iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

به گزارش iفین‌تک، تنظیم‌گری مالی در ایران یکی از چالش‌های کلیدی برای توسعه صنعت فین‌تک و نوآوری‌های مالی است. درحالی‌که قانون‌گذاران بر لزوم نظارت و کنترل تأکید دارند، بسیاری از کسب‌وکارهای نوآور این مقررات را مانعی در مسیر رشد خود می‌دانند.

جدال میان این دو رویکرد باعث شده است که بسیاری از استارتاپ‌های مالی در فضای نامشخص و پرریسک فعالیت کنند. در این گزارش، تأثیر رگولاتوری بر نوآوری، چالش‌های اصلی سیاست‌گذاری مالی و راهکارهای پیشنهادی برای آینده بررسی می‌شود.

رگولاتوری مالی در ایران: ضرورت یا مانع رشد؟

رگولاتوری مالی در هر کشوری نقش مهمی در کنترل ریسک، جلوگیری از پول‌شویی و حمایت از حقوق مصرف‌کنندگان ایفا می‌کند. اما این قوانین می‌توانند مانعی برای رشد کسب‌وکارهای نوآور باشند، به‌ویژه زمانی که با پیچیدگی و سخت‌گیری بیش از حد همراه شوند.

در ایران، تنظیم‌گری در حوزه‌های پرداخت‌های دیجیتال، رمزارزها، وام‌دهی آنلاین و بانکداری باز هنوز در مراحل ابتدایی خود قرار دارد. در این میان، فعالان فین‌تک از چند چالش کلیدی گلایه دارند:

1. نبود قوانین شفاف و مشخص

   بسیاری از کسب‌وکارهای فین‌تک در فضای خاکستری فعالیت می‌کنند و قوانین مشخصی برای حوزه‌های جدید مانند بلاکچین، بانکداری باز و رمزارزها وجود ندارد.

2. محدودیت‌های سخت‌گیرانه بانک مرکزی و نهادهای نظارتی

   بانک مرکزی ایران برای ورود استارتاپ‌های فین‌تک به حوزه پرداخت و بانکداری، شرایط سخت‌گیرانه‌ای وضع کرده که مانع توسعه این شرکت‌ها می‌شود.

3. موانع در جذب سرمایه‌گذاری و رشد کسب‌وکارها

   قوانین مبهم باعث کاهش سرمایه‌گذاری در استارتاپ‌های فین‌تکی شده است، زیرا سرمایه‌گذاران به دلیل نبود قوانین مشخص، ریسک بالایی در این حوزه احساس می‌کنند.

رگولاتوری در کشورهای پیشرو: مدل‌های موفق تنظیم‌گری

در بسیاری از کشورها، سیاست‌گذاران تلاش کرده‌اند که بین کنترل ریسک و حمایت از نوآوری تعادل برقرار کنند. برخی مدل‌های موفق رگولاتوری عبارت‌اند از:

1. Sandbox Regulatory (محیط‌های آزمایشی رگولاتوری)

   در کشورهای مانند بریتانیا، سنگاپور و امارات، نهادهای نظارتی محیط‌های آزمایشی برای فین‌تک‌ها فراهم کرده‌اند که به آن‌ها اجازه می‌دهد تا محصولات خود را بدون نگرانی از مقررات سخت‌گیرانه آزمایش کنند.

2. ایجاد چارچوب‌های قانونی مشخص برای رمزارزها و بانکداری باز

   در اتحادیه اروپا، قوانین مشخصی برای فعالیت شرکت‌های فین‌تکی در حوزه‌های رمزارز، پرداخت‌های دیجیتال و بانکداری باز تدوین شده است که به کاهش ابهام و جذب سرمایه کمک کرده است.

3. همکاری نزدیک میان رگولاتورها و استارتاپ‌ها

   در ایالات متحده و استرالیا، دولت‌ها با استارتاپ‌های فین‌تکی جلسات مشترک برگزار می‌کنند تا به تنظیم مقرراتی بپردازند که هم امنیت مالی را تأمین کند و هم نوآوری را تسهیل کند.

آینده تنظیم‌گری مالی در ایران: راهکارهای پیشنهادی

با توجه به رشد سریع فناوری‌های مالی در ایران، تدوین یک چارچوب قانونی مناسب برای حمایت از نوآوری و کنترل ریسک ضروری است. برخی راهکارهای پیشنهادی عبارت‌اند از:

1. ایجاد محیط‌های آزمایشی (Regulatory Sandbox)

   بانک مرکزی و نهادهای نظارتی می‌توانند محیط‌های آزمایشی رگولاتوری ایجاد کنند تا فین‌تک‌ها بتوانند محصولات خود را قبل از اجرای کامل قوانین، مورد آزمون قرار دهند.

2. تدوین مقررات شفاف و قابل پیش‌بینی

   قوانین مشخص برای حوزه‌هایی مانند پرداخت دیجیتال، رمزارزها و بانکداری باز می‌تواند به استارتاپ‌ها کمک کند تا در چارچوبی شفاف فعالیت کنند.

3. همکاری نزدیک میان نهادهای نظارتی و کسب‌وکارهای فین‌تکی

   برگزاری جلسات مشورتی میان سیاست‌گذاران و استارتاپ‌های فین‌تک می‌تواند به تنظیم قوانین موثرتر و کارآمدتر کمک کند.

4. ایجاد انگیزه‌های قانونی برای جذب سرمایه‌گذاری

   سیاست‌های حمایتی برای جذب سرمایه‌های داخلی و خارجی در حوزه فین‌تک، می‌تواند رشد این صنعت را تسریع کند.

به گزارش iفین‌تک، تنظیم‌گری مالی در ایران در نقطه حساسی قرار دارد. درحالی‌که سیاست‌گذاران بر کنترل ریسک و ثبات مالی تأکید دارند، بسیاری از استارتاپ‌های فین‌تکی معتقدند که قوانین سخت‌گیرانه مانعی برای رشد و نوآوری است.

مدل‌های موفق جهانی نشان می‌دهند که می‌توان با تدوین قوانین شفاف و انعطاف‌پذیر، ایجاد محیط‌های آزمایشی و همکاری نزدیک میان سیاست‌گذاران و کسب‌وکارها، به تعادلی میان نظارت و نوآوری رسید. اگر ایران بتواند مسیر درستی برای تنظیم‌گری انتخاب کند، صنعت فین‌تک می‌تواند نقش کلیدی در تحول نظام مالی کشور ایفا کند.