با رشد فناوری‌های نوین و تغییر نیازهای مشتریان، بانک‌های سنتی دیگر نمی‌توانند صرفاً به مدل‌های سنتی بانکداری متکی باشند. ظهور فین‌تک‌ها، نئوبانک‌ها، و بانکداری باز باعث شده است که بانک‌های بزرگ نیز به سمت تحول دیجیتال حرکت کنند.
به گزارش iفین‌تک، بانک‌های سنتی برای بقا در بازار رقابتی، مجبور به سرمایه‌گذاری در فناوری‌های دیجیتال، استفاده از هوش مصنوعی و ارائه خدمات نوین بانکی شده‌اند. در این گزارش به بررسی روند تحول دیجیتال بانک‌ها، چالش‌های پیش رو و آینده این صنعت می‌پردازیم.
دلایل حرکت بانک‌های سنتی به سمت تحول دیجیتال
۱. تغییر رفتار مشتریان
در دهه گذشته، افزایش استفاده از تلفن‌های هوشمند و اپلیکیشن‌های مالی باعث تغییر رفتار کاربران شده است. مشتریان امروزی خواهان خدمات مالی سریع، امن و آنلاین هستند و دیگر به بانکداری سنتی وابسته نیستند.
۲. رشد فین‌تک‌ها و نئوبانک‌ها
فین‌تک‌ها و نئوبانک‌ها با سرعت، انعطاف‌پذیری و کاربرپسندی بالا توانسته‌اند سهم بزرگی از بازار مالی را به دست آورند. بانک‌های سنتی برای رقابت با این بازیگران جدید، باید فناوری‌های خود را به‌روز کنند.
۳. پیشرفت‌های فناوری در بانکداری
ظهور فناوری‌هایی مانند هوش مصنوعی، بلاکچین، رایانش ابری و بانکداری باز، بانک‌ها را وادار کرده است تا مدل‌های سنتی خود را تغییر دهند و از ابزارهای نوین مالی بهره بگیرند.
۴. قوانین و مقررات جدید
بانک‌های مرکزی و نهادهای نظارتی در بسیاری از کشورها قوانین جدیدی برای حمایت از بانکداری دیجیتال و فین‌تک‌ها تصویب کرده‌اند. بانک‌های سنتی برای مطابقت با این مقررات، ناگزیر به تحول دیجیتال هستند.
مهم‌ترین روندهای تحول دیجیتال در بانکداری سنتی
۱. بانکداری باز (Open Banking)
به گزارش iفین‌تک، بانکداری باز یکی از مهم‌ترین تغییراتی است که بانک‌های سنتی را به سمت همکاری با فین‌تک‌ها سوق داده است. این فناوری به کاربران اجازه می‌دهد تا از طریق APIهای بانکی، به داده‌های مالی خود در چندین بانک مختلف دسترسی داشته باشند.
۲. استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشین
بانک‌های سنتی برای بهینه‌سازی خدمات مشتری، تشخیص تقلب، اعتبارسنجی و مدیریت دارایی‌ها از هوش مصنوعی و یادگیری ماشین استفاده می‌کنند. این فناوری‌ها به بانک‌ها کمک می‌کند تا تحلیل‌های دقیق‌تری از رفتار مشتریان ارائه دهند و ریسک‌های مالی را کاهش دهند.
۳. توسعه نئوبانک‌ها توسط بانک‌های سنتی
برخی بانک‌های سنتی برای رقابت با فین‌تک‌ها، خودشان نئوبانک‌های اختصاصی راه‌اندازی کرده‌اند. به عنوان مثال، برخی بانک‌های بزرگ اروپایی برندهای دیجیتال مستقل ایجاد کرده‌اند که فقط به صورت آنلاین فعالیت می‌کنند.
۴. فناوری بلاکچین و رمزارزها در بانکداری
بلاکچین و رمزارزها یکی دیگر از حوزه‌هایی است که بانک‌های سنتی به آن ورود کرده‌اند. برخی بانک‌ها در حال توسعه راهکارهای پرداخت مبتنی بر بلاکچین هستند و حتی برخی بانک‌های مرکزی در حال بررسی راه‌اندازی ارزهای دیجیتال ملی (CBDC) هستند.
