iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

افزایش پذیرش پرداخت‌های دیجیتال در خاورمیانه

به گزارش iفین‌تک، طی سال‌های اخیر، خاورمیانه شاهد رشد بی‌سابقه‌ای در پذیرش پرداخت‌های دیجیتال بوده است. طبق آمار منتشرشده توسط مسترکارت و ویزا، تعداد تراکنش‌های دیجیتال در کشورهای منطقه نسبت به پنج سال گذشته بیش از دو برابر شده است. کشورهایی مانند امارات، عربستان سعودی و مصر در صدر این رشد قرار دارند، به‌طوری که استفاده از کیف پول‌های الکترونیکی، پرداخت‌های موبایلی و کارت‌های بانکی هوشمند به‌سرعت در حال افزایش است.

در امارات متحده عربی، بیش از ۷۰ درصد از تراکنش‌های مالی اکنون به‌صورت دیجیتال انجام می‌شود. عربستان سعودی نیز با اجرای برنامه چشم‌انداز ۲۰۳۰، در تلاش است تا وابستگی اقتصاد خود به پول نقد را کاهش داده و تا سال‌های آینده به یکی از رهبران پرداخت‌های الکترونیکی در جهان تبدیل شود.

نقش دولت‌ها و بانک‌های مرکزی در توسعه پرداخت‌های دیجیتال

یکی از مهم‌ترین عوامل رشد سریع پرداخت‌های دیجیتال در خاورمیانه، حمایت گسترده دولت‌ها و بانک‌های مرکزی از این تحول است. بسیاری از کشورهای منطقه در راستای کاهش وابستگی به پول نقد و توسعه اقتصاد دیجیتال، اقداماتی در جهت تسهیل استفاده از فناوری‌های مالی انجام داده‌اند.

به عنوان مثال، بانک مرکزی عربستان سعودی (SAMA) سیاست‌های متعددی را برای توسعه زیرساخت‌های پرداخت دیجیتال معرفی کرده است. در همین راستا، استفاده از سامانه‌های پرداخت آنی (Instant Payment Systems) در این کشور به‌شدت افزایش یافته و اکنون میلیون‌ها شهروند از این خدمات استفاده می‌کنند.

در مصر نیز دولت با همکاری استارتاپ‌های فین‌تک در حال توسعه سیستم‌های پرداخت موبایلی برای میلیون‌ها کاربر است که به خدمات بانکی سنتی دسترسی ندارند. این اقدامات موجب رشد چشمگیر تراکنش‌های دیجیتال در این کشور شده است.

تأثیر فین‌تک و استارتاپ‌ها بر صنعت پرداخت

طبق تحلیل iفین‌تک، استارتاپ‌های فین‌تک نقشی کلیدی در توسعه پرداخت‌های دیجیتال در خاورمیانه ایفا کرده‌اند. شرکت‌هایی مانند PayTabs، PayFort و HyperPay با ارائه راهکارهای نوین پرداخت آنلاین، پذیرش گسترده‌تر این فناوری‌ها را در میان کسب‌وکارها و مصرف‌کنندگان امکان‌پذیر کرده‌اند.

این استارتاپ‌ها با ارائه درگاه‌های پرداخت پیشرفته، کیف پول‌های دیجیتال و فناوری‌های احراز هویت مبتنی بر بلاکچین، به تسهیل فرایندهای پرداخت و افزایش امنیت تراکنش‌ها کمک کرده‌اند. بسیاری از آن‌ها با همکاری بانک‌های سنتی، به بهبود تجربه کاربری در حوزه پرداخت‌های دیجیتال پرداخته‌اند.

چالش‌های پیش روی پرداخت‌های دیجیتال در منطقه

با وجود رشد سریع این حوزه، همچنان چالش‌هایی در مسیر توسعه پرداخت‌های دیجیتال در خاورمیانه وجود دارد. یکی از مهم‌ترین این چالش‌ها، مسائل امنیت سایبری و کلاهبرداری‌های دیجیتال است. با افزایش تراکنش‌های آنلاین، حملات سایبری و تقلب‌های مالی نیز افزایش یافته است. به همین دلیل، شرکت‌های فین‌تک و بانک‌ها به سرمایه‌گذاری در فناوری‌های امنیتی مانند احراز هویت دو مرحله‌ای، رمزنگاری پیشرفته و هوش مصنوعی برای تشخیص تراکنش‌های مشکوک روی آورده‌اند.

چالش دیگر، عدم دسترسی برخی مناطق به زیرساخت‌های مالی مدرن است. در برخی از کشورهای منطقه، همچنان بخش بزرگی از جمعیت به خدمات بانکی رسمی دسترسی ندارند و استفاده از پول نقد در میان آن‌ها رایج است. توسعه بانکداری دیجیتال و راهکارهای پرداخت موبایلی می‌تواند این مشکل را کاهش دهد.

آینده پرداخت‌های دیجیتال در خاورمیانه

تحلیل iفین‌تک نشان می‌دهد که پرداخت‌های دیجیتال در خاورمیانه در سال‌های آینده همچنان به رشد خود ادامه خواهد داد. بر اساس گزارش‌های بین‌المللی، پیش‌بینی می‌شود که تا سال ۲۰۳۰، بیش از ۸۵ درصد تراکنش‌های مالی در منطقه از طریق روش‌های دیجیتال انجام شود.

از جمله روندهای مهم آینده در این حوزه، رشد فناوری‌های بلاکچین، توسعه سیستم‌های پرداخت غیرمتمرکز و افزایش پذیرش ارزهای دیجیتال در تراکنش‌های بین‌المللی است. همچنین، با سرمایه‌گذاری گسترده بانک‌های مرکزی در توسعه ارزهای دیجیتال ملی (CBDC)، انتظار می‌رود که روش‌های پرداخت در منطقه بیش از پیش تحول یابد.

با توجه به تمامی این عوامل، آینده‌ای بدون پول نقد در خاورمیانه چندان دور از انتظار نیست. کشورهایی که سرمایه‌گذاری بیشتری در این حوزه انجام دهند، می‌توانند از مزایای افزایش شفافیت مالی، کاهش هزینه‌های تراکنش و رشد اقتصاد دیجیتال بهره‌مند شوند.