به گزارش iفین‌تک، فناوری‌های مالی در حال تغییر ساختار بانکداری سنتی هستند. ظهور بلاکچین و پلتفرم‌های غیرمتمرکز، بانک‌ها را در برابر یک تصمیم مهم قرار داده است: آیا باید به مدل‌های جدید روی بیاورند یا ساختار سنتی خود را حفظ کنند؟ این تغییر نه‌تنها بر صنعت مالی بلکه بر آینده پول و تراکنش‌های دیجیتالی تأثیرگذار خواهد بود.
تاکنون، بانک‌ها به‌عنوان واسطه‌ای ضروری در تراکنش‌های مالی عمل کرده‌اند، اما با ظهور دیفای (DeFi) و فناوری‌های مالی غیرمتمرکز، مفهوم بانکداری به چالش کشیده شده است. حال این سؤال مطرح است که آیا بانک‌ها برای بقا باید به این فناوری‌های نوین بپیوندند یا همچنان به ساختار سنتی خود پایبند خواهند ماند؟
چالش‌های بانک‌ها در برابر فین‌تک غیرمتمرکز
سیستم‌های مالی غیرمتمرکز امکان انجام تراکنش‌ها بدون واسطه را فراهم کرده‌اند. این تغییرات می‌توانند بانک‌ها را از معادلات مالی حذف کنند، اما آیا این اتفاق به سادگی رخ خواهد داد؟
۱. موانع قانونی و نظارتی
یکی از بزرگ‌ترین چالش‌های پذیرش سیستم‌های مالی غیرمتمرکز، قوانین و مقررات است. بسیاری از دولت‌ها و نهادهای نظارتی هنوز راهکارهای مشخصی برای پذیرش و نظارت بر این فناوری ندارند. از سوی دیگر، بانک‌ها به دلیل نظارت سخت‌گیرانه، نمی‌توانند به سادگی به سمت فناوری‌های غیرمتمرکز حرکت کنند.
۲. چالش‌های امنیتی
به گزارش iفین‌تک، هرچند بلاکچین از نظر امنیت و شفافیت پیشرفته است، اما حملات سایبری به قراردادهای هوشمند همچنان یک تهدید جدی محسوب می‌شود. در سال‌های اخیر، پروژه‌های دیفای مورد حمله قرار گرفته و میلیاردها دلار سرمایه از بین رفته است. بانک‌ها که به امنیت اطلاعات مشتریان اهمیت بالایی می‌دهند، برای مهاجرت به این سیستم‌ها نیازمند راهکارهای امنیتی بهتری هستند.
۳. مقاومت در برابر تغییر
ساختار سنتی بانک‌ها طی دهه‌ها بر اساس مقررات، ارتباطات میان‌بانکی و مدیریت ریسک شکل گرفته است. این سیستم‌ها برای تغییر به مدل‌های غیرمتمرکز نیازمند بازنگری اساسی در عملکرد خود هستند. بسیاری از بانک‌ها به دلیل زیرساخت‌های قدیمی و هزینه‌های بالای تحول دیجیتال، تمایل زیادی به تغییر سریع ندارند.
بانک‌ها و حرکت تدریجی به سمت غیرمتمرکز شدن
به گزارش iفین‌تک، برخی از بانک‌های بزرگ جهان به جای مهاجرت کامل به فناوری‌های غیرمتمرکز، مدل ترکیبی را در پیش گرفته‌اند. به عنوان مثال:
جی‌پی مورگان از فناوری بلاکچین برای تسویه‌حساب‌های بین‌المللی استفاده می‌کند.
سیتی‌بانک راهکارهای پرداخت مبتنی بر بلاکچین را برای افزایش سرعت و کاهش هزینه‌ها بررسی کرده است.
بانک‌های اروپایی به دنبال راه‌اندازی ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) هستند که تا حدی مشابه سیستم‌های غیرمتمرکز عمل می‌کند.
این مدل ترکیبی، انعطاف‌پذیری بیشتری را برای بانک‌ها فراهم کرده و به آن‌ها اجازه می‌دهد بدون از دست دادن کنترل، از مزایای بلاکچین و فناوری‌های جدید بهره ببرند.
اما آیا این مدل کافی خواهد بود؟
آینده بانکداری: همزیستی یا جایگزینی؟
سؤال اساسی این است که آیا بانک‌ها در نهایت به سمت غیرمتمرکز شدن کامل خواهند رفت یا سیستم ترکیبی باقی خواهد ماند؟ بسیاری از تحلیلگران معتقدند که بانک‌ها نه‌تنها به سمت پذیرش فناوری‌های جدید حرکت خواهند کرد، بلکه همچنان نقش نظارتی و مدیریت ریسک را بر عهده خواهند داشت.
تحلیل‌های iفین‌تک نشان می‌دهند که در آینده:
بانک‌هایی که به سمت فناوری‌های نوین حرکت کنند، مزیت رقابتی خواهند داشت.
احتمال ادغام بانک‌ها با پلتفرم‌های دیفای برای کاهش هزینه‌ها و افزایش شفافیت بالا خواهد بود.
سیاست‌های نظارتی تعیین خواهند کرد که تا چه میزان بانک‌ها می‌توانند به سمت غیرمتمرکز شدن پیش بروند.
با این حال، بانک‌هایی که به فناوری‌های جدید بی‌توجه باشند، سهم بازار خود را از دست خواهند داد و احتمالاً توسط فین‌تک‌های چابک‌تر جایگزین خواهند شد.
به نظر می‌رسد که آینده فین‌تک نه در حذف بانک‌ها، بلکه در همزیستی بانک‌ها با پلتفرم‌های غیرمتمرکز باشد. با توجه به اینکه فناوری‌های غیرمتمرکز هنوز در مراحل اولیه توسعه قرار دارند، بعید است که بانک‌ها به‌طور کامل حذف شوند، اما مجبور خواهند شد با تغییرات فناوری همراه شوند.
به گزارش iفین‌تک، بانک‌هایی که بتوانند به سرعت با این تغییرات هماهنگ شوند، می‌توانند جایگاه خود را حفظ کنند، در حالی که بانک‌های سنتی که در برابر تحول مقاومت کنند، ممکن است به مرور از بازار حذف شوند.
برای مطالعه اخبار بیشتر درباره آینده فین‌تک، به سایت iفین‌تک مراجعه کنید.
نویسنده
اصغر لاله دشتی
با بیش از 30 سال سابقه در حوزه خبرنگاری و عکاسی خبری، مدیریت این وب‌سایت را بر عهده دارد. او با تکیه بر تجربه ارزشمند خود در دنیای رسانه، این بستر آنلاین را راه‌اندازی کرده تا بتواند اخبار را با کیفیت بالا، سرعت و دقت به مخاطبان ارائه کند.
ثبت دیدگاه