در دنیای امروز، صنعت فین‌تک به‌سرعت در حال رشد است و خدمات مالی مبتنی بر فناوری به‌طور روزافزونی در حال تغییر نحوه انجام تراکنش‌ها و معاملات هستند. با این حال، این رشد سریع، همچنین با چالش‌های نظارتی پیچیده‌ای همراه است. در گذشته، بسیاری از شرکت‌های فین‌تک به‌دلیل نوآوری سریع‌تر از مقررات موجود عمل می‌کردند، اما در سال‌های اخیر شاهد افزایش قابل‌توجهی در تمرکز بر انطباق با مقررات در این صنعت بوده‌ایم.
این تغییر در تمرکز بیشتر از هر زمانی برای محافظت از اطلاعات مشتریان و حفظ اعتبار صنعت فین‌تک اهمیت پیدا کرده است. در این گزارش، به بررسی دلایل این تغییر و چگونگی واکنش شرکت‌های فین‌تک به آن پرداخته می‌شود.
۱. دلایل افزایش تمرکز بر انطباق با مقررات
تعدادی از عوامل مؤثر در افزایش توجه به انطباق با مقررات در صنعت فین‌تک وجود دارند. اولین دلیل، تشدید قوانین و مقررات در بسیاری از کشورها است. در سال‌های اخیر، نظارت بر فعالیت‌های مالی و معاملات دیجیتال در سطح جهانی تقویت شده است. به‌ویژه مقرراتی مانند قانون "GDPR" (مقررات عمومی حفاظت از داده‌ها) در اتحادیه اروپا و "FINRA" (سازمان نظارت بر فعالیت‌های مالی ایالات متحده) که به‌طور ویژه برای فین‌تک‌ها وضع شده‌اند، فشار زیادی به این صنعت وارد کرده‌اند.
علاوه بر این، تهدیدات امنیتی در فضای آنلاین و جرایم سایبری که به‌طور فزاینده‌ای در حال افزایش هستند، باعث شده‌اند تا شرکت‌های فین‌تک توجه بیشتری به انطباق با مقررات امنیتی و حریم خصوصی داشته باشند. این گروه‌ها باید تدابیر امنیتی ویژه‌ای را برای محافظت از اطلاعات حساس مشتریان و جلوگیری از نقض داده‌ها به کار بگیرند.
۲. فشارهای نظارتی و پیامدهای آن
دولت‌ها و نهادهای نظارتی در بسیاری از کشورها نظارت خود را بر روی صنعت فین‌تک افزایش داده‌اند. این فشارهای نظارتی به‌ویژه در زمینه‌هایی چون مبارزه با پول‌شویی، تأمین امنیت تراکنش‌ها و مدیریت ریسک‌های مالی تشدید شده‌اند.
شرکت‌های فین‌تک که نتوانند به‌طور مؤثر از این مقررات تبعیت کنند، با خطر جریمه‌های سنگین و حتی تعطیلی فعالیت‌ها مواجه خواهند شد. علاوه بر این، فقدان انطباق با مقررات می‌تواند به از دست دادن اعتماد مشتریان و آسیب‌های جدی به اعتبار برند آن‌ها منجر شود.
در این راستا، صنعت فین‌تک مجبور است تا از تکنولوژی‌های پیشرفته برای شناسایی خطرات و آسیب‌پذیری‌ها در سیستم‌های خود استفاده کند. این شامل توسعه ابزارهای نظارتی خودکار، بهبود فرآیندهای تأمین امنیت داده‌ها و استفاده از هوش مصنوعی برای پیش‌بینی تهدیدات است.
۳. فناوری‌های مورد استفاده برای انطباق با مقررات
برای مقابله با این چالش‌ها، شرکت‌های فین‌تک از فناوری‌های نوین برای ارتقاء سطح انطباق خود با مقررات استفاده می‌کنند. یکی از این فناوری‌ها، هوش مصنوعی است که به‌طور گسترده برای شناسایی و پیش‌بینی تهدیدات سایبری به‌کار می‌رود. هوش مصنوعی می‌تواند به‌طور خودکار الگوهای تهدید و رفتارهای مشکوک را شناسایی کند و به سازمان‌ها هشدار دهد.
