با ورود به سال ۲۰۲۵، تحولات فناورانه در صنعت مالی، بانکداری و پرداخت‌ها وارد فاز جدیدی شده است. به گزارش آی فین‌تک، روندهای اصلی در این سال شامل گسترش بانکداری باز، پذیرش گسترده هوش مصنوعی در خدمات مالی، پیشرفت در کیف‌پول‌های دیجیتال و تحولات در زیرساخت‌های پرداخت بین‌المللی است. بانک‌ها و فین‌تک‌ها بیش از گذشته برای نوآوری و جذب کاربران دیجیتال به رقابت می‌پردازند.
بانکداری باز؛ از نظریه تا واقعیت
بانکداری باز (Open Banking) که در سال‌های اخیر بیشتر به‌عنوان یک مفهوم مطرح بود، در سال ۲۰۲۵ به مرحله بهره‌برداری گسترده رسیده است.
طبق تحلیل آی فین‌تک، در بسیاری از کشورها، کاربران می‌توانند با رضایت خود، داده‌های بانکی‌شان را در اختیار ارائه‌دهندگان خدمات فین‌تک قرار دهند. این تبادل داده‌ها موجب خلق خدمات شخصی‌سازی‌شده مانند پیشنهادهای وام با نرخ بهره رقابتی یا مدیریت مالی هوشمند شده است.
در بریتانیا و اتحادیه اروپا، قانون‌گذاری برای بانکداری باز شفاف‌تر شده و اکوسیستم‌های API محور به شدت توسعه یافته‌اند. کشورهای در حال توسعه نیز به‌تدریج وارد این مسیر شده‌اند.
هوش مصنوعی؛ مغز متفکر بانک‌ها و فین‌تک‌ها
هوش مصنوعی در سال ۲۰۲۵ تنها یک ابزار کمکی نیست، بلکه به هسته تصمیم‌گیری در بانک‌ها و شرکت‌های فین‌تک تبدیل شده است.
بنا بر تحلیل iفین‌تک، از تشخیص تقلب گرفته تا پردازش وام، تحلیل ریسک و پیشنهادات مالی، همه تحت تأثیر الگوریتم‌های پیشرفته یادگیری ماشین قرار دارند.
بانک‌هایی مانند JPMorgan و HSBC از مدل‌های زبانی هوشمند برای پاسخگویی آنی به مشتریان استفاده می‌کنند. در چین، بانک‌های دیجیتال با استفاده از تحلیل داده‌های رفتاری، اعتبارسنجی کاربران را با دقت بیشتری انجام می‌دهند.
پرداخت‌های دیجیتال و ظهور کیف‌پول‌های هوشمند
روند استفاده از کیف‌پول‌های دیجیتال در ۲۰۲۵ به اوج خود رسیده است. Apple Pay، Google Pay و Alipay دیگر تنها ابزارهای پرداخت نیستند، بلکه به درگاه‌های کامل مدیریت مالی تبدیل شده‌اند.
تحلیل آی فین‌تک نشان می‌دهد که کاربران نه تنها پرداخت، بلکه سرمایه‌گذاری، بودجه‌بندی و حتی مدیریت بیمه را از طریق این کیف‌پول‌ها انجام می‌دهند. کشورهای آسیایی در این مسیر پیشگام هستند و حتی بازارهای آفریقایی نیز رشد بالایی در این زمینه تجربه کرده‌اند.
ظهور CBDC و ارزهای دیجیتال ملی
بانک‌های مرکزی در سال ۲۰۲۵ به توسعه ارزهای دیجیتال ملی (CBDC) شتاب بخشیده‌اند. چین با یوان دیجیتال پیشتاز است و اتحادیه اروپا نیز نسخه آزمایشی یورو دیجیتال را در چند کشور پیاده‌سازی کرده است.
به گفته آی فین‌تک، کشورهای دیگری مانند هند، عربستان سعودی و برزیل نیز پروژه‌های مشابه را آغاز کرده‌اند. این ارزها نه تنها امنیت پرداخت‌ها را افزایش داده‌اند، بلکه ابزاری برای مبارزه با فساد و شفاف‌سازی تراکنش‌های دولتی محسوب می‌شوند.
خدمات مالی فراگیر (Financial Inclusion)
یکی از روندهای مثبت سال ۲۰۲۵، تلاش جهانی برای دسترسی بیشتر افراد به خدمات مالی است.
پلتفرم‌های فین‌تک با استفاده از موبایل، خدمات بانکی را به مناطق دوردست و محروم رسانده‌اند. تحلیل‌های آی فین‌تک نشان می‌دهد که بیش از ۱.۵ میلیارد نفر در جهان از طریق راهکارهای فین‌تکی به خدمات مالی دسترسی یافته‌اند، بدون آن‌که نیاز به بانک فیزیکی داشته باشند.
چالش‌ها و فرصت‌ها در افق ۲۰۲۵
با وجود پیشرفت‌های چشمگیر، صنعت فین‌تک همچنان با چالش‌هایی روبه‌روست. امنیت سایبری، قوانین مربوط به حریم خصوصی داده‌ها و رقابت شدید میان استارتاپ‌ها و بانک‌ها از جمله این چالش‌هاست.
در عین حال، فرصت‌هایی نظیر استفاده از بلاکچین برای قراردادهای هوشمند، گسترش بیمه‌های دیجیتال و تأمین مالی جمعی (crowdfunding) در حال رشد هستند.
جمع‌بندی آی فین‌تک
به طور کلی، سال ۲۰۲۵ را می‌توان سال بلوغ و تثبیت فناوری‌های مالی دانست. بانکداری باز، هوش مصنوعی، پرداخت‌های دیجیتال و ارزهای دیجیتال ملی از مهم‌ترین محورهای تحول در این سال هستند.
به گزارش آی فین‌تک، شرکت‌های فین‌تک موفق در سال جاری، آن‌هایی هستند که با چابکی به تغییرات پاسخ می‌دهند، امنیت داده‌ها را جدی می‌گیرند و خدمات شخصی‌سازی‌شده ارائه می‌دهند.
سرمایه‌گذاران، قانون‌گذاران و کاربران، همگی باید برای مشارکت در این تحول بزرگ آمادگی داشته باشند.
نویسنده
اصغر لاله دشتی
با بیش از 30 سال سابقه در حوزه خبرنگاری و عکاسی خبری، مدیریت این وب‌سایت را بر عهده دارد. او با تکیه بر تجربه ارزشمند خود در دنیای رسانه، این بستر آنلاین را راه‌اندازی کرده تا بتواند اخبار را با کیفیت بالا، سرعت و دقت به مخاطبان ارائه کند.
ثبت دیدگاه