iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

حرکت پرشتاب اروپا به‌سوی یورو دیجیتال

در چند سال اخیر، رشد فناوری‌های مالی و دیجیتال باعث شده بانک‌های مرکزی در سراسر جهان به‌دنبال طراحی و اجرای ارزهای دیجیتال ملی یا همان CBDCها باشند. در این میان، اتحادیه اروپا با پروژه «یورو دیجیتال» تلاش دارد جایگاه خود را در تحولات نظام پولی جهانی حفظ کند. به گزارش iفین‌تک، بانک مرکزی اروپا (ECB) اخیراً اعلام کرده که فرآیند توسعه یورو دیجیتال وارد مرحله جدیدی از اجرا شده و حمایت گسترده‌تری از سوی نهادهای اقتصادی و مالی در سطح اتحادیه برای تسریع در پیاده‌سازی آن صورت گرفته است.

یورو دیجیتال چیست و چرا اهمیت دارد؟

یورو دیجیتال یک شکل دیجیتالی از ارز رسمی منطقه یورو است که توسط بانک مرکزی اروپا منتشر خواهد شد. برخلاف رمزارزهای غیرمتمرکز مانند بیت‌کوین، یورو دیجیتال تحت نظارت کامل نهادهای مالی رسمی خواهد بود و هدف آن ارائه یک ابزار پرداخت امن، قابل اعتماد و در دسترس برای همه شهروندان اروپایی است.

هدف اصلی از راه‌اندازی یورو دیجیتال عبارت است از:

• حفظ استقلال پولی اتحادیه اروپا در برابر نفوذ رمزارزهای خصوصی مانند استیبل‌کوین‌ها

• افزایش کارایی و سرعت پرداخت‌ها

• پشتیبانی از نوآوری‌های فین‌تک و کاهش هزینه‌های بانکی

• افزایش شفافیت در تراکنش‌های مالی و مبارزه با پولشویی

فاز جدید توسعه با حمایت بانک مرکزی اروپا

بانک مرکزی اروپا در بیانیه‌ای رسمی اعلام کرده که پروژه یورو دیجیتال وارد مرحله «آمادگی» شده است. این مرحله شامل آزمایش‌های فنی، همکاری با بانک‌های تجاری و ارزیابی سیستم‌های زیرساختی برای انتشار عمومی این ارز دیجیتال خواهد بود. به تحلیل آی فین‌تک، این تصمیم نشان‌دهنده تعهد جدی ECB به ارائه نسخه دیجیتالی یورو در آینده نزدیک است.

در همین راستا، بانک مرکزی اروپا همکاری با نهادهایی همچون بانک‌های مرکزی کشورهای عضو، شرکت‌های پرداخت، فین‌تک‌ها و نهادهای قانون‌گذار را افزایش داده تا زیرساخت‌ها و سازوکارهای لازم برای پیاده‌سازی این سیستم به‌شکل کامل فراهم شود.

تأثیرات احتمالی یورو دیجیتال بر اقتصاد اروپا

1. افزایش شمول مالی (Financial Inclusion)
   با راه‌اندازی