تغییر رویکرد در سرمایه‌گذاری فین‌تک
تحلیل داده‌های بازار نشان می‌دهد که سرمایه‌گذاران فین‌تک در سال‌های اخیر تمرکز خود را از مدل‌های مصرف‌محور (B2C) به مدل‌های تجاری به تجاری (B2B) تغییر داده‌اند. به گزارش iفین‌تک، این تغییر رویکرد به‌ویژه در بازارهای نوظهور مانند آمریکای لاتین و آفریقا قابل توجه است؛ مناطقی که دارای جمعیت جوان، رشد سریع اینترنت و نیاز بالا به زیرساخت‌های مالی مدرن هستند.
دلایل تغییر تمرکز سرمایه‌گذاران
دلایل اصلی این تغییر جهت‌گیری سرمایه‌ای را می‌توان در چند عامل کلیدی خلاصه کرد:
پایداری درآمد: مدل‌های B2B معمولاً قراردادهای بلندمدت‌تری دارند و درآمدی پایدارتر ایجاد می‌کنند.
مقیاس‌پذیری آسان‌تر: پلتفرم‌های B2B می‌توانند به سرعت به چندین شرکت و بازار خدمات ارائه دهند.
کاهش هزینه جذب مشتری: برخلاف مدل‌های B2C که به بازاریابی سنگین نیاز دارند، در مدل‌های B2B هزینه جذب مشتری پایین‌تر است.
این ویژگی‌ها باعث شده‌اند سرمایه‌گذاران خطرپذیر (VCs) و حتی شرکت‌های سرمایه‌گذاری خصوصی علاقه‌مند به ورود به بازارهایی شوند که زیرساخت مالی آن‌ها هنوز توسعه کامل نیافته است، اما پتانسیل رشد بالایی دارند.
رشد سرمایه‌گذاری در آمریکای لاتین
در منطقه آمریکای لاتین، کشورهایی مانند برزیل، مکزیک، شیلی و کلمبیا به قطب‌های فین‌تک تبدیل شده‌اند. به گزارش ای فین‌تک، در سال ۲۰۲۴ بیش از ۱.۳ میلیارد دلار سرمایه در حوزه فین‌تک در این منطقه جذب شده که بخش عمده‌ای از آن به استارتاپ‌های B2B اختصاص یافته است.
نمونه‌هایی از این استارتاپ‌ها:
Kushki (اکوادور): ارائه‌دهنده زیرساخت پرداخت یکپارچه برای کسب‌وکارها
Klar (مکزیک): پلتفرم بانکداری دیجیتال برای SMEها
Pomelo (آرژانتین): خدمات پردازش کارت و زیرساخت بانکی برای شرکت‌های فین‌تک
این شرکت‌ها توانسته‌اند با ارائه راهکارهای فناورانه، نیازهای مؤسسات مالی سنتی و همچنین استارتاپ‌های محلی را پاسخ دهند.
پیشرفت‌های فین‌تک در آفریقا
در آفریقا نیز روند مشابهی مشاهده می‌شود. کشورهایی مانند نیجریه، کنیا و آفریقای جنوبی در حال تبدیل شدن به هاب‌های فین‌تک قاره سیاه هستند. به گزارش i-fintech.ir، تمرکز فین‌تک‌های آفریقایی نیز به سمت خدمات پلتفرمی برای بانک‌ها، شرکت‌های بیمه، و اپراتورهای موبایل در حال حرکت است.
استارتاپ‌های برجسته:
Flutterwave (نیجریه): ارائه‌دهنده زیرساخت پرداخت برای کسب‌وکارهای کوچک تا بزرگ
MFS Africa: تجمیع‌کننده درگاه‌های پرداخت و اتصال اپراتورهای تلفن همراه با بانک‌ها
Jumo: پلتفرم تحلیل داده و اعتبارسنجی برای ارائه وام‌های خرد
این شرکت‌ها با تمرکز بر فناوری، توانسته‌اند خدمات مالی را به میلیون‌ها نفر در جوامع کم‌درآمد و فاقد دسترسی بانکی ارائه دهند.
فرصت‌ها و چالش‌های بازارهای نوظهور
تحلیل آی فین‌تک نشان می‌دهد که بازارهای نوظهور همچنان فرصت‌های زیادی برای رشد فین‌تک دارند. از مهم‌ترین مزایای این بازارها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
جمعیت جوان و دیجیتال‌پذیر
کمبود خدمات مالی سنتی
نفوذ بالا و سریع تلفن هوشمند
با این حال، چالش‌هایی مانند نبود زیرساخت مناسب، قوانین نامشخص، و ریسک نوسانات اقتصادی نیز بر سر راه توسعه پایدار این شرکت‌ها قرار دارد. سرمایه‌گذاران با ارزیابی دقیق این ریسک‌ها تلاش می‌کنند پورتفولیویی متوازن میان نوآوری و بازگشت سرمایه بسازند.
نقش پلتفرم‌ها در تحول مالی
یکی از روندهای نوظهور در سرمایه‌گذاری فین‌تک، تمرکز بر شرکت‌هایی است که نقش «زیرساخت‌ساز» ایفا می‌کنند. این شرکت‌ها نه به مصرف‌کننده نهایی، بلکه به شرکت‌هایی که با مشتریان در ارتباط هستند، خدمات ارائه می‌دهند. این مدل باعث خلق اکوسیستم‌های فین‌تک مقیاس‌پذیر می‌شود و نقش حیاتی در دیجیتالی‌سازی مالی ایفا می‌کند.
به گزارش ای فین‌تک، این پلتفرم‌ها با ایجاد APIهای استاندارد، قابلیت اتصال بانک‌ها، استارتاپ‌ها، و نهادهای مالی به یکدیگر را فراهم می‌سازند و به نوعی نقش «زیرساخت فین‌تک» در بازار را ایفا می‌کنند.
آینده سرمایه‌گذاری در فین‌تک
با توجه به تحلیل روندها و داده‌های بازار، به نظر می‌رسد که تمرکز سرمایه‌گذاری در صنعت فین‌تک برای سال‌های آینده نیز بر مدل‌های B2B و پلتفرم‌های زیرساختی باقی بماند. بازارهای آمریکای لاتین و آفریقا به‌دلیل نیاز بالای آن‌ها به خدمات مالی دیجیتال، همچنان در صدر توجه سرمایه‌گذاران جهانی خواهند بود.
به گزارش نهایی i-fintech.ir، شرکت‌هایی که بتوانند همزمان با نوآوری فناوری، چالش‌های محلی را درک کرده و مدل‌های انعطاف‌پذیر مالی ارائه دهند، موفق‌ترین بازیگران این عرصه خواهند بود.
نویسنده
اصغر لاله دشتی
با بیش از 30 سال سابقه در حوزه خبرنگاری و عکاسی خبری، مدیریت این وب‌سایت را بر عهده دارد. او با تکیه بر تجربه ارزشمند خود در دنیای رسانه، این بستر آنلاین را راه‌اندازی کرده تا بتواند اخبار را با کیفیت بالا، سرعت و دقت به مخاطبان ارائه کند.
ثبت دیدگاه