iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

با گسترش تجارت الکترونیک و فناوری‌های پرداخت موبایلی، روش‌های سنتی مبادلات مالی جای خود را به تراکنش‌های آنلاین و کیف پول‌های دیجیتال داده‌اند. اما این پیشرفت، چالش‌های امنیتی جدیدی را به همراه داشته است.

تحلیل iفین‌تک نشان می‌دهد که بیشترین حملات سایبری در حوزه پرداخت‌های دیجیتال شامل سرقت اطلاعات بانکی، فیشینگ، بدافزارهای مالی و نفوذ به درگاه‌های پرداخت است. طبق گزارش‌های جهانی، سال ۲۰۲۵ شاهد افزایش ۳۵ درصدی حملات سایبری به پلتفرم‌های پرداخت آنلاین خواهد بود.

مهم‌ترین چالش‌های امنیتی در پرداخت‌های دیجیتال

۱. فیشینگ و سرقت اطلاعات کاربری

یکی از رایج‌ترین حملات سایبری در سیستم‌های پرداخت دیجیتال، فیشینگ (Phishing) است. در این روش، مهاجمان از ایمیل‌ها، پیامک‌ها و صفحات جعلی برای فریب کاربران و سرقت اطلاعات کارت‌های بانکی استفاده می‌کنند.

استفاده از احراز هویت چندمرحله‌ای (MFA)

بهره‌گیری از توکن‌های امنیتی و رمزهای یک‌بارمصرف (OTP)

آموزش کاربران برای شناسایی لینک‌های جعلی و صفحات فیشینگ

۲. حملات بدافزاری به اپلیکیشن‌های پرداخت

هکرها با استفاده از بدافزارها و کی‌لاگرها به اطلاعات کاربران در اپلیکیشن‌های پرداخت و بانکداری دیجیتال دسترسی پیدا می‌کنند. این بدافزارها معمولاً از طریق برنامه‌های آلوده یا لینک‌های مخرب وارد گوشی‌های هوشمند می‌شوند.

نصب اپلیکیشن‌های پرداخت فقط از منابع معتبر (App Store، Google Play)

رمزنگاری اطلاعات تراکنش‌ها برای جلوگیری از سرقت داده‌ها

استفاده از ضدبدافزارهای پیشرفته برای محافظت از دستگاه‌های کاربران

۳. حملات Man-in-the-Middle (MITM) و نفوذ به شبکه‌ها

در این نوع حملات، هکرها ارتباط بین کاربر و سرور بانکی را شنود کرده و اطلاعات حساس را سرقت می‌کنند. این روش اغلب در وای‌فای‌های عمومی و شبکه‌های ناامن اتفاق می‌افتد.

استفاده از پروتکل‌های رمزنگاری TLS و SSL در درگاه‌های پرداخت

اجبار کاربران به استفاده از VPN و اتصال به شبکه‌های امن

هشدار به کاربران درباره ریسک استفاده از وای‌فای عمومی برای انجام تراکنش‌ها

۴. نفوذ به APIهای بانکی و سوءاستفاده از اطلاعات مالی

با گسترش بانکداری باز (Open Banking)، APIهای بانکی به یکی از اهداف اصلی هکرها تبدیل شده‌اند. در صورتی که APIهای بانکی به‌درستی ایمن‌سازی نشوند، مجرمان سایبری می‌توانند به اطلاعات مالی کاربران دسترسی پیدا کنند.

پیاده‌سازی احراز هویت قوی (OAuth 2.0) برای APIهای بانکی

رمزنگاری پیشرفته داده‌ها برای جلوگیری از افشای اطلاعات کاربران

نظارت مداوم بر فعالیت‌های غیرعادی در APIهای بانکی با استفاده از هوش مصنوعی

نقش فناوری‌های نوین در امنیت پرداخت‌های دیجیتال

هوش مصنوعی و یادگیری ماشین در شناسایی تهدیدات

الگوریتم‌های یادگیری ماشین می‌توانند تراکنش‌های مشکوک را شناسایی کرده و از سوءاستفاده‌های احتمالی جلوگیری کنند. به‌عنوان مثال، اگر یک کاربر ناگهان تراکنشی با مبلغ بالا از یک کشور دیگر انجام دهد، هوش مصنوعی می‌تواند آن را به‌عنوان رفتار غیرعادی شناسایی و تراکنش را متوقف کند.

 فناوری بلاکچین برای افزایش امنیت تراکنش‌ها

بلاکچین می‌تواند با ایجاد یک دفتر کل غیرقابل‌تغییر، امنیت پرداخت‌های دیجیتال را تقویت کند. این فناوری به کاهش ریسک تقلب، کاهش هزینه‌های پردازش تراکنش‌ها و افزایش شفافیت مالی کمک می‌کند.

 بیومتریک و تأیید هویت دیجیتال

روش‌هایی مانند احراز هویت با اثرانگشت، تشخیص چهره و اسکن عنبیه می‌توانند جایگزین رمزهای عبور سنتی شوند و امنیت پرداخت‌های دیجیتال را افزایش دهند.

آینده امنیت پرداخت‌های دیجیتال

تحلیل iفین‌تک نشان می‌دهد که در سال‌های آینده، بسیاری از شرکت‌های پرداخت دیجیتال از فناوری‌های نوین مانند هوش مصنوعی، بلاکچین و احراز هویت بیومتریک برای مقابله با تهدیدات سایبری استفاده خواهند کرد.

بانک‌ها و شرکت‌های فین‌تک نیز برای محافظت از کاربران خود، استانداردهای امنیتی سخت‌گیرانه‌تری اعمال خواهند کرد. انتظار می‌رود که روش‌های رمزنگاری جدید و سیستم‌های تشخیص تهدید مبتنی بر هوش مصنوعی نقش مهمی در تأمین امنیت پرداخت‌های دیجیتال ایفا کنند.

با افزایش حملات سایبری، چالش‌های امنیتی در پرداخت‌های دیجیتال به یک موضوع حیاتی تبدیل شده است. روش‌هایی مانند احراز هویت چندمرحله‌ای، رمزنگاری داده‌ها، استفاده از بلاکچین و یادگیری ماشین می‌توانند امنیت پرداخت‌های دیجیتال را بهبود بخشند.

فین‌تک‌ها و بانک‌ها باید سرمایه‌گذاری بیشتری در امنیت سایبری انجام دهند تا از داده‌های کاربران در برابر تهدیدات محافظت کنند. همچنین، آموزش کاربران در زمینه امنیت پرداخت‌های دیجیتال و شناسایی تهدیدات سایبری نقش کلیدی در کاهش حملات دارد.