به گزارش آی فین‌تک، صنعت بانکداری سنتی در چند سال اخیر تحت فشار فزاینده‌ای از سوی فین‌تک‌ها قرار گرفته است. فین‌تک‌ها به دلیل ارائه خدمات مالی سریع، ارزان و نوآورانه، توانسته‌اند بخش‌های زیادی از بازارهای مالی را به خود جذب کنند و مشتریان جدیدی را با ارائه تجربه‌های دیجیتال نوین جلب کنند. به همین دلیل، بانک‌های سنتی در تلاشند تا استراتژی‌های خود را به روز کنند و به رقابت با این پدیده نوظهور بپردازند.
رشد فین‌تک‌ها و تهدیدات آن‌ها برای بانک‌های سنتی
فین‌تک‌ها، به ویژه نئوبانک‌ها و پلتفرم‌های پرداخت دیجیتال، توانسته‌اند در ارائه خدمات پرداخت و مدیریت مالی مصرف‌کنندگان بسیار موفق عمل کنند. تحلیل آی فین‌تک نشان می‌دهد که این شرکت‌ها به دلیل هزینه‌های پایین‌تر، نوآوری بیشتر در فرآیندهای پرداخت و خدمات سریع‌تر، محبوبیت زیادی بین نسل جوان و تکنولوژی‌دوست پیدا کرده‌اند. به عنوان مثال، نئوبانک‌ها مانند Revolut و Monzo توانسته‌اند با ارائه حساب‌های بدون هزینه ماهیانه و خدمات چندمنظوره مانند مدیریت پول، بیمه و سرمایه‌گذاری، رقابت شدیدی با بانک‌های سنتی ایجاد کنند.
تغییرات استراتژیک بانک‌های سنتی در پاسخ به فین‌تک‌ها
بانک‌های سنتی به منظور پاسخ به رقابت فین‌تک‌ها، استراتژی‌های مختلفی را اتخاذ کرده‌اند که برخی از آن‌ها شامل دیجیتالی‌سازی خدمات، همکاری با استارتاپ‌های فین‌تک، سرمایه‌گذاری در تحقیق و توسعه و حتی راه‌اندازی خدمات دیجیتال ویژه است. یکی از مهم‌ترین اقدامات در این راستا، گسترش پلتفرم‌های بانکداری آنلاین و موبایلی است.
بر اساس گزارش‌های آی فین‌تک، بانک‌های سنتی در حال بازنگری در فرآیندهای پرداخت و تسهیل تراکنش‌های مالی از طریق اپلیکیشن‌های موبایل هستند. این بانک‌ها در تلاشند تا تجربه مشتری را بهبود بخشیده و عملیات خود را به سمت اتوماسیون و خدمات بی‌وقفه سوق دهند.
سرمایه‌گذاری در فناوری‌های نوین
یکی دیگر از استراتژی‌های مهمی که بانک‌های سنتی در پیش گرفته‌اند، سرمایه‌گذاری در فناوری‌های نوین است. این سرمایه‌گذاری‌ها معمولاً در زمینه‌هایی مانند بلاکچین، هوش مصنوعی و یادگیری ماشین صورت می‌گیرد. به عنوان مثال، بسیاری از بانک‌ها در حال تحقیق و توسعه برای استفاده از بلاکچین جهت تسهیل پرداخت‌ها و تضمین امنیت بیشتر در تراکنش‌ها هستند.
همچنین، هوش مصنوعی به بانک‌ها این امکان را می‌دهد که تجربه مشتریان را شخصی‌سازی کرده و تحلیل‌های پیچیده‌ای در مورد رفتار مصرف‌کنندگان انجام دهند. این ویژگی‌ها به بانک‌ها کمک می‌کند تا خدمات خود را به مشتریان سریع‌تر و با دقت بیشتر ارائه دهند.
همکاری‌های بانک‌ها با فین‌تک‌ها
بانک‌های سنتی دیگر تنها به عنوان رقبای فین‌تک‌ها به این صنعت نگاه نمی‌کنند. بسیاری از آن‌ها برای حفظ رقابت‌پذیری خود، به جای مقابله با فین‌تک‌ها، با این استارتاپ‌ها همکاری می‌کنند. این همکاری‌ها به بانک‌ها کمک می‌کند تا از نوآوری‌های فین‌تک‌ها بهره‌برداری کرده و خود را به عنوان رقبای قدرتمندتری در دنیای دیجیتال معرفی کنند.
نمونه بارز این همکاری‌ها، مشارکت‌های بانک‌های بزرگ مانند JPMorgan Chase و Citibank با استارتاپ‌های فین‌تک است. این بانک‌ها برای توسعه محصولات و خدمات جدید، با فین‌تک‌ها در حوزه‌های پرداخت، وام‌دهی و بیمه همکاری کرده‌اند.
چالش‌های بانک‌های سنتی در برابر فین‌تک‌ها
با وجود اقدامات مثبت بانک‌ها، چالش‌هایی نیز در برابر این تغییرات وجود دارد. به گزارش آی فین‌تک، یکی از بزرگ‌ترین چالش‌ها، فرایندهای پیچیده و قدیمی در بانکداری سنتی است که به سرعت نمی‌تواند با نیازهای سریع و نوآورانه فین‌تک‌ها هماهنگ شود. همچنین، این بانک‌ها به دلیل حجم بالای مقررات و نظارت‌های قانونی، انعطاف‌پذیری کمتری نسبت به فین‌تک‌ها دارند.
آینده بانک‌های سنتی و فین‌تک‌ها
تحلیل iفین‌تک پیش‌بینی می‌کند که آینده بانکداری سنتی در تعامل با فین‌تک‌ها رقم خواهد خورد. بانک‌های سنتی به احتمال زیاد به عنوان بخشی از اکوسیستم مالی دیجیتال باقی خواهند ماند، اما در همکاری با فین‌تک‌ها و استفاده از فناوری‌های نوین، قادر خواهند بود خدمات خود را ارتقا دهند. این رقابت و همکاری می‌تواند منجر به تحولی بزرگ در نحوه ارائه خدمات مالی و افزایش دسترسی به خدمات مالی در سطح جهانی شود.
نویسنده
اصغر لاله دشتی
با بیش از 30 سال سابقه در حوزه خبرنگاری و عکاسی خبری، مدیریت این وب‌سایت را بر عهده دارد. او با تکیه بر تجربه ارزشمند خود در دنیای رسانه، این بستر آنلاین را راه‌اندازی کرده تا بتواند اخبار را با کیفیت بالا، سرعت و دقت به مخاطبان ارائه کند.
ثبت دیدگاه