iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

با گسترش فناوری‌های مالی، نهادهای نظارتی در سراسر جهان تلاش کرده‌اند تا قوانین و مقرراتی را برای کنترل این صنعت وضع کنند. اما این قوانین در برخی موارد به مانعی برای نوآوری تبدیل شده‌اند. به گزارش iفین‌تک، بسیاری از استارتاپ‌های فین‌تک در مواجهه با چالش‌های رگولاتوری با مشکلاتی همچون محدودیت‌های قانونی، فرآیندهای پیچیده صدور مجوز و هزینه‌های بالای انطباق با مقررات روبه‌رو هستند.

نقش رگولاتوری در فناوری‌های مالی

۱. حفظ امنیت و اعتماد کاربران
رگولاتوری نقش مهمی در حفظ امنیت کاربران و جلوگیری از تقلب و کلاهبرداری در صنعت مالی دارد. با افزایش استفاده از خدمات دیجیتال، خطرات امنیتی نیز بیشتر شده‌اند و نهادهای نظارتی تلاش می‌کنند تا با تدوین مقررات مناسب، از حقوق مشتریان حفاظت کنند.

۲. ایجاد ثبات در سیستم مالی
یکی از اهداف اصلی مقررات مالی، جلوگیری از بحران‌های اقتصادی و بانکی است. بدون وجود چارچوب‌های نظارتی، بازارهای مالی می‌توانند دچار نوسانات شدید و حتی سقوط شوند. قوانین سخت‌گیرانه می‌توانند از رفتارهای پرخطر جلوگیری کرده و ثبات بیشتری در بازار ایجاد کنند.

چالش‌های فین‌تک‌ها در برابر مقررات سخت‌گیرانه

۱. پیچیدگی در اخذ مجوزها و تأییدیه‌ها
بسیاری از استارتاپ‌های فین‌تک برای ورود به بازار نیازمند دریافت مجوزهای متعدد از نهادهای نظارتی هستند. فرآیندهای طولانی و پیچیده باعث افزایش هزینه‌ها و کندی توسعه کسب‌وکارهای نوآورانه شده است. این مسئله خصوصاً برای شرکت‌های کوچک و متوسط که منابع محدودی دارند، چالش‌برانگیز است.

۲. عدم تطبیق مقررات سنتی با فناوری‌های جدید
قوانینی که برای بانکداری سنتی تدوین شده‌اند، معمولاً با فناوری‌های نوینی مانند بلاکچین، ارزهای دیجیتال و پرداخت‌های هوشمند همخوانی ندارند. این عدم تطابق باعث می‌شود بسیاری از فین‌تک‌ها نتوانند به‌راحتی فعالیت کنند یا مجبور شوند راهکارهای پیچیده‌ای برای رعایت مقررات بیابند.

۳. تأثیر بر جذب سرمایه‌گذاری در فین‌تک‌ها
سرمایه‌گذاران معمولاً از ورود به حوزه‌هایی که با موانع قانونی و عدم شفافیت در قوانین مواجه‌اند، اجتناب می‌کنند. در نتیجه، بسیاری از استارتاپ‌های فین‌تک برای جذب سرمایه دچار مشکل می‌شوند.

راهکارهای تعادل میان رگولاتوری و نوآوری

۱. ایجاد محیط‌های نظارتی انعطاف‌پذیر
برخی کشورها اقدام به راه‌اندازی سندباکس‌های نظارتی کرده‌اند که به استارتاپ‌های فین‌تک اجازه می‌دهد بدون پایبندی به تمام مقررات سخت‌گیرانه، ایده‌های خود را آزمایش کنند. این راهکار می‌تواند به افزایش سرعت نوآوری و کاهش موانع ورود به بازار کمک کند.

۲. تدوین مقررات متناسب با فناوری‌های جدید
نهادهای نظارتی باید با همکاری متخصصان فناوری مالی، مقرراتی تدوین کنند که هم امنیت کاربران را تضمین کند و هم مانعی برای نوآوری نباشد. قوانین جدید باید به‌صورت تدریجی و منعطف تدوین شوند تا امکان تغییر و به‌روزرسانی آن‌ها مطابق با پیشرفت فناوری فراهم باشد.

۳. تسهیل همکاری میان فین‌تک‌ها و نهادهای نظارتی
برقراری گفت‌وگوی سازنده بین استارتاپ‌های فین‌تک، بانک‌ها و نهادهای نظارتی می‌تواند به ایجاد چارچوب‌های قانونی کارآمدتر منجر شود. همکاری نزدیک میان بازیگران این صنعت به درک بهتر نیازهای طرفین و تدوین مقرراتی متعادل کمک خواهد کرد.

به گزارش iفین‌تک، درحالی‌که مقررات مالی نقش کلیدی در حفاظت از کاربران و ایجاد ثبات اقتصادی دارند، مقررات سخت‌گیرانه و نامتناسب با فناوری‌های جدید می‌توانند مانعی برای رشد فین‌تک‌ها باشند. یافتن تعادلی میان نظارت و نوآوری برای آینده صنعت مالی حیاتی است. با به‌کارگیری رویکردهای نظارتی انعطاف‌پذیر، ایجاد محیط‌های آزمایشی و تسهیل همکاری میان نهادهای نظارتی و استارتاپ‌ها، می‌توان مسیر رشد فناوری‌های مالی را هموارتر کرد.

برای مطالعه جدیدترین تحلیل‌ها و اخبار صنعت فین‌تک، به i-fintech.ir مراجعه کنید.