نوآوری و امنیت در خدمات مالی دو عامل کلیدی هستند که در دنیای دیجیتال به شدت به یکدیگر وابسته‌اند. با رشد سریع فناوری‌های مالی، مؤسسات بانکی و شرکت‌های فین‌تک به دنبال ارائه خدماتی هستند که هم نوآورانه باشند و هم امنیت کاربران را تضمین کنند. اما آیا این دو مؤلفه همیشه در کنار یکدیگر پیش می‌روند یا برخی اوقات تضادهایی میان آن‌ها ایجاد می‌شود؟ در این تحلیل از iفین‌تک، روندهای جدید در این حوزه و چالش‌های موجود بررسی خواهد شد.
روندهای نوآوری در خدمات مالی
۱. هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی در تحلیل ریسک
بانک‌ها و شرکت‌های فین‌تک از هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی برای تحلیل الگوهای تراکنش‌ها و شناسایی رفتارهای غیرعادی استفاده می‌کنند. این فناوری‌ها به کاهش تقلب مالی، شناسایی رفتارهای مشکوک و بهبود تجربه کاربری کمک می‌کنند. به عنوان مثال، الگوریتم‌های یادگیری ماشینی می‌توانند تراکنش‌های غیرمعمول را در کسری از ثانیه شناسایی و هشدارهای لازم را ارسال کنند.
۲. بلاکچین و قراردادهای هوشمند
بلاکچین یکی از مهم‌ترین فناوری‌هایی است که امنیت و شفافیت را در خدمات مالی بهبود بخشیده است. به دلیل تغییرناپذیری اطلاعات ثبت‌شده در بلاکچین، ریسک تقلب و جعل اسناد کاهش می‌یابد. علاوه بر این، قراردادهای هوشمند که بر روی بلاکچین اجرا می‌شوند، امکان اجرای خودکار توافقات مالی را بدون نیاز به واسطه‌ها فراهم کرده‌اند که باعث افزایش سرعت و کاهش هزینه‌های تراکنش می‌شود.
۳. بانکداری باز و APIها
بانکداری باز به فین‌تک‌ها اجازه می‌دهد از طریق APIهای بانکی به داده‌های مالی کاربران دسترسی داشته باشند. این موضوع باعث افزایش رقابت، بهبود تجربه کاربری و توسعه خدمات مالی شخصی‌سازی‌شده شده است. بانکداری باز همچنین راهکارهایی مانند مقایسه حساب‌های بانکی، مدیریت مالی هوشمند و پیشنهادهای اعتباری متناسب با نیاز مشتری را تسهیل کرده است.
۴. پرداخت‌های بیومتریک و احراز هویت دیجیتال
با افزایش کلاهبرداری‌های اینترنتی، روش‌های سنتی احراز هویت دیگر کافی نیستند. احراز هویت بیومتریک مانند تشخیص چهره، اثر انگشت و حتی احراز هویت مبتنی بر صدا، امنیت پرداخت‌های دیجیتال را افزایش داده است. بانک‌ها و فین‌تک‌ها با استفاده از این فناوری‌ها، تجربه‌ای امن‌تر و راحت‌تر برای کاربران فراهم کرده‌اند.
امنیت در خدمات مالی: چالش‌ها و راهکارها
۱. افزایش حملات سایبری و نیاز به امنیت پیشرفته
با گسترش دیجیتالی شدن، تهدیدات سایبری نیز افزایش یافته‌اند. حملات فیشینگ، بدافزارها، باج‌افزارها و حملات DDoS از جمله خطراتی هستند که صنعت مالی را تهدید می‌کنند. به همین دلیل، بانک‌ها و شرکت‌های فین‌تک نیاز دارند از هوش مصنوعی برای تحلیل تهدیدات سایبری و احراز هویت چندمرحله‌ای برای حفاظت از حساب‌های کاربران استفاده کنند.
۲. ریسک‌های امنیتی در بانکداری دیجیتال
با مهاجرت بانک‌ها به فضای ابری و رشد پرداخت‌های دیجیتال، ریسک‌های امنیتی جدیدی ایجاد شده‌اند. رمزگذاری پیشرفته، مدل‌های احراز هویت چندعاملی و استفاده از فناوری‌های Zero Trust (اعتماد صفر) از جمله راهکارهایی هستند که می‌توانند امنیت خدمات مالی را بهبود بخشند.
۳. نقش مقررات و قوانین در امنیت مالی
دولت‌ها و نهادهای نظارتی در سراسر جهان قوانین سخت‌گیرانه‌ای را برای افزایش امنیت خدمات مالی تدوین کرده‌اند. مقررات GDPR در اروپا و PSD2 در اتحادیه اروپا از جمله قوانینی هستند که امنیت داده‌های کاربران و افزایش شفافیت مالی را تضمین می‌کنند.
۴. چالش توازن بین نوآوری و امنیت
یکی از چالش‌های اصلی این صنعت، ایجاد تعادل بین نوآوری در خدمات مالی و رعایت الزامات امنیتی است. از یک طرف، کسب‌وکارهای فین‌تکی برای رقابت باید خدمات نوآورانه ارائه دهند و از طرف دیگر، رعایت استانداردهای امنیتی زمان‌بر و پیچیده است. همکاری میان بانک‌ها، نهادهای نظارتی و شرکت‌های فین‌تک می‌تواند این تعادل را برقرار کند.
آینده نوآوری و امنیت در خدمات مالی
در نهایت، صنعت خدمات مالی در نقطه حساسی قرار دارد که در آن نوآوری و امنیت باید همزمان توسعه یابند. شرکت‌های فین‌تک، بانک‌ها و نهادهای نظارتی باید همکاری نزدیکی داشته باشند تا خدماتی سریع، ایمن و نوآورانه ارائه دهند. به نظر می‌رسد در سال‌های آینده، تمرکز بیشتری بر هوش مصنوعی، بلاکچین و امنیت سایبری وجود خواهد داشت تا یک اکوسیستم مالی امن‌تر و کارآمدتر ایجاد شود.
برای مطالعه تحلیل‌های بیشتر در حوزه فین‌تک و نوآوری‌های مالی، به وب‌سایت i-fintech.ir مراجعه کنید.
نویسنده
اصغر لاله دشتی
با بیش از 30 سال سابقه در حوزه خبرنگاری و عکاسی خبری، مدیریت این وب‌سایت را بر عهده دارد. او با تکیه بر تجربه ارزشمند خود در دنیای رسانه، این بستر آنلاین را راه‌اندازی کرده تا بتواند اخبار را با کیفیت بالا، سرعت و دقت به مخاطبان ارائه کند.
ثبت دیدگاه