در عصر تحول دیجیتال، شرکت‌های فین‌تک برای بقا و رشد، نیازمند ارائه راهکارهای نوآورانه و مقیاس‌پذیر هستند. یکی از پیشروان این عرصه، شرکت Galileo Financial Technologies است که به‌عنوان بازوی زیرساختی بسیاری از نئوبانک‌ها و استارتاپ‌های مالی در ایالات متحده و آمریکای لاتین شناخته می‌شود. در تازه‌ترین اقدام، Galileo نقشه راه استراتژیک خود برای توسعه خدمات ارزش‌افزوده را تا سال ۲۰۲۶ منتشر کرده است.
معرفی Galileo و جایگاه آن در بازار
Galileo یکی از شرکت‌های زیرمجموعه SoFi Technologies است که در زمینه ارائه APIهای بانکی، صدور کارت، پردازش تراکنش‌ها و ساخت زیرساخت‌های بانکداری دیجیتال فعالیت می‌کند. این شرکت توانسته با ارائه خدمات B2B به فین‌تک‌هایی چون Chime، Dave و Robinhood، سهم قابل‌توجهی از بازار نئوبانک‌ها را به دست آورد.
Galileo با ارائه SDKها و APIهای منعطف به شرکت‌ها این امکان را می‌دهد تا محصولات مالی خود را با سرعت، امنیت و انطباق بالا راه‌اندازی کنند. موفقیت این مدل، باعث گسترش حضور Galileo در آمریکای لاتین نیز شده است، جایی که نیاز به زیرساخت‌های فین‌تکی در حال افزایش است.
محتوای نقشه راه خدمات ارزش‌افزوده
بر اساس تحلیل آی‌فین‌تک، نقشه راه جدید Galileo از چند محور کلیدی تشکیل شده است که هر کدام نقش مهمی در آینده فین‌تک ایفا می‌کنند:
۱. توسعه APIهای هوشمند و باز
Galileo اعلام کرده که نسل جدیدی از APIهای بانکی خود را با هوش مصنوعی ادغام می‌کند تا نئوبانک‌ها بتوانند از داده‌های تراکنش‌ها برای شخصی‌سازی بهتر خدمات مالی بهره‌برداری کنند. این APIها شامل مواردی چون:
تحلیل رفتار مالی کاربران
پیشنهادات مالی مبتنی بر هوش مصنوعی
هشدارهای خودکار برای ریسک‌های اعتباری
۲. ارتقاء تجربه مشتری (CX)
Galileo تمرکز ویژه‌ای بر بهبود تجربه کاربر دارد. این شرکت در نقشه راه خود به توسعه ابزارهایی اشاره کرده که به نئوبانک‌ها کمک می‌کنند:
فرآیند آنبوردینگ ساده‌تری ارائه دهند
خدمات پشتیبانی بلادرنگ داشته باشند
ابزارهای شخصی‌سازی‌شده برای مدیریت مالی فراهم کنند
۳. انطباق‌پذیری و امنیت در سطح سازمانی
با توجه به پیچیده‌تر شدن مقررات مالی، Galileo سرمایه‌گذاری گسترده‌ای روی ماژول‌های انطباق (Compliance-as-a-Service) انجام داده است. نقشه راه این شرکت شامل مواردی مانند:
ماژول‌های KYC/AML خودکار و بومی‌سازی‌شده
مدیریت ریسک مبتنی بر هوش مصنوعی
ابزارهای گزارش‌دهی سازگار با استانداردهای جهانی (مانند PCI DSS)
۴. ورود به بازارهای جدید
از دیگر بخش‌های استراتژیک این نقشه، می‌توان به تمرکز بر گسترش بازار در برزیل، مکزیک و کلمبیا اشاره کرد. Galileo با همکاری بانک‌های محلی و رگولاتورهای منطقه‌ای، در تلاش است تا خدمات فین‌تکی خود را به‌صورت بومی‌سازی‌شده به کاربران جدید ارائه دهد.
تأثیر این برنامه بر آینده فین‌تک
تحلیل آی‌فین‌تک نشان می‌دهد که انتشار چنین نقشه راهی، از چند جهت حائز اهمیت است:
تثبیت نقش Galileo به‌عنوان رهبر زیرساخت فین‌تک: در میان رقابت شدید با شرکت‌هایی مانند Marqeta، Synapse و Unit، برنامه Galileo نشان‌دهنده بلوغ و چشم‌انداز روشن آن است.
افزایش تمایل نئوبانک‌ها به همکاری: زیرساخت آماده و یکپارچه باعث می‌شود که استارتاپ‌های تازه‌کار ترجیح دهند خدمات خود را با تکیه بر Galileo راه‌اندازی کنند.
شتاب‌دهی به دیجیتال‌سازی خدمات مالی در LATAM: با توجه به سطح پایین شمول مالی در بسیاری از کشورهای آمریکای لاتین، چنین ابزارهایی می‌توانند نقش حیاتی در ارتقای دسترسی مالی ایفا کنند.
چالش‌های اجرایی
با وجود چشم‌انداز روشن، تحقق این نقشه راه با چالش‌هایی همراه است:
مقررات متغیر در بازارهای هدف: بازارهای مانند برزیل و مکزیک هنوز چارچوب حقوقی ثابتی برای فین‌تک ندارند که ممکن است مانع گسترش سریع شود.
رقابت منطقه‌ای با بازیگران بومی: در کشورهای آمریکای لاتین، استارتاپ‌های محلی مانند Nubank و Ualá نیز در حال توسعه زیرساخت‌های مشابه هستند.
نیاز به سرمایه‌گذاری بالا در تحقیق و توسعه: هوشمندسازی APIها و توسعه ابزارهای هوش مصنوعی، مستلزم هزینه‌های بالای R&D است.
نقشه راه منتشر شده توسط Galileo نشان‌دهنده رویکردی آینده‌نگر و فناورانه در پاسخ به نیازهای فزاینده نئوبانک‌ها و شرکت‌های فین‌تک است. تمرکز بر نوآوری، تجربه کاربری، انطباق‌پذیری و ورود به بازارهای نوظهور، این شرکت را در موقعیتی استراتژیک قرار داده است. اگر این اهداف محقق شوند، Galileo می‌تواند نه تنها جایگاه خود را تثبیت کند، بلکه روند تحول دیجیتال در بازارهای مالی جهانی را شتاب ببخشد.
نویسنده
اصغر لاله دشتی
با بیش از 30 سال سابقه در حوزه خبرنگاری و عکاسی خبری، مدیریت این وب‌سایت را بر عهده دارد. او با تکیه بر تجربه ارزشمند خود در دنیای رسانه، این بستر آنلاین را راه‌اندازی کرده تا بتواند اخبار را با کیفیت بالا، سرعت و دقت به مخاطبان ارائه کند.
ثبت دیدگاه