صنعت فین‌تک و رمزارز در سال‌های اخیر با رشد چشمگیری مواجه بوده است. با این حال، کمبود دسترسی به ساختارهای بانکی رسمی، یکی از موانع اصلی در مسیر رشد پایدار این حوزه بوده است. به گزارش آی فین‌تک، بسیاری از شرکت‌های بزرگ در حوزه فین‌تک و بلاکچین، به‌ویژه در ایالات متحده، اتحادیه اروپا و آسیا، به‌دنبال دریافت مجوزهای بانکی هستند تا بتوانند حضور خود در نظام مالی جهانی را تثبیت کرده و خدمات خود را رسمی‌تر و گسترده‌تر ارائه دهند.
چرا مجوز بانکی؟
یکی از دلایل اصلی علاقه‌مندی فین‌تک‌ها و شرکت‌های رمزارزی به مجوز بانکی، امکان ارائه خدمات کامل‌تر به مشتریان است. شرکت‌های فین‌تک معمولاً تحت محدودیت‌هایی فعالیت می‌کنند و نمی‌توانند مستقیماً خدماتی مانند افتتاح حساب، اعطای وام، یا ذخیره‌سازی وجوه را بدون همکاری با بانک‌های سنتی ارائه دهند.
دریافت مجوز بانکی به این شرکت‌ها اجازه می‌دهد تا فعالیت‌های خود را بدون وابستگی به مؤسسات مالی سنتی انجام دهند. این استقلال علاوه بر کاهش هزینه‌های عملیاتی، به آن‌ها امکان می‌دهد تا نوآوری‌های مالی را با سرعت بیشتری به بازار عرضه کنند.
بر اساس تحلیل iفین‌تک، با مجوز بانکی، شرکت‌ها می‌توانند تحت نظارت رسمی قرار گیرند و اعتماد کاربران، سرمایه‌گذاران و نهادهای نظارتی را بیش از پیش جلب کنند.
رقابت با بانک‌های سنتی یا هم‌افزایی؟
با ورود فین‌تک‌ها به فضای بانکی رسمی، این سوال مطرح می‌شود که آیا این روند به معنای رقابت مستقیم با بانک‌هاست یا می‌توان آن را به‌عنوان هم‌افزایی دید؟ در بسیاری از کشورها، فین‌تک‌ها به‌جای رقابت با بانک‌ها، مدل‌های مشارکتی را انتخاب کرده‌اند؛ به‌ویژه در قالب بانک‌های چابک دیجیتال یا بانکداری به‌عنوان سرویس (BaaS).
نمونه‌های موفقی از این همکاری را می‌توان در آلمان (با شرکت N26)، بریتانیا (با Revolut) و ایالات متحده (با SoFi) مشاهده کرد که هر یک یا خود مجوز بانکی گرفته‌اند یا با بانک‌های دارای مجوز همکاری می‌کنند تا خدمات کامل‌تری ارائه دهند.
چالش‌های نظارتی و حقوقی
یکی از بزرگ‌ترین موانع در مسیر دریافت مجوز بانکی برای فین‌تک‌ها و شرکت‌های رمزارز، پیچیدگی‌های حقوقی و نظارتی است. مجوزهای بانکی با مجموعه‌ای از تعهدات قانونی، سرمایه اولیه بالا، الزامات شفافیت مالی و رعایت استانداردهای سخت‌گیرانه AML/KYC همراه هستند.
علاوه بر این، در حوزه رمزارزها، عدم وجود چارچوب‌های یکپارچه جهانی باعث شده که برخی کشورها همچنان رویکرد محتاطانه و حتی محدودکننده‌ای نسبت به اعطای مجوزهای بانکی به این دسته از شرکت‌ها داشته باشند.
تحلیل آی فین‌تک نشان می‌دهد که نبود هماهنگی بین‌المللی در تنظیم‌گری، ریسک‌های اجرایی و سیاسی را برای شرکت‌های رمزارزی افزایش داده است.
تأثیر مثبت بر کاربران و بازار
اگرچه دریافت مجوز بانکی فرآیندی زمان‌بر و هزینه‌بر است، اما مزایای آن برای کاربران و کل بازار قابل توجه است. کاربران می‌توانند با اطمینان بیشتری از خدمات شرکت‌های فین‌تک بهره‌مند شوند، چون می‌دانند که این شرکت‌ها تحت نظارت قانونی عمل می‌کنند.
از سوی دیگر، ورود این شرکت‌ها به فضای رسمی بانکی می‌تواند رقابت را در بازار افزایش دهد و منجر به کاهش کارمزدها، بهبود تجربه کاربری و ارائه خدمات نوآورانه‌تر شود. به گزارش آی فین‌تک، این روند می‌تواند به بهبود شمول مالی (Financial Inclusion) در بسیاری از کشورها نیز کمک کند.
رمزارزها و بانک‌های دیجیتال؛ مرزهای جدید
یکی از روندهای جالب توجه، تلاش شرکت‌های رمزارزی برای ایجاد بانک‌های دیجیتال مبتنی بر دارایی‌های دیجیتال است. شرکت‌هایی مانند Kraken و Anchorage در آمریکا، موفق به دریافت مجوزهای بانکی خاص شده‌اند و در حال توسعه خدمات بانکی ویژه رمزارز هستند.
این نوع بانک‌ها، نقش کلیدی در ایجاد زیرساخت‌های مالی نوین ایفا می‌کنند. آن‌ها می‌توانند خدماتی نظیر نگهداری امن رمزارز، اعطای وام مبتنی بر کریپتو، و مدیریت دارایی دیجیتال را با چارچوب قانونی روشن ارائه دهند.
آینده چه خواهد بود؟
با ادامه رشد صنعت فین‌تک و رمزارز، تلاش برای دریافت مجوز بانکی به‌عنوان راهبردی کلیدی برای توسعه پایدار این شرکت‌ها باقی خواهد ماند. از طرف دیگر، دولت‌ها نیز به ضرورت ایجاد چارچوب‌های قانونی مناسب برای همگرایی فناوری با نظام مالی سنتی پی برده‌اند.
بر اساس تحلیل نهایی آی فین‌تک، در سال‌های آتی شاهد افزایش مشارکت میان فین‌تک‌ها، رگولاتورها و بانک‌ها خواهیم بود. این مشارکت می‌تواند منجر به شکل‌گیری نظام مالی آینده‌ای شود که هم نوآور، هم امن و هم فراگیر است.
نویسنده
اصغر لاله دشتی
با بیش از 30 سال سابقه در حوزه خبرنگاری و عکاسی خبری، مدیریت این وب‌سایت را بر عهده دارد. او با تکیه بر تجربه ارزشمند خود در دنیای رسانه، این بستر آنلاین را راه‌اندازی کرده تا بتواند اخبار را با کیفیت بالا، سرعت و دقت به مخاطبان ارائه کند.
ثبت دیدگاه