iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

آغاز دوران جدید در بانکداری تراکنشی

فناوری‌های مبتنی بر سرویس‌های ابری و مدل‌های SaaS (نرم‌افزار به عنوان سرویس)، به یکی از پیشران‌های اصلی تحول دیجیتال در بانکداری تبدیل شده‌اند. بانکداری تراکنشی که سابقاً بر زیرساخت‌های پیچیده و سنتی استوار بود، اکنون با بهره‌گیری از SaaS، وارد مرحله‌ای از چابکی، انعطاف و نوآوری شده است. به گزارش iفین‌تک، بسیاری از مؤسسات مالی در حال حرکت از سیستم‌های اختصاصی به راه‌حل‌های مبتنی بر SaaS هستند تا بتوانند پاسخ‌گوی نیازهای متغیر مشتریان مدرن باشند.

تعریف SaaS و تفاوت آن با مدل‌های سنتی

SaaS یا "Software as a Service"، به ارائه نرم‌افزار از طریق بستر اینترنت گفته می‌شود، بدون نیاز به نصب و نگهداری محلی. این مدل، بانک‌ها را از مدیریت زیرساخت‌های پیچیده بی‌نیاز می‌کند و امکان بروزرسانی خودکار، امنیت یکپارچه و مقیاس‌پذیری بالا را فراهم می‌سازد. برخلاف مدل‌های سنتی که توسعه و نگهداری آن پرهزینه و زمان‌بر بود، SaaS مدل پرداخت اشتراکی و مقرون‌به‌صرفه‌ای را در اختیار بانک‌ها قرار می‌دهد.

کاربردهای SaaS در بانکداری تراکنشی

در بانکداری تراکنشی، پردازش حجم بالای داده‌ها، امنیت تراکنش‌ها، ارتباط بین‌بانکی و تطبیق با مقررات از الزامات اصلی محسوب می‌شود. راهکارهای SaaS در این زمینه شامل موارد زیر هستند:

مدیریت پرداخت‌ها (Payments SaaS)

خدمات تسویه حساب و پایاپای

پلتفرم‌های ضدپولشویی و تطبیق (AML & Compliance)

مدیریت API برای خدمات باز بانکی (Open Banking SaaS)

تحلیل تراکنش‌ها با استفاده از AI

این ابزارها به بانک‌ها اجازه می‌دهند بدون نیاز به ایجاد زیرساخت‌های داخلی سنگین، به نوآوری در ارائه خدمات بپردازند.

مزایای کلیدی SaaS برای بانک‌ها

بر اساس گزارش شرکت تحقیقاتی Gartner، فناوری SaaS به‌ویژه در بخش بانکداری مزایای بی‌نظیری دارد:

چابکی عملیاتی: راه‌اندازی سریع سرویس‌ها و امکان بروزرسانی لحظه‌ای.

صرفه‌جویی در هزینه‌ها: حذف هزینه‌های زیرساختی و تعمیر و نگهداری.

افزایش مقیاس‌پذیری: امکان رشد هم‌زمان با افزایش تقاضای کاربران.

پوشش امنیتی جامع: رمزنگاری داده‌ها، کنترل‌های دسترسی و پشتیبانی از استانداردهای بین‌المللی.

افزایش تمرکز بر تجربه مشتری: آزادسازی منابع داخلی برای تمرکز بر طراحی تجربه کاربری بهتر.

مطالعه موردی: همکاری بانک‌ها با ارائه‌دهندگان SaaS

بانک‌های مطرح جهانی همچون Barclays، Deutsche Bank و Santander، با شرکت‌هایی مانند Mambu، Thought Machine و Temenos همکاری کرده‌اند تا زیرساخت‌های SaaS را برای پردازش تراکنش‌های مالی به‌کار گیرند. به عنوان مثال، Mambu یک پلتفرم SaaS بانکی ارائه می‌دهد که امکان مدیریت حساب، تسویه، وام و پرداخت را به صورت کاملاً دیجیتالی فراهم می‌کند. این شرکت‌ها با تمرکز بر APIهای باز، نوآوری در خدمات مالی را تسهیل می‌کنند.

چالش‌ها و ملاحظات رگولاتوری

اگرچه SaaS مزایای قابل توجهی دارد، اما استفاده از آن در بانکداری با چالش‌هایی نیز همراه است:

وابستگی به ارائه‌دهنده خارجی: بانک‌ها باید اطمینان یابند که سرویس‌دهنده SaaS از نظر امنیت، پایداری و رعایت قوانین دارای گواهی‌های معتبر باشد.

مطابقت با مقررات داده‌ای: در کشورهای مختلف، ذخیره‌سازی داده‌ها در فضای ابری با مقررات خاصی مواجه است.

مسائل مربوط به حاکمیت داده: شفافیت در مدیریت داده‌ها و کنترل بر آن‌ها از دیگر دغدغه‌های اصلی بانک‌هاست.

تحلیل iفین‌تک نشان می‌دهد که بسیاری از رگولاتورها اکنون در حال تدوین چارچوب‌های نظارتی ویژه برای خدمات ابری بانکی هستند تا فضای امن‌تری برای بهره‌گیری از SaaS فراهم شود.

چشم‌انداز آینده: SaaS به‌عنوان هسته بانکداری دیجیتال

با رشد فناوری‌های نوظهور مانند پردازش ابری ترکیبی (Hybrid Cloud)، هوش مصنوعی یکپارچه با SaaS و سرویس‌های بانکداری باز، پیش‌بینی می‌شود SaaS در آینده، به هسته‌ی مرکزی بانکداری تراکنشی تبدیل شود.

بانک‌هایی که زودتر این فناوری را در فرآیندهای خود ادغام می‌کنند، نه‌تنها در کاهش هزینه‌ها موفق‌تر خواهند بود، بلکه قادر خواهند بود نوآوری بیشتری در ارائه خدمات به مشتریان خود داشته باشند.

به گزارش iفین‌تک، فناوری SaaS با ساختار چابک و مقیاس‌پذیر خود، در حال ایجاد تحولی اساسی در بانکداری تراکنشی است. بانک‌هایی که به موقع این فناوری را بپذیرند و زیرساخت‌های سنتی خود را بازآفرینی کنند، در رقابت آینده بازارهای مالی برتری خواهند داشت. در این مسیر، همکاری با فین‌تک‌ها، رعایت مقررات و سرمایه‌گذاری هوشمندانه، کلید موفقیت بانک‌های مدرن خواهد بود.