناوری کلیدی در تحول خدمات مالی است.
مزایای بلاکچین در خدمات مالی
بلاکچین توانسته است مزایای متعددی را برای مؤسسات مالی، بانک‌ها و کاربران ایجاد کند:
-
افزایش شفافیت و امنیت تراکنش‌ها
بلاکچین از سیستم دفتر کل توزیع‌شده (DLT) استفاده می‌کند که امکان تغییر یا حذف تراکنش‌ها را از بین می‌برد.این فناوری می‌تواند جلوگیری از جعل اسناد مالی و کاهش کلاهبرداری‌های بانکی را تضمین کند. -
کاهش هزینه‌های تراکنش و تسریع پردازش‌ها
حذف واسطه‌های مالی مانند بانک‌ها و پردازش‌گران پرداخت باعث کاهش هزینه‌های انتقال وجه و کارمزدها می‌شود.پرداخت‌های بین‌المللی با بلاکچین سریع‌تر انجام می‌شود و دیگر نیازی به چندین روز انتظار برای پردازش بانکی وجود ندارد. -
تحول در بانکداری غیرمتمرکز (DeFi)
فایننس غیرمتمرکز (DeFi) به کاربران اجازه می‌دهد تا بدون نیاز به بانک‌ها، خدمات مالی مانند وام‌دهی و سرمایه‌گذاری را انجام دهند.این سیستم، دسترسی مالی را برای افراد فاقد حساب بانکی تسهیل می‌کند. -
قراردادهای هوشمند؛ کاهش وابستگی به واسطه‌ها
قراردادهای هوشمند که بر بستر بلاکچین اجرا می‌شوند، توافق‌های مالی را خودکار و بدون نیاز به واسطه انجام می‌دهند.این فناوری باعث کاهش تاخیرهای اداری، اشتباهات انسانی و هزینه‌های اضافی می‌شود.
کاربردهای بلاکچین در صنعت مالی
-
پرداخت‌های بین‌المللی
ریپل (Ripple) و استیبل‌کوین‌ها از بلاکچین برای ارسال سریع‌تر و ارزان‌تر پول بین کشورها استفاده می‌کنند.این روش می‌تواند جایگزینی برای سوئیفت (SWIFT) و دیگر سیستم‌های سنتی انتقال پول باشد. -
توکن‌سازی دارایی‌ها و بازار سرمایه
دارایی‌های سنتی مانند املاک، آثار هنری و سهام می‌توانند با استفاده از توکن‌های بلاکچینی دیجیتالی شوند.این فناوری، نقدشوندگی دارایی‌ها را افزایش داده و فرصت‌های سرمایه‌گذاری را متنوع‌تر می‌کند. -
احراز هویت دیجیتال و امنیت سایبری
بلاکچین با ایجاد هویت‌های دیجیتال غیرقابل تغییر، امکان سرقت هویت و کلاهبرداری مالی را کاهش می‌دهد.شرکت‌های فین‌تک از بلاکچین در KYC (احراز هویت مشتری) برای تأیید هویت کاربران به صورت سریع‌تر و امن‌تر استفاده می‌کنند.
چالش‌های استفاده از بلاکچین در خدمات مالی
با وجود مزایای گسترده، بلاکچین در حوزه مالی با چالش‌هایی نیز مواجه است:
-
مقیاس‌پذیری و هزینه‌های بالا
بلاکچین‌های عمومی مانند اتریوم با مشکل سرعت پایین و کارمزدهای بالا مواجه‌اند.راهکارهایی مانند شبکه لایه دوم (Layer 2) و بلاکچین‌های خصوصی در حال توسعه هستند تا این مشکل را حل کنند. -
چالش‌های قانونی و نظارتی
کشورهای مختلف هنوز قوانین مشخصی برای استفاده از بلاکچین و کریپتوکارنسی‌ها وضع نکرده‌اند.دولت‌ها نگران فرار مالیاتی و پولشویی از طریق بلاکچین هستند. -
عدم پذیرش گسترده توسط بانک‌ها و مؤسسات مالی سنتی
بانک‌های بزرگ همچنان نسبت به غیرمتمرکز بودن بلاکچین و حذف واسطه‌ها مقاومت نشان می‌دهند.پذیرش عمومی این فناوری نیازمند فرهنگ‌سازی و آموزش گسترده است.
آینده بلاکچین در صنعت مالی
تحلیل‌های انجام‌شده در iفین‌تک نشان می‌دهد که بلاکچین در سال‌های آینده به یکی از ارکان اصلی صنعت مالی تبدیل خواهد شد. شرکت‌های بانکی، سرمایه‌گذاری و بیمه به تدریج در حال توسعه راه‌حل‌های مبتنی بر بلاکچین هستند. فناوری‌هایی مانند بلاکچین سازمانی (Enterprise Blockchain)، دیفای 2.0 و Web3 می‌توانند نوآوری‌های جدیدی را در بازار مالی ایجاد کنند.
مؤسساتی که به سرعت بلاکچین را در خدمات مالی خود پیاده‌سازی کنند، می‌توانند از مزایای رقابتی قابل توجهی بهره‌مند شوند. برای اطلاع از آخرین تحولات در فناوری بلاکچین و فین‌تک، می‌توانید به وب‌سایت iفین‌تک مراجعه کنید.
نویسنده
اصغر لاله دشتی
با بیش از 30 سال سابقه در حوزه خبرنگاری و عکاسی خبری، مدیریت این وب‌سایت را بر عهده دارد. او با تکیه بر تجربه ارزشمند خود در دنیای رسانه، این بستر آنلاین را راه‌اندازی کرده تا بتواند اخبار را با کیفیت بالا، سرعت و دقت به مخاطبان ارائه کند.
ثبت دیدگاه