تحول در پرداخت‌های بین‌المللی با بلاکچین
به گزارش iفین‌تک، بانک Axis هند و جی‌پی مورگان از فناوری بلاکچین برای راه‌اندازی یک سیستم پرداخت برون‌مرزی ۲۴/۷ استفاده کرده‌اند. این راهکار سرعت انجام تراکنش‌های بین‌المللی را بهبود بخشیده، هزینه‌های پردازش را کاهش داده و امنیت بیشتری برای کاربران ایجاد می‌کند.
در حال حاضر، بیشتر پرداخت‌های بین‌المللی از طریق سیستم SWIFT انجام می‌شود که معمولاً چندین روز کاری زمان می‌برد و هزینه‌های بالایی دارد. اما بلاکچین می‌تواند با حذف واسطه‌ها، سرعت پردازش را افزایش دهد و تراکنش‌ها را در لحظه انجام دهد.
چرا بلاکچین برای پرداخت‌های برون‌مرزی ایده‌آل است؟
کارشناسان معتقدند که فناوری بلاکچین به دلیل ویژگی‌های ذاتی خود، برای پرداخت‌های برون‌مرزی بسیار مناسب است. برخی از مزایای کلیدی این فناوری عبارتند از:
پرداخت‌های لحظه‌ای (Real-time Payments):
در روش‌های سنتی، پردازش پرداخت‌ها چند روز کاری زمان می‌برد، اما با بلاکچین انتقال وجه در چند ثانیه تا چند دقیقه انجام می‌شود.
کاهش هزینه‌های تراکنش:
سیستم‌های سنتی به واسطه‌های مالی مانند بانک‌های واسط نیاز دارند که هزینه تراکنش‌ها را افزایش می‌دهند، اما بلاکچین هزینه‌ها را کاهش می‌دهد.
شفافیت و امنیت بالا:
تمام تراکنش‌ها در دفتر کل غیرقابل تغییر بلاکچین ثبت شده و امکان تقلب یا تغییر اطلاعات را از بین می‌برد.
عملکرد ۲۴/۷:
برخلاف روش‌های سنتی که وابسته به ساعات کاری بانک‌ها هستند، پرداخت‌های بلاکچینی در هر لحظه از شبانه‌روز قابل انجام هستند.
تحلیل iفین‌تک: تأثیر راه‌اندازی این سیستم بر صنعت مالی
این تحول می‌تواند بانک‌های دیگر را نیز به سمت پذیرش فناوری بلاکچین سوق دهد. برخی از مهم‌ترین تأثیرات این تحول عبارتند از:
۱. کاهش وابستگی به SWIFT:
سیستم پرداخت برون‌مرزی جی‌پی مورگان و Axis Bank یک جایگزین سریع‌تر و ارزان‌تر برای SWIFT ارائه می‌دهد. این موضوع می‌تواند وابستگی بانک‌ها به سیستم‌های سنتی را کاهش داده و بانک‌های بیشتری را به سمت پذیرش بلاکچین سوق دهد.
۲. رقابت بیشتر در بازار پرداخت‌های بین‌المللی:
ورود بانک‌های بزرگ به حوزه پرداخت‌های برون‌مرزی مبتنی بر بلاکچین، رقابت را در این صنعت افزایش داده و سایر بانک‌ها را وادار به سرمایه‌گذاری در راهکارهای دیجیتال جدید می‌کند.
۳. افزایش پذیرش ارزهای دیجیتال بانکی (CBDC):
اگر این سیستم موفق باشد، بانک‌های مرکزی ممکن است به استفاده از ارزهای دیجیتال ملی (CBDC) برای تراکنش‌های برون‌مرزی روی بیاورند.
۴. تغییر قوانین و مقررات مالی:
مقررات مربوط به پرداخت‌های برون‌مرزی ممکن است در نتیجه این نوآوری تغییر کنند، زیرا نهادهای قانون‌گذار باید راهکارهایی برای نظارت بر تراکنش‌های بلاکچینی ارائه دهند.
چالش‌ها و محدودیت‌های این فناوری
با وجود مزایای این سیستم، چند چالش اساسی در مسیر پذیرش گسترده آن وجود دارد:
مقررات مالی سخت‌گیرانه:
کشورهای مختلف مقررات متفاوتی برای پرداخت‌های بین‌المللی و فناوری بلاکچین دارند که ممکن است مانع گسترش این سیستم در سطح جهانی شود.
پذیرش محدود توسط بانک‌های سنتی:
بسیاری از بانک‌ها هنوز به سیستم‌های سنتی مانند SWIFT وابسته‌اند و برای پذیرش بلاکچین و تغییر زیرساخت‌های خود، نیاز به زمان و سرمایه‌گذاری دارند.
نوسانات ارزش ارزهای دیجیتال:
اگرچه این سیستم نیازی به ارزهای دیجیتال ندارد، اما وابستگی برخی از راهکارهای بلاکچینی به کریپتوکارنسی‌ها می‌تواند چالش‌هایی در پذیرش گسترده آن ایجاد کند.
به گزارش iفین‌تک، همکاری Axis Bank و جی‌پی مورگان در راه‌اندازی سیستم پرداخت برون‌مرزی ۲۴/۷ مبتنی بر بلاکچین، گامی مهم در تحول نظام مالی جهانی است. این سیستم می‌تواند پرداخت‌های بین‌المللی را سریع‌تر، ارزان‌تر و شفاف‌تر کند و وابستگی به SWIFT را کاهش دهد.
کارشناسان پیش‌بینی می‌کنند که با موفقیت این پروژه، بانک‌های بیشتری به سمت پذیرش بلاکچین حرکت خواهند کرد و رقابت در این حوزه شدت خواهد گرفت. با این حال، چالش‌های قانونی و پذیرش توسط بانک‌های سنتی همچنان از موانع اصلی رشد این فناوری هستند.
برای اطلاعات بیشتر و تحلیل‌های تخصصی حوزه فین‌تک، به iفین‌تک مراجعه کنید.
نویسنده
اصغر لاله دشتی
با بیش از 30 سال سابقه در حوزه خبرنگاری و عکاسی خبری، مدیریت این وب‌سایت را بر عهده دارد. او با تکیه بر تجربه ارزشمند خود در دنیای رسانه، این بستر آنلاین را راه‌اندازی کرده تا بتواند اخبار را با کیفیت بالا، سرعت و دقت به مخاطبان ارائه کند.
ثبت دیدگاه