iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

سیستم پرداخت‌های بین‌المللی برای دهه‌ها تحت سلطه بانک‌ها و موسسات مالی سنتی بوده است. انتقال وجه از یک کشور به کشور دیگر معمولاً چندین روز زمان می‌برد و شامل هزینه‌های بالایی است که توسط بانک‌های واسطه دریافت می‌شود. اما ظهور بلاکچین و ارزهای دیجیتال، این مدل سنتی را به چالش کشیده است.

به گزارش iفین‌تک، فناوری بلاکچین امکان انتقال مستقیم و شفاف وجوه را بدون نیاز به واسطه‌ها فراهم می‌کند. سرعت، امنیت، کاهش هزینه‌ها و امکان اجرای قراردادهای هوشمند از جمله ویژگی‌هایی هستند که می‌توانند پرداخت‌های بین‌المللی را دگرگون کنند. اما آیا بلاکچین می‌تواند جایگزین کامل سیستم‌های سنتی شود؟

۱. کاهش هزینه‌های پرداخت‌های بین‌المللی

یکی از بزرگ‌ترین مشکلات پرداخت‌های بین‌المللی، هزینه‌های بالا است. هر تراکنش بین‌المللی شامل کارمزدهای بانک‌های واسطه، هزینه‌های پردازش و نرخ تبدیل ارز می‌شود. اما بلاکچین این روند را تغییر داده است.

با استفاده از بلاکچین، پرداخت‌ها بدون نیاز به واسطه‌ها انجام می‌شوند و هزینه تراکنش‌ها به‌طور چشمگیری کاهش می‌یابد. به‌عنوان مثال، ارسال پول از آمریکا به اروپا ممکن است در سیستم‌های سنتی ۳ تا ۵ درصد کارمزد داشته باشد، درحالی‌که با استفاده از بلاکچین، این هزینه می‌تواند به کمتر از ۱ درصد برسد.

۲. افزایش سرعت تراکنش‌ها

پرداخت‌های بین‌المللی در سیستم‌های سنتی معمولاً چندین روز کاری زمان می‌برد، زیرا بانک‌ها باید اطلاعات تراکنش را پردازش و تأیید کنند. بلاکچین این روند را به چند دقیقه یا حتی چند ثانیه کاهش می‌دهد.

به گزارش iفین‌تک، پروژه‌هایی مانند ریپل (XRP) و استلار (XLM) توانسته‌اند پرداخت‌های برون‌مرزی را در عرض چند ثانیه انجام دهند. این موضوع می‌تواند تجارت بین‌المللی را سریع‌تر و کارآمدتر کند، به‌ویژه برای کسب‌وکارهایی که نیاز به پردازش فوری پرداخت‌ها دارند.

۳. افزایش امنیت و شفافیت

بلاکچین یک دفتر کل توزیع‌شده است که تمام تراکنش‌ها را به‌صورت عمومی و شفاف ثبت می‌کند. این ویژگی موجب افزایش امنیت و کاهش تقلب‌های مالی می‌شود.

در سیستم‌های سنتی، تراکنش‌ها از طریق شبکه‌های مختلف بانکی پردازش می‌شوند و امکان خطا یا تقلب در آن‌ها وجود دارد. اما در بلاکچین، هر تراکنش به‌طور رمزنگاری‌شده ثبت می‌شود و امکان تغییر یا حذف آن وجود ندارد. این شفافیت می‌تواند به کاهش پول‌شویی و کلاه‌برداری‌های مالی کمک کند.

۴. قراردادهای هوشمند و خودکارسازی تراکنش‌ها

قراردادهای هوشمند (Smart Contracts) یکی از بزرگ‌ترین مزایای بلاکچین در حوزه پرداخت‌های بین‌المللی هستند. این قراردادها به‌صورت خودکار اجرا می‌شوند و نیاز به اعتماد به طرف‌های واسطه را از بین می‌برند.

به‌عنوان مثال، یک شرکت می‌تواند یک قرارداد هوشمند ایجاد کند که پس از تحویل کالا، مبلغ موردنظر به‌صورت خودکار برای فروشنده ارسال شود. این فناوری می‌تواند فرآیندهای مالی پیچیده را ساده‌تر کند و به‌ویژه در معاملات بین‌المللی مفید باشد.

۵. چالش‌های استفاده از بلاکچین در پرداخت‌های بین‌المللی

باوجود تمام مزایای بلاکچین، چالش‌هایی نیز وجود دارد که مانع پذیرش گسترده آن در پرداخت‌های بین‌المللی می‌شود.

مقررات مالی: بسیاری از دولت‌ها هنوز قوانین مشخصی برای استفاده از بلاکچین و ارزهای دیجیتال در پرداخت‌های بین‌المللی ندارند. برخی کشورها نیز به‌دلیل نگرانی‌های امنیتی، محدودیت‌هایی برای استفاده از این فناوری اعمال کرده‌اند.

نوسانات ارزهای دیجیتال: بسیاری از پرداخت‌های بلاکچینی با استفاده از ارزهای دیجیتال انجام می‌شوند که دارای نوسانات قیمتی بالایی هستند. این نوسانات می‌تواند برای کسب‌وکارهایی که نیاز به ثبات مالی دارند، چالش‌برانگیز باشد.

• مقیاس‌پذیری: برخی بلاکچین‌ها هنوز مشکلاتی در پردازش تعداد زیادی تراکنش در یک بازه زمانی کوتاه دارند. بااین‌حال، پروژه‌هایی مانند اتریوم ۲.۰ و راهکارهای لایه دوم مانند لایتنینگ نتورک برای حل این مشکل در حال توسعه هستند.

بلاکچین می‌تواند آینده پرداخت‌های بین‌المللی را متحول کند. کاهش هزینه‌ها، افزایش سرعت، امنیت بالا و قابلیت اجرای قراردادهای هوشمند ازجمله مزایای این فناوری هستند که می‌توانند مدل‌های سنتی را به چالش بکشند.

بااین‌حال، برای پذیرش گسترده بلاکچین در پرداخت‌های بین‌المللی، چالش‌هایی مانند مقررات مالی و نوسانات ارزهای دیجیتال باید برطرف شوند. با پیشرفت تکنولوژی و بهبود زیرساخت‌های بلاکچینی، انتظار می‌رود که این فناوری در آینده نزدیک جایگزین بسیاری از روش‌های سنتی پرداخت شود.

بانک‌ها، شرکت‌های فین‌تک و استارتاپ‌های بلاکچینی باید به‌دنبال توسعه راهکارهای نوآورانه‌ای باشند که همزمان با حفظ امنیت و شفافیت، امکان پرداخت‌های سریع و کم‌هزینه را برای کاربران فراهم کنند.