علاوه بر هوش مصنوعی، بلوک‌چین نیز به‌عنوان یک راه‌حل قدرتمند برای افزایش شفافیت و امنیت تراکنش‌ها به‌ویژه در زمینه مبارزه با پول‌شویی و شفافیت مالی به‌کار می‌رود. بلاکچین با ایجاد ثبت‌های غیرقابل تغییر و شفاف، امکان نظارت دقیق‌تر و مؤثرتر بر تراکنش‌های مالی را فراهم می‌کند.
تحلیل داده‌های کلان (Big Data) نیز به‌عنوان ابزاری مؤثر در انطباق با مقررات شناخته می‌شود. این تکنولوژی به شرکت‌ها امکان می‌دهد تا داده‌های عظیمی که از تراکنش‌های مالی و رفتار کاربران به‌دست می‌آید را تجزیه و تحلیل کرده و به شناسایی سریع‌تر و دقیق‌تر مشکلات و تهدیدات بپردازند.
۴. چالش‌ها و موانع موجود در انطباق با مقررات
با وجود پیشرفت‌های زیاد در فناوری و انطباق با مقررات، صنعت فین‌تک با چالش‌های زیادی روبه‌رو است. یکی از این چالش‌ها، هزینه‌های بالای انطباق است. شرکت‌های فین‌تک باید هزینه‌های زیادی برای تطابق با قوانین جدید و به‌روز رسانی سیستم‌های خود پرداخت کنند. این شامل استخدام متخصصان امنیت سایبری، خرید نرم‌افزارهای نظارتی و برگزاری دوره‌های آموزشی برای کارکنان است.
علاوه بر این، در برخی از کشورها، عدم هماهنگی بین مقررات مختلف ممکن است برای شرکت‌های فین‌تک مشکلاتی ایجاد کند. برخی از قوانین نظارتی در سطح جهانی وجود دارند که بر فین‌تک‌ها اعمال می‌شوند، اما کشورها نیز ممکن است قوانین خاص خود را داشته باشند که می‌تواند به چالش‌هایی در انطباق منجر شود.
۵. آینده انطباق با مقررات در صنعت فین‌تک
در آینده، می‌توان انتظار داشت که تمرکز بر انطباق با مقررات در صنعت فین‌تک بیشتر شود. افزایش قوانین جهانی و مقررات مالی بیشتر از همیشه شرکت‌ها را مجبور به اتخاذ رویکردهای دقیق‌تر و جامع‌تر برای انطباق خواهد کرد. در این زمینه، همکاری‌های بین‌المللی و هم‌افزایی در قوانین نظارتی می‌تواند به بهبود وضعیت کمک کند.
به‌طور کلی، این روند می‌تواند منجر به ایجاد یک اکوسیستم فین‌تک امن‌تر، شفاف‌تر و قابل‌اعتمادتر شود که به‌نفع تمامی ذینفعان از جمله مشتریان، نهادهای نظارتی و خود شرکت‌ها خواهد بود.
با توجه به پیچیدگی‌های روزافزون مقررات در صنعت فین‌تک و چالش‌های امنیتی جهانی، توجه به انطباق با مقررات به‌عنوان یک اولویت اساسی در این صنعت مطرح شده است. شرکت‌های فین‌تک باید به‌طور مستمر تلاش کنند تا با استفاده از فناوری‌های نوین و اقدامات پیشگیرانه، از تبعیت کامل با مقررات و قوانین مطمئن شوند. این تنها راهی است که می‌تواند به حفظ امنیت، شفافیت و اعتماد در اکوسیستم فین‌تک کمک کند.
نویسنده
اصغر لاله دشتی
با بیش از 30 سال سابقه در حوزه خبرنگاری و عکاسی خبری، مدیریت این وب‌سایت را بر عهده دارد. او با تکیه بر تجربه ارزشمند خود در دنیای رسانه، این بستر آنلاین را راه‌اندازی کرده تا بتواند اخبار را با کیفیت بالا، سرعت و دقت به مخاطبان ارائه کند.
ثبت دیدگاه