۵. دیجیتالی شدن فرآیندهای پرداخت و وام‌دهی
بانک‌های سنتی در حال حذف فرآیندهای کاغذی و پیچیده وام‌دهی و پرداخت‌ها هستند. وام‌های دیجیتال، کارت‌های اعتباری مجازی و پرداخت‌های بیومتریک از جمله فناوری‌هایی هستند که به رشد بانکداری دیجیتال کمک می‌کنند.
چالش‌های بانک‌های سنتی در مسیر تحول دیجیتال
اگرچه بانک‌های سنتی در حال حرکت به سمت تحول دیجیتال هستند، اما این مسیر با چالش‌هایی نیز همراه است:
۱. مقاومت در برابر تغییر
برخی از بانک‌های سنتی همچنان به مدل‌های قدیمی بانکداری متعهد هستند و در برابر تغییرات فناوری مقاومت نشان می‌دهند. این مقاومت می‌تواند باعث عقب‌ماندگی این بانک‌ها در رقابت با فین‌تک‌ها شود.
۲. هزینه‌های بالای سرمایه‌گذاری در فناوری
تحول دیجیتال نیازمند سرمایه‌گذاری قابل توجه در زیرساخت‌های فناوری اطلاعات، امنیت سایبری و آموزش کارکنان است. بسیاری از بانک‌ها هنوز در تأمین این هزینه‌ها با مشکل مواجه هستند.
۳. چالش‌های امنیت سایبری
با رشد بانکداری دیجیتال، حملات سایبری نیز افزایش یافته است. بانک‌های سنتی باید استانداردهای امنیتی خود را به‌روز کرده و فناوری‌های جدیدی برای محافظت از داده‌های مشتریان به کار گیرند.
آینده تحول دیجیتال در بانک‌های سنتی
به گزارش iفین‌تک، آینده بانک‌های سنتی به میزان موفقیت آن‌ها در پذیرش نوآوری‌های دیجیتال بستگی دارد. بانک‌هایی که نتوانند با سرعت کافی خود را با فناوری‌های جدید وفق دهند، سهم بازار خود را از دست خواهند داد.
برخی روندهای مهم آینده عبارت‌اند از:
ادغام بیشتر بانک‌های سنتی با فین‌تک‌ها و نئوبانک‌ها
توسعه بانکداری غیرحضوری و کاهش نیاز به شعب فیزیکی
گسترش پرداخت‌های دیجیتال و حذف تدریجی پول نقد
سرمایه‌گذاری بیشتر در امنیت سایبری و مدیریت داده‌ها
بانک‌های سنتی در صورتی که بتوانند از فناوری‌های نوین به‌درستی استفاده کنند و تجربه مشتری را بهبود دهند، همچنان می‌توانند نقش کلیدی در آینده بانکداری جهانی داشته باشند.
بانک‌های سنتی برای بقا در دنیای دیجیتال، باید مدل‌های کسب‌وکار خود را بازنگری کرده و از فناوری‌های نوین بهره بگیرند. حرکت به سمت بانکداری دیجیتال، هوش مصنوعی، بلاکچین و بانکداری باز می‌تواند بانک‌های سنتی را رقابت‌پذیرتر کند.
به گزارش iفین‌تک، آینده بانکداری به سمت دیجیتالی شدن کامل و کاهش وابستگی به شعب فیزیکی در حال حرکت است. برای مطالعه اخبار بیشتر درباره بانکداری دیجیتال، به وب‌سایت ما مراجعه کنید:
🔗 i-fintech.ir
نویسنده
اصغر لاله دشتی
با بیش از 30 سال سابقه در حوزه خبرنگاری و عکاسی خبری، مدیریت این وب‌سایت را بر عهده دارد. او با تکیه بر تجربه ارزشمند خود در دنیای رسانه، این بستر آنلاین را راه‌اندازی کرده تا بتواند اخبار را با کیفیت بالا، سرعت و دقت به مخاطبان ارائه کند.
ثبت دیدگاه