دفتر کل توزیع‌شده (DLT) به عنوان یکی از فناوری‌های انقلابی در دنیای مالی و فین‌تک شناخته می‌شود. این فناوری که زیربنای بسیاری از بلاکچین‌ها و ارزهای دیجیتال است، توانسته است مدل‌های سنتی بانکداری و پرداخت را متحول کند. به گزارش iفین‌تک، بسیاری از بانک‌ها، شرکت‌های بیمه، بازارهای مالی و استارتاپ‌های فین‌تک در حال استفاده از این فناوری برای بهبود امنیت، کاهش هزینه‌ها و افزایش شفافیت تراکنش‌ها هستند.
فناوری دفتر کل توزیع‌شده (DLT) چیست؟
DLT یک سیستم ثبت اطلاعات دیجیتال غیرمتمرکز است که امکان ذخیره و به‌روزرسانی تراکنش‌ها بدون نیاز به یک نهاد مرکزی را فراهم می‌کند. در این سیستم:
اطلاعات بین گره‌های مختلف شبکه توزیع شده است.
تمامی تراکنش‌ها تأیید و ثبت‌شده و غیرقابل تغییر هستند.
پردازش تراکنش‌ها بدون واسطه‌های مالی سنتی انجام می‌شود.
امنیت داده‌ها به دلیل رمزنگاری پیشرفته بسیار بالا است.
DLT چگونه نظام‌های مالی را متحول می‌کند؟
افزایش امنیت و شفافیت
یکی از بزرگ‌ترین چالش‌های نظام‌های مالی، کلاهبرداری و دستکاری داده‌ها است. DLT با ثبت دائمی تراکنش‌ها در یک دفتر کل غیرقابل تغییر، امکان تقلب و تغییر غیرمجاز اطلاعات مالی را به حداقل می‌رساند.
کاهش هزینه‌های بانکی و مالی
پردازش تراکنش‌ها از طریق سیستم‌های سنتی بانکی، هزینه‌های زیادی به همراه دارد. با استفاده از DLT، بانک‌ها و شرکت‌های پرداخت دیجیتال می‌توانند واسطه‌ها را حذف کرده و هزینه‌های انتقال پول را کاهش دهند.
تسهیل پرداخت‌های بین‌المللی
انتقال پول بین کشورها معمولاً زمان‌بر و پرهزینه است. با فناوری DLT، پرداخت‌های بین‌المللی به‌صورت لحظه‌ای و بدون نیاز به بانک‌های واسطه انجام می‌شود.
پیشرفت قراردادهای هوشمند
قراردادهای هوشمند که بر پایه DLT و بلاکچین اجرا می‌شوند، به‌طور خودکار شرایط توافق را بررسی و اجرا می‌کنند. این موضوع، کارآمدی و دقت معاملات مالی را افزایش داده و نیاز به واسطه‌های حقوقی را کاهش می‌دهد.
افزایش کارایی در بازارهای سرمایه
در بازارهای مالی، ثبت و تسویه معاملات اوراق بهادار زمان‌بر است. اما با استفاده از DLT، تسویه حساب‌های مالی سریع‌تر انجام شده و نقدشوندگی دارایی‌ها افزایش می‌یابد.
چالش‌های استفاده از DLT در فین‌تک
قوانین و مقررات محدودکننده
در بسیاری از کشورها، چارچوب قانونی مشخصی برای استفاده از DLT در بانکداری و فین‌تک وجود ندارد. این موضوع، باعث کاهش سرعت پذیرش این فناوری در مؤسسات مالی و بانک‌ها شده است.
مقیاس‌پذیری و هزینه پردازش تراکنش‌ها
اگرچه DLT امنیت بالایی دارد، اما برخی از شبکه‌های دفتر کل توزیع‌شده، مانند بلاکچین بیت‌کوین، با مشکلات مقیاس‌پذیری مواجه هستند. هزینه‌های بالای پردازش و ذخیره‌سازی داده‌ها نیز یکی دیگر از چالش‌های پیش روی این فناوری است.
نیاز به زیرساخت‌های فناوری قوی
بانک‌ها و مؤسسات مالی برای پیاده‌سازی DLT به تجهیزات و نرم‌افزارهای پیشرفته‌ای نیاز دارند که می‌تواند هزینه‌های اولیه بالایی را به همراه داشته باشد.
آینده DLT در فین‌تک و بانکداری
به گزارش iفین‌تک، استفاده از فناوری دفتر کل توزیع‌شده در فین‌تک روزبه‌روز در حال گسترش است. برخی از پیش‌بینی‌های کلیدی درباره آینده DLT عبارتند از:
گسترش پرداخت‌های دیجیتال غیرمتمرکز: بانک‌ها و شرکت‌های فین‌تک از DLT برای ایجاد سیستم‌های پرداخت بدون واسطه استفاده خواهند کرد.
ادغام با اینترنت اشیا (IoT): با ترکیب DLT و IoT، تراکنش‌های مالی خودکار و هوشمند در بخش‌هایی مانند زنجیره تأمین و مدیریت دارایی‌ها گسترش می‌یابد.
افزایش استفاده از ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC): بسیاری از کشورها در حال بررسی و توسعه ارزهای دیجیتال مبتنی بر DLT هستند که می‌تواند بانکداری سنتی را متحول کند.
پذیرش گسترده‌تر قراردادهای هوشمند: استفاده از قراردادهای هوشمند در بیمه، وام‌دهی و سرمایه‌گذاری افزایش خواهد یافت.
DLT یکی از مهم‌ترین فناوری‌های تحول‌آفرین در فین‌تک است که می‌تواند نظام‌های مالی سنتی را متحول کند. با توجه به افزایش شفافیت، کاهش هزینه‌ها و تسهیل تراکنش‌های بین‌المللی، این فناوری در سال‌های آینده نقش مهمی در بانکداری و پرداخت‌های دیجیتال ایفا خواهد کرد. بااین‌حال، چالش‌های قانونی و فنی همچنان باید برطرف شوند تا DLT بتواند به‌صورت گسترده در نظام‌های مالی جهانی پیاده‌سازی شود.
برای مطالعه تحلیل‌های بیشتر در حوزه فین‌تک و DLT، به سایت i-fintech.ir مراجعه کنید.
نویسنده
اصغر لاله دشتی
با بیش از 30 سال سابقه در حوزه خبرنگاری و عکاسی خبری، مدیریت این وب‌سایت را بر عهده دارد. او با تکیه بر تجربه ارزشمند خود در دنیای رسانه، این بستر آنلاین را راه‌اندازی کرده تا بتواند اخبار را با کیفیت بالا، سرعت و دقت به مخاطبان ارائه کند.
ثبت دیدگاه