iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

به گزارش iفین‌تک، بانک‌های بزرگ جهانی به طور فزاینده‌ای به فناوری دیفای (DeFi) علاقه‌مند شده‌اند. این مؤسسات مالی به دنبال راه‌هایی برای ادغام قراردادهای هوشمند، استیبل‌کوین‌ها و وام‌دهی غیرمتمرکز در سیستم‌های بانکی خود هستند.

دیفای، که بر اساس بلاکچین و قراردادهای هوشمند کار می‌کند، تراکنش‌ها را بدون واسطه انجام می‌دهد. اما بانک‌های سنتی به عنوان نهادهای متمرکز، همیشه نقش واسطه را داشته‌اند. این تضاد، چالش‌های زیادی ایجاد می‌کند اما در عین حال، فرصتی برای تغییر مدل‌های مالی سنتی نیز محسوب می‌شود.

در ادامه، بررسی خواهیم کرد که چرا بانک‌های بزرگ به دیفای علاقه‌مند شده‌اند، چه موانعی بر سر راه آن‌ها قرار دارد و آینده این روند چگونه خواهد بود.

 چرا بانک‌های سنتی به دیفای علاقه‌مند شده‌اند؟

کاهش هزینه‌های تراکنش: یکی از مزایای دیفای، کاهش هزینه‌های پردازش مالی است. با حذف واسطه‌ها، بانک‌ها می‌توانند میلیون‌ها دلار در هزینه‌های عملیاتی صرفه‌جویی کنند.

افزایش سرعت پردازش: تراکنش‌های سنتی، به ویژه پرداخت‌های بین‌المللی، معمولاً چند روز طول می‌کشند. اما با استفاده از بلاکچین و قراردادهای هوشمند، این فرآیند می‌تواند در چند ثانیه انجام شود.

افزایش شفافیت: فناوری بلاکچین به دلیل ساختار توزیع‌شده خود، شفافیت بالایی دارد. این ویژگی می‌تواند به بانک‌ها کمک کند تا ریسک‌های مالی و پولشویی را کاهش دهند.

امکان ارائه خدمات مالی جدید: بانک‌ها با استفاده از دیفای می‌توانند خدمات نوآورانه‌ای مانند وام‌دهی غیرمتمرکز، پرداخت‌های خودکار و استیبل‌کوین‌های بانکی را ارائه دهند.

 نمونه‌هایی از ورود بانک‌ها به دیفای
JPMorgan: این بانک با توسعه پلتفرم Onyx، یک سیستم پرداخت مبتنی بر بلاکچین ایجاد کرده که پرداخت‌های بین‌المللی را سریع‌تر و ارزان‌تر می‌کند.

CitiBank: این بانک به دنبال پیاده‌سازی قراردادهای هوشمند برای تسویه‌حساب‌های مالی است.

HSBC: این مؤسسه مالی در حال آزمایش استیبل‌کوین‌های بانکی برای بهبود نقدینگی بین‌المللی است.

 چالش‌های ادغام دیفای با بانکداری سنتی

مقررات سخت‌گیرانه: بسیاری از کشورها هنوز قوانین شفافی برای دیفای ندارند. بانک‌های مرکزی و نهادهای نظارتی نگران ریسک‌های پولشویی، تأمین مالی تروریسم و فرار مالیاتی در سیستم‌های غیرمتمرکز هستند.

مشکلات امنیتی: پروژه‌های دیفای در سال‌های اخیر هدف حملات سایبری گسترده‌ای قرار گرفته‌اند. بانک‌ها نمی‌توانند بدون در نظر گرفتن تدابیر امنیتی قوی، از این فناوری استفاده کنند.

ریسک نقدینگی: دیفای هنوز به اندازه بانک‌های سنتی نقدینگی ندارد. این موضوع می‌تواند هنگام بحران‌های اقتصادی، مشکلاتی برای بانک‌ها ایجاد کند.

مشکل مقیاس‌پذیری: بسیاری از شبکه‌های بلاکچینی مانند اتریوم، هنوز مقیاس‌پذیری کافی برای پردازش تراکنش‌های عظیم بانکی را ندارند.

آینده ادغام دیفای و بانکداری سنتی

 کارشناسان مالی معتقدند که بانک‌ها مجبور خواهند شد تا به تدریج فناوری دیفای را در خدمات خود ادغام کنند، اما این روند احتمالاً با اصلاحات گسترده همراه خواهد بود.

به گزارش iفین‌تک، بانک‌های سنتی تلاش خواهند کرد تا مدل‌های ترکیبی ایجاد کنند که بخشی از فناوری‌های دیفای را بدون از بین بردن کنترل مرکزی خود پیاده‌سازی کنند.

احتمالاً شاهد رشد استیبل‌کوین‌های بانکی، قراردادهای هوشمند در پرداخت‌ها و سیستم‌های وام‌دهی ترکیبی خواهیم بود.

 در نهایت، ادغام دیفای و بانکداری سنتی می‌تواند به ایجاد یک سیستم مالی جدید منجر شود که سرعت، شفافیت و امنیت بیشتری دارد، اما چالش‌های نظارتی همچنان مانع اصلی این مسیر هستند.