iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

به گزارش iفین‌تک، تنظیم‌گری مالی یکی از موضوعات کلیدی در صنعت بانکداری و فناوری‌های مالی است. در ایران، با رشد فین‌تک‌ها و ارائه خدمات نوین مالی، ضرورت وجود چارچوب‌های قانونی بیش از پیش احساس می‌شود. اما سوال اساسی اینجاست که آیا این قوانین باید از نوآوری حمایت کنند یا بیشتر بر کنترل و نظارت تمرکز داشته باشند؟

بسیاری از کارشناسان بر این باورند که رگولاتوری، اگر به‌درستی اجرا شود، می‌تواند به ثبات و رشد پایدار بازارهای مالی کمک کند. در مقابل، برخی معتقدند که مقررات سخت‌گیرانه و ناکارآمد ممکن است نوآوری را سرکوب کرده و مانع از رشد فین‌تک‌ها شود.

چالش‌های رگولاتوری مالی در ایران

۱. نبود چارچوب‌های شفاف و مشخص

یکی از مشکلات اصلی تنظیم‌گری مالی در ایران، عدم وجود چارچوب‌های قانونی شفاف برای کسب‌وکارهای فین‌تکی است. بسیاری از استارتاپ‌ها در این حوزه با سردرگمی قانونی مواجه هستند و نمی‌دانند که فعالیت آن‌ها تحت کدام قوانین قرار می‌گیرد. این موضوع باعث افزایش ریسک سرمایه‌گذاری و کند شدن روند توسعه فین‌تک‌ها شده است.

۲. تضاد میان بانک‌های سنتی و فین‌تک‌ها

بانک‌های سنتی به دلیل داشتن ساختارهای مالی مشخص و قوانین تثبیت‌شده، تحت رگولاتوری‌های سنتی عمل می‌کنند. اما شرکت‌های فین‌تکی که مدل‌های جدید کسب‌وکار را ارائه می‌دهند، با چالش‌های جدیدی روبه‌رو هستند. برخی از بانک‌ها و نهادهای مالی سنتی، قوانین سخت‌گیرانه‌ای را برای فعالیت فین‌تک‌ها پیشنهاد می‌کنند که عملاً مانع از رشد این صنعت می‌شود.

۳. کندی فرآیندهای قانون‌گذاری

رگولاتوری در حوزه فناوری مالی نیازمند انعطاف‌پذیری و به‌روزرسانی مداوم است. اما در ایران، فرآیندهای قانون‌گذاری معمولاً کند و زمان‌بر هستند، که این امر باعث عقب‌ماندگی در تنظیم قوانین مرتبط با فناوری‌های مالی جدید شده است. درحالی‌که بسیاری از کشورها در حال تدوین قوانین ویژه برای فین‌تک‌ها هستند، ایران هنوز در مرحله بررسی و تصمیم‌گیری قرار دارد.

۴. نبود حمایت از نوآوری و سرمایه‌گذاری

رگولاتوری‌های سخت‌گیرانه و پیچیده می‌توانند باعث کاهش انگیزه سرمایه‌گذاران برای ورود به حوزه فین‌تک شوند. در بسیاری از کشورها، دولت‌ها از طریق مشوق‌های مالیاتی و تسهیل مقررات، به رشد استارتاپ‌های فین‌تک کمک می‌کنند، اما در ایران این حمایت‌ها هنوز به‌طور جدی اعمال نشده است.

رگولاتوری؛ تهدید یا فرصت؟

به گزارش iفین‌تک، رگولاتوری مالی درصورتی‌که به‌درستی اجرا شود، می‌تواند یک فرصت برای صنعت فین‌تک باشد. برخی از مزایای تنظیم‌گری صحیح شامل موارد زیر است:

افزایش امنیت و اعتماد کاربران: با وجود مقررات شفاف، کاربران احساس امنیت بیشتری نسبت به خدمات مالی دیجیتال خواهند داشت.

جذب سرمایه‌گذاران بین‌المللی: ایجاد یک چارچوب قانونی مناسب می‌تواند سرمایه‌گذاران خارجی را به سرمایه‌گذاری در فین‌تک‌های ایرانی ترغیب کند.

کاهش ریسک‌های مالی و تخلفات: مقررات مناسب می‌تواند از سوءاستفاده‌های مالی، پول‌شویی و کلاه‌برداری در فضای دیجیتال جلوگیری کند.

اما در مقابل، اگر تنظیم‌گری بیش‌ازحد سخت‌گیرانه باشد، ممکن است به مانعی برای نوآوری تبدیل شود. در برخی کشورها، مقررات بیش‌ازحد باعث شده است که استارتاپ‌ها به کشورهای دیگر مهاجرت کنند و اکوسیستم فین‌تک در آن کشورها دچار رکود شود.

راهکارهای پیشنهادی برای تنظیم‌گری بهتر در ایران

ایجاد قوانین شفاف و مشخص: قانون‌گذاران باید قوانین مشخصی را برای فین‌تک‌ها تعریف کنند تا استارتاپ‌ها بتوانند با اطمینان بیشتری فعالیت کنند.

انعطاف‌پذیری در مقررات: قوانین نباید مانع از نوآوری شوند. تنظیم‌گری باید به گونه‌ای باشد که به فین‌تک‌ها اجازه دهد مدل‌های جدید کسب‌وکار را بدون موانع غیرضروری توسعه دهند.

همکاری بین دولت، بانک‌ها و فین‌تک‌ها: ایجاد یک کمیته مشترک بین بانک مرکزی، نهادهای نظارتی و فعالان صنعت فین‌تک می‌تواند به تدوین مقررات کارآمدتر کمک کند.

حمایت از استارتاپ‌های فین‌تک: دولت باید سیاست‌های حمایتی برای استارتاپ‌های فین‌تکی ارائه دهد، از جمله تسهیل مجوزهای قانونی و ارائه مشوق‌های مالی.

به گزارش iفین‌تک، آینده تنظیم‌گری مالی در ایران به تصمیم‌گیری‌های سیاست‌گذاران بستگی دارد. اگر قوانین جدید به‌گونه‌ای تدوین شوند که هم امنیت مالی را تأمین کنند و هم از نوآوری حمایت کنند، ایران می‌تواند به یکی از قطب‌های مهم فین‌تک در منطقه تبدیل شود.

بااین‌حال، اگر مقررات سخت‌گیرانه و دست‌وپاگیر مانع از رشد استارتاپ‌های فین‌تکی شوند، ممکن است این صنعت با رکود مواجه شود و شرکت‌های نوآور به بازارهای بین‌المللی مهاجرت کنند. در نتیجه، یک رویکرد متعادل میان تنظیم‌گری و حمایت از نوآوری می‌تواند بهترین راهکار برای آینده فین‌تک ایران باشد.