iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

پرداخت‌های B2B که بخش مهمی از جریان مالی در اقتصاد جهانی را تشکیل می‌دهند، مدت‌ها تحت سلطه روش‌های سنتی نظیر حواله‌های بانکی، چک‌های کاغذی و فرآیندهای دستی بوده‌اند. اما با پیشرفت فناوری و افزایش نیاز به سرعت، دقت و شفافیت در تعاملات مالی بین شرکت‌ها، این حوزه اکنون شاهد تحولی عمیق است. به گزارش تحلیلی iفین‌تک، روندهای نوظهور در پرداخت‌های B2B نه‌تنها تجربه شرکت‌ها را در تسویه‌حساب تغییر داده‌اند، بلکه فرصت‌های جدیدی برای نوآوری و رقابت در اختیار فین‌تک‌ها قرار داده‌اند.

افزایش تقاضا برای پرداخت‌های آنی و بی‌واسطه

یکی از اصلی‌ترین روندها در پرداخت‌های B2B، رشد چشمگیر تقاضا برای پرداخت‌های آنی (Real-time Payments) است. با افزایش فشار بر زنجیره‌های تأمین و نیاز شرکت‌ها به مدیریت نقدینگی دقیق‌تر، انتقال سریع وجوه به شرکای تجاری اهمیتی دوچندان یافته است.

سامانه‌های پرداخت آنی نظیر RTP در آمریکا، SEPA Instant در اروپا و Faster Payments در بریتانیا، اکنون در حال گسترش کاربرد در فضای B2B هستند. این سامانه‌ها امکان انتقال وجوه در عرض چند ثانیه را فراهم کرده و هزینه‌های عملیاتی را کاهش می‌دهند.

نقش API در تحول زیرساخت‌های پرداخت

APIها (رابط‌های برنامه‌نویسی) به عنوان پل ارتباطی میان سیستم‌های مالی مختلف، نقش کلیدی در مدرن‌سازی پرداخت‌های B2B ایفا می‌کنند. به‌جای ارتباطات دستی یا فایل‌های تبادلی قدیمی، APIها امکان تعامل بلادرنگ میان ERPها، بانک‌ها و پلتفرم‌های پرداخت را فراهم کرده‌اند.

برای مثال، یک شرکت می‌تواند از طریق API، فاکتور صادر شده را در لحظه تأیید کرده و پرداخت را از طریق سیستم بانک به‌صورت خودکار انجام دهد. این تعامل بلادرنگ، خطاهای انسانی را کاهش داده و شفافیت را افزایش می‌دهد.

هوش مصنوعی؛ از تحلیل تا پیش‌بینی رفتار مالی

به گزارش iفین‌تک، استفاده از هوش مصنوعی در پرداخت‌های B2B در دو حوزه اصلی در حال گسترش است: ۱) پیش‌بینی نقدینگی و مدیریت جریان وجوه، و ۲) شناسایی تقلب یا رفتارهای غیرعادی در پرداخت.

سیستم‌های مبتنی بر AI می‌توانند بر اساس الگوهای پرداخت قبلی، تاریخ احتمالی پرداخت فاکتورها را پیش‌بینی کنند، بهترین زمان پرداخت را پیشنهاد دهند و حتی پیشنهاداتی برای مدیریت سرمایه در گردش ارائه دهند. این ابزارها به‌ویژه برای شرکت‌های متوسط که منابع مالی محدود دارند، بسیار مفید هستند.

بلاکچین؛ شفافیت در زنجیره پرداخت

اگرچه بلاکچین بیشتر در حوزه رمزارزها شناخته شده است، اما کاربرد آن در پرداخت‌های B2B به‌ویژه در تراکنش‌های بین‌المللی روزبه‌روز در حال رشد است. بلاکچین به دلیل ماهیت غیرمتمرکز و قابلیت رهگیری تراکنش‌ها، بستری شفاف برای تسویه‌حساب‌های میان شرکت‌ها فراهم می‌آورد.

استفاده از قراردادهای هوشمند (Smart Contracts) برای پرداخت به‌ازای تحقق شرایط مشخص، از دیگر کاربردهای بلاکچین در این حوزه است. به‌عنوان مثال، پرداخت به یک تأمین‌کننده تنها زمانی انجام می‌شود که محموله مطابق با توافق‌نامه تحویل داده شده باشد.

افزایش مشارکت فین‌تک‌ها در راهکارهای B2B

بازار پرداخت‌های B2B که سال‌ها در انحصار بانک‌ها و مؤسسات مالی سنتی بود، اکنون در حال باز شدن به روی استارت‌آپ‌های فین‌تک است. شرکت‌هایی مانند Bill.com، Airbase، Ramp و Coupa Pay با راهکارهای نوآورانه، تجربه پرداخت را برای کسب‌وکارها سریع‌تر، دقیق‌تر و ارزان‌تر کرده‌اند.

این شرکت‌ها معمولاً راهکارهایی SaaS ارائه می‌دهند که با ERPهای رایج مانند Oracle، SAP یا QuickBooks سازگار هستند و فرآیند پرداخت، حسابرسی، تطبیق فاکتورها و گزارش‌دهی را ساده می‌کنند.

پرداخت‌های متقابل (Cross-border B2B) و چالش‌های آن

یکی از دشوارترین بخش‌ها در پرداخت‌های B2B، پرداخت‌های بین‌المللی است. تفاوت‌های زمانی، محدودیت‌های ارزی، هزینه‌های بالای انتقال و مقررات سختگیرانه KYC/AML، موانعی جدی بر سر راه انتقال وجوه در سطح بین‌المللی هستند.

اما اکنون با استفاده از راهکارهایی همچون SWIFT GPI، RippleNet و پلتفرم‌های جدید انتقال ارزی همچون Wise for Business، سرعت، شفافیت و هزینه این نوع پرداخت‌ها به‌شدت کاهش یافته است.

آینده پرداخت‌های B2B: بدون اصطکاک و کاملاً خودکار

به گزارش تحلیلی iفین‌تک، آینده پرداخت‌های B2B به‌سمت ادغام کامل با زنجیره تأمین دیجیتال، حذف واسطه‌ها، تسویه آنی، و تصمیم‌سازی مبتنی بر داده حرکت می‌کند.

در آینده‌ای نزدیک، می‌توان انتظار داشت که شرکت‌ها بتوانند از طریق سیستم‌های ERP خود، تمامی تعاملات مالی را در لحظه انجام دهند؛ بدون نیاز به ایمیل، تماس تلفنی یا بررسی دستی فاکتورها. این تحول نه‌تنها بهره‌وری را افزایش می‌دهد، بلکه امنیت و شفافیت را نیز بهبود می‌بخشد.