iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

به گزارش iفین‌تک، هوش مصنوعی (AI) در حال تغییر چشم‌انداز شمول مالی در سراسر جهان است. این فناوری با ارائه راهکارهای نوین، افراد کم‌برخوردار و کسب‌وکارهای کوچک را قادر ساخته است تا به خدمات مالی دسترسی داشته باشند. استفاده از پردازش داده‌های بزرگ (Big Data)، یادگیری ماشین (Machine Learning) و پردازش زبان طبیعی (NLP) به بانک‌ها، شرکت‌های فین‌تک و مؤسسات مالی کمک کرده است تا خدمات بهتری به مشتریان ارائه دهند.

تحقیقات نشان می‌دهد که بیش از ۱.۷ میلیارد نفر در سراسر جهان هنوز به خدمات بانکی دسترسی ندارند. بسیاری از این افراد به دلیل نبود مدارک شناسایی، نداشتن سابقه اعتباری یا مشکلات جغرافیایی قادر به استفاده از خدمات مالی سنتی نیستند. اما فین‌تک‌ها با بهره‌گیری از هوش مصنوعی، راهکارهای نوآورانه‌ای برای این چالش‌ها ارائه داده‌اند.

مزایای استفاده از هوش مصنوعی در شمول مالی

۱. ارائه وام‌های هوشمند بدون نیاز به سابقه اعتباری

به گزارش iفین‌تک، یکی از بزرگ‌ترین موانع شمول مالی، عدم دسترسی افراد کم‌برخوردار به تسهیلات مالی و وام‌های بانکی است. سیستم‌های سنتی اعتبارسنجی معمولاً بر اساس سوابق بانکی و اطلاعات مالی قبلی کار می‌کنند. اما هوش مصنوعی قادر است با تحلیل داده‌های غیرسنتی مانند رفتار خرید، فعالیت در شبکه‌های اجتماعی و پرداخت قبوض، پروفایل اعتباری جدیدی برای افراد بدون سابقه مالی ایجاد کند.

استارت‌آپ‌هایی مانند Kiva و Tala از مدل‌های هوش مصنوعی برای اعطای وام‌های خرد به افراد بدون حساب بانکی در کشورهای درحال‌توسعه استفاده می‌کنند. این مدل‌ها با بررسی الگوهای مخارج و تراکنش‌های دیجیتال، تصمیم‌گیری هوشمندانه‌تری برای ارائه تسهیلات مالی دارند.

۲. کاهش هزینه‌های مالی از طریق اتوماسیون

یکی از بزرگ‌ترین موانع در دسترسی افراد به خدمات بانکی، هزینه‌های بالای عملیات مالی سنتی است. بانک‌ها و مؤسسات مالی معمولاً برای ارائه خدمات بانکی هزینه‌های بالایی متحمل می‌شوند که باعث افزایش هزینه‌های مشتریان می‌شود. اما فناوری هوش مصنوعی این مشکل را حل کرده است.

ربات‌های گفتگو (Chatbots) با استفاده از پردازش زبان طبیعی، بدون نیاز به نیروی انسانی، به مشتریان خدمات ارائه می‌دهند.
الگوریتم‌های یادگیری ماشین می‌توانند فرایندهای بانکی مانند احراز هویت، بررسی درخواست‌های وام و پردازش پرداخت‌ها را به‌طور خودکار انجام دهند.
کاهش هزینه‌های عملیاتی باعث می‌شود بانک‌ها بتوانند خدمات مالی را با هزینه کمتر و بدون نیاز به شعبه فیزیکی ارائه دهند.

۳. پیشگیری از تقلب و افزایش امنیت مالی

امنیت مالی یکی از مهم‌ترین چالش‌های فین‌تک‌ها و بانک‌ها است. طبق گزارش‌های اخیر، تقلب‌های مالی سالانه میلیاردها دلار ضرر به سیستم بانکی جهانی وارد می‌کند. اما هوش مصنوعی قادر است این تهدیدات را شناسایی و مدیریت کند.

مدل‌های هوش مصنوعی با بررسی رفتار تراکنش‌های مالی، هرگونه فعالیت مشکوک را شناسایی کرده و به‌صورت لحظه‌ای هشدار می‌دهند.
الگوریتم‌های ضدتقلب می‌توانند کارت‌های اعتباری و حساب‌های بانکی را در برابر حملات سایبری ایمن کنند.
فناوری تشخیص چهره و بیومتریک باعث شده است احراز هویت دیجیتال، ایمن‌تر و سریع‌تر انجام شود.

نمونه‌هایی از استفاده موفق هوش مصنوعی در شمول مالی

Ant Financial (چین): این شرکت فین‌تک که زیرمجموعه گروه علی‌بابا است، با استفاده از هوش مصنوعی، خدمات مالی را به میلیون‌ها کاربر ارائه می‌دهد. الگوریتم‌های هوش مصنوعی این شرکت، وام‌های خرد را به کاربران بدون سابقه بانکی اعطا می‌کنند.

M-Pesa (کنیا): یک سیستم پرداخت دیجیتال مبتنی بر موبایل که با استفاده از هوش مصنوعی و تحلیل داده‌ها، خدمات مالی را به میلیون‌ها نفر در آفریقا ارائه کرده است.

ZestFinance (آمریکا): این شرکت از مدل‌های یادگیری ماشین برای ارزیابی ریسک اعتباری افراد بدون سابقه بانکی استفاده می‌کند.

چالش‌های هوش مصنوعی در شمول مالی

با وجود تمام مزایای هوش مصنوعی در افزایش شمول مالی، برخی چالش‌ها و مشکلات نیز وجود دارند:

حریم خصوصی و امنیت داده‌ها: استفاده گسترده از داده‌های شخصی برای ارزیابی اعتباری، نگرانی‌های مربوط به حفظ حریم خصوصی کاربران را افزایش داده است.

تبعیض الگوریتمی: برخی از مدل‌های هوش مصنوعی ممکن است به دلیل سوگیری‌های داده‌ای، برخی گروه‌های جمعیتی را به نفع دیگران نادیده بگیرند.

مقررات و نظارت: بسیاری از کشورها هنوز قوانین جامعی برای استفاده از هوش مصنوعی در بخش مالی ندارند.

آینده هوش مصنوعی در شمول مالی

تحلیل‌های iفین‌تک نشان می‌دهد که هوش مصنوعی در آینده نقش مهم‌تری در گسترش خدمات مالی خواهد داشت. با پیشرفت فناوری، انتظار می‌رود که بانک‌ها و فین‌تک‌ها از هوش مصنوعی برای ارائه خدمات مالی کاملاً شخصی‌سازی‌شده استفاده کنند.

 در آینده، مدل‌های پیشرفته هوش مصنوعی قادر خواهند بود نیازهای مالی کاربران را به‌صورت دقیق پیش‌بینی کرده و راهکارهای سفارشی ارائه دهند.استفاده از بلاکچین در کنار هوش مصنوعی می‌تواند امنیت تراکنش‌ها را افزایش داده و فرآیندهای مالی را شفاف‌تر کند.همکاری میان دولت‌ها، بانک‌ها و استارت‌آپ‌های فین‌تک می‌تواند مسیر توسعه شمول مالی را هموارتر کند.

برای مطالعه اخبار بیشتر در این حوزه، به i-fintech.ir مراجعه کنید.