iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

به گزارش iفین‌تک، فین‌تک و اینشورتک به‌عنوان دو بخش کلیدی از اقتصاد دیجیتال، در حال تغییر چشم‌انداز خدمات مالی و بیمه‌ای هستند. فین‌تک‌ها توانسته‌اند با استفاده از فناوری‌های پیشرفته، فرآیندهای مالی را سریع‌تر، ارزان‌تر و دسترس‌پذیرتر کنند. در همین راستا، اینشورتک نیز با بهره‌گیری از داده‌های کلان، هوش مصنوعی و بلاکچین، مدل‌های سنتی بیمه را به چالش کشیده است.

اما آینده این دو صنعت چگونه خواهد بود؟ آیا فناوری‌های جدید می‌توانند چالش‌های موجود را برطرف کنند؟ یا اینکه باید انتظار ظهور مدل‌های کسب‌وکار کاملاً جدیدی را داشته باشیم؟

روندهای کلیدی در آینده فین‌تک

۱. رشد بانکداری باز و فین‌تک‌های مشارکتی

یکی از تحولات مهمی که آینده فین‌تک را شکل می‌دهد، رشد بانکداری باز (Open Banking) است. این مدل، بانک‌ها را ملزم می‌کند که داده‌های مالی کاربران را (با رضایت آن‌ها) در اختیار استارتاپ‌ها و شرکت‌های فین‌تک قرار دهند.

این روند باعث شکل‌گیری فین‌تک‌های مشارکتی شده که خدمات مالی را بر پایه داده‌های کاربران شخصی‌سازی می‌کنند. کاربران می‌توانند از طریق اپلیکیشن‌های فین‌تک، خدمات مالی متناسب با نیازهای خود را دریافت کنند.

۲. نفوذ هوش مصنوعی و یادگیری ماشین در خدمات مالی

به گزارش iفین‌تک، یکی دیگر از روندهای آینده فین‌تک، استفاده گسترده از هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشین (ML) برای تحلیل داده‌های مالی و ارائه پیشنهادات هوشمندانه به مشتریان است. این فناوری‌ها به شرکت‌های فین‌تک کمک می‌کنند تا:

 اعتبارسنجی مشتریان را با دقت بیشتری انجام دهند.
 کلاهبرداری‌های مالی را سریع‌تر شناسایی کنند.
 تجربه کاربری را با پیشنهادات شخصی‌سازی‌شده بهبود بخشند.

۳. بلاکچین و تحول در تراکنش‌های مالی

بلاکچین به‌عنوان یک فناوری غیرمتمرکز، به امنیت و شفافیت بیشتر تراکنش‌های مالی کمک می‌کند. در آینده، بسیاری از بانک‌ها و شرکت‌های فین‌تک برای کاهش هزینه‌های پردازش پرداخت‌ها و افزایش امنیت، به سمت استفاده از پرداخت‌های مبتنی بر بلاکچین حرکت خواهند کرد.

۴. نقش دیفای (DeFi) در تحول فین‌تک

دیفای (DeFi) یا امور مالی غیرمتمرکز یکی از پرچمداران آینده فین‌تک است. این فناوری به کاربران اجازه می‌دهد بدون نیاز به بانک‌ها و مؤسسات مالی سنتی، از خدماتی مانند وام‌دهی، پرداخت‌های بین‌المللی و سرمایه‌گذاری بهره ببرند. رشد دیفای می‌تواند مدل‌های سنتی بانکداری را به‌طور کامل تغییر دهد.

تحولات پیش‌روی اینشورتک (فناوری بیمه)

۱. بیمه‌های شخصی‌سازی‌شده با استفاده از داده‌های کلان

یکی از مهم‌ترین روندهای آینده اینشورتک، استفاده از تحلیل داده‌های کلان (Big Data) برای ارائه بیمه‌های سفارشی است. شرکت‌های بیمه با تجزیه‌وتحلیل رفتار کاربران، می‌توانند پوشش بیمه‌ای متناسب با نیاز هر فرد را پیشنهاد دهند.

به‌عنوان مثال، بیمه‌های مبتنی بر رفتار رانندگی با استفاده از داده‌های خودروهای متصل، میزان ریسک رانندگان را تحلیل کرده و حق بیمه را بر اساس عملکرد رانندگی تنظیم می‌کنند.

۲. بلاکچین و قراردادهای هوشمند در بیمه

به گزارش iفین‌تک، قراردادهای هوشمند (Smart Contracts) مبتنی بر بلاکچین می‌توانند فرآیندهای بیمه را خودکارسازی کرده و اعتماد بیشتری میان بیمه‌گذاران و بیمه‌گران ایجاد کنند. این قراردادها به‌طور خودکار شرایط بیمه‌نامه را بررسی کرده و در صورت تحقق شرایط، خسارت را پرداخت می‌کنند.

۳. هوش مصنوعی در پردازش خسارت بیمه‌ای

هوش مصنوعی در صنعت بیمه می‌تواند به‌طور قابل‌توجهی زمان پردازش خسارت‌ها را کاهش دهد. شرکت‌های بیمه‌ای با استفاده از الگوریتم‌های هوش مصنوعی قادر خواهند بود درخواست‌های خسارت را سریع‌تر بررسی کرده و روند ارزیابی را تسریع کنند.

۴. بیمه‌های سلامت دیجیتال و اینترنت اشیا (IoT)

رشد اینترنت اشیا (IoT) در حوزه سلامت، مدل‌های بیمه‌ای را نیز تغییر داده است. دستگاه‌های پوشیدنی مانند ساعت‌های هوشمند و ردیاب‌های سلامت اطلاعات دقیقی از وضعیت سلامتی کاربران ارائه می‌دهند. این داده‌ها به شرکت‌های بیمه اجازه می‌دهد تا برنامه‌های بیمه‌ای شخصی‌سازی‌شده برای کاربران طراحی کنند.

چالش‌های پیش‌روی فین‌تک و اینشورتک

مقررات و چالش‌های قانونی: در بسیاری از کشورها از جمله ایران، هنوز قوانین مشخص و جامعی برای فین‌تک و اینشورتک تدوین نشده است. این عدم شفافیت قانونی، رشد این صنایع را با چالش مواجه می‌کند.

نگرانی‌های امنیتی و حریم خصوصی: با افزایش استفاده از داده‌های شخصی در فین‌تک و اینشورتک، امنیت سایبری و حفاظت از اطلاعات کاربران بیش از هر زمان دیگری اهمیت پیدا کرده است.

عدم پذیرش عمومی: بسیاری از مشتریان هنوز به خدمات دیجیتال در حوزه مالی و بیمه اعتماد ندارند و به مدل‌های سنتی وفادار مانده‌اند.

آینده‌ای دیجیتالی برای خدمات مالی و بیمه‌ای

به گزارش iفین‌تک، آینده فین‌تک و اینشورتک به سمت شخصی‌سازی خدمات، افزایش امنیت، دیجیتالی‌سازی فرآیندها و کاهش هزینه‌ها حرکت می‌کند. شرکت‌هایی که بتوانند از هوش مصنوعی، بلاکچین، داده‌های کلان و اینترنت اشیا بهره ببرند، برنده این رقابت خواهند بود.

برای رشد این صنایع، لازم است قوانین شفاف‌تری تدوین شود و کاربران نیز با مزایای خدمات دیجیتال آشنا شوند. بدون شک، فین‌تک و اینشورتک در سال‌های آینده بیش از پیش به بخشی جدایی‌ناپذیر از زندگی روزمره تبدیل خواهند شد.