iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

علاقه جهانی به ارزهای دیجیتال ملی در حال افزایش است

در سال‌های اخیر، افزایش محبوبیت ارزهای دیجیتال غیرمتمرکز مانند بیت‌کوین و اتریوم، بانک‌های مرکزی را وادار کرده تا به دنبال جایگزین‌های تحت نظارت خود باشند. بسیاری از دولت‌ها به این نتیجه رسیده‌اند که ارائه یک ارز دیجیتال رسمی می‌تواند به آن‌ها در کنترل سیستم‌های مالی کمک کند. تحلیل iفین‌تک نشان می‌دهد که بانک‌های مرکزی در کشورهای پیشرفته و در حال توسعه، به طور جدی به دنبال طراحی و اجرای ارزهای دیجیتال ملی هستند.

CBDCها به عنوان نسخه دیجیتال پول فیات یک کشور، توسط بانک مرکزی صادر و تنظیم می‌شوند. برخلاف ارزهای دیجیتال غیرمتمرکز، این نوع ارزها کاملاً تحت کنترل دولت‌ها هستند و هدف آن‌ها ارائه یک ابزار پرداخت دیجیتالی قابل اعتماد و کارآمد است.

دلایل توسعه CBDC توسط بانک‌های مرکزی

چندین عامل کلیدی باعث شده که بانک‌های مرکزی به دنبال توسعه ارزهای دیجیتال ملی باشند:

کاهش هزینه‌های تراکنش و بهبود کارایی مالی: سیستم‌های پرداخت دیجیتال مبتنی بر CBDC می‌توانند هزینه‌های مربوط به انتقال پول را کاهش داده و کارایی سیستم مالی را افزایش دهند.

مبارزه با جرایم مالی و پول‌شویی: یکی از دلایل اصلی توسعه CBDC، افزایش شفافیت تراکنش‌های مالی و کاهش فعالیت‌های غیرقانونی است.

حفظ کنترل بر عرضه پول و ثبات مالی: با رشد ارزهای دیجیتال غیرمتمرکز، بانک‌های مرکزی احساس نیاز کرده‌اند که از طریق CBDC کنترل بیشتری بر عرضه پول داشته باشند.

افزایش شمول مالی: در بسیاری از کشورهای در حال توسعه، بانک‌های مرکزی امیدوارند که CBDC دسترسی افراد بیشتری را به خدمات مالی امکان‌پذیر کند.

نمونه‌های برجسته توسعه CBDC در جهان

تحلیل iفین‌تک نشان می‌دهد که چندین کشور در مراحل مختلف توسعه ارز دیجیتال ملی خود قرار دارند:

چین: یوان دیجیتال پیشرفته‌ترین نمونه یک ارز دیجیتال ملی است که به طور گسترده در شهرهای مختلف چین آزمایش شده و در حال گسترش است.

اتحادیه اروپا: بانک مرکزی اروپا پروژه یورو دیجیتال را در دست بررسی دارد و قصد دارد این ارز را در سال‌های آینده معرفی کند.

ایالات متحده: فدرال رزرو هنوز تصمیم نهایی درباره توسعه دلار دیجیتال را نگرفته، اما مطالعاتی را در این زمینه انجام داده است.

هند و روسیه: این کشورها نیز در حال توسعه نمونه‌های دیجیتال ارزهای ملی خود هستند و به دنبال آزمایش آن‌ها در سیستم‌های مالی هستند.

چالش‌های پیش روی CBDC

اگرچه مزایای ارزهای دیجیتال ملی بسیار زیاد است، اما توسعه و اجرای آن‌ها با چالش‌هایی همراه است که بانک‌های مرکزی باید آن‌ها را در نظر بگیرند:

مسئله حریم خصوصی: یکی از نگرانی‌های اصلی کاربران این است که دولت‌ها می‌توانند از CBDC برای نظارت بر تراکنش‌های مالی استفاده کنند.

تأثیر بر بانک‌های تجاری: در صورت پذیرش گسترده CBDC، ممکن است نقش بانک‌های تجاری در سیستم مالی کاهش یابد که می‌تواند موجب بی‌ثباتی در اقتصاد شود.

میزان پذیرش عمومی: پذیرش گسترده یک ارز دیجیتال ملی به عوامل مختلفی مانند اعتماد عمومی، زیرساخت‌های فنی و حمایت قانون‌گذاران بستگی دارد.

مقایسه CBDC با استیبل‌کوین‌ها و ارزهای دیجیتال غیرمتمرکز

CBDCها از برخی جهات مشابه استیبل‌کوین‌ها و ارزهای دیجیتال غیرمتمرکز هستند، اما تفاوت‌های مهمی دارند:

CBDC: توسط بانک مرکزی صادر و کنترل می‌شود، دارای ارزش ثابت و کاملاً قانون‌گذاری شده است.

استیبل‌کوین‌ها: توسط شرکت‌های خصوصی منتشر می‌شوند و ارزش آن‌ها به یک دارایی مشخص مانند دلار آمریکا وابسته است.

ارزهای دیجیتال غیرمتمرکز: مانند بیت‌کوین و اتریوم تحت کنترل هیچ نهادی نیستند و به صورت غیرمتمرکز مدیریت می‌شوند.

تحلیل iفین‌تک نشان می‌دهد که هر یک از این ارزها مزایا و معایب خاص خود را دارند، اما بانک‌های مرکزی در تلاش هستند تا با توسعه CBDC، جایگزینی امن و پایدار برای سیستم‌های مالی کنونی ایجاد کنند.

توسعه ارزهای دیجیتال ملی یکی از مهم‌ترین تحولات در حوزه فناوری مالی است. بانک‌های مرکزی در سراسر جهان تلاش می‌کنند تا با استفاده از این فناوری، کارایی و شفافیت مالی را افزایش دهند. با این حال، چالش‌هایی مانند حفظ حریم خصوصی، تأثیرات اقتصادی بر بانک‌های تجاری و میزان پذیرش عمومی همچنان مطرح هستند. تحلیل iفین‌تک نشان می‌دهد که موفقیت CBDC به نحوه طراحی و اجرای آن بستگی دارد.

برای مطالعه بیشتر درباره ارزهای دیجیتال ملی و تأثیرات آن‌ها بر اقتصاد، به لینک زیر مراجعه کنید:
i-fintech.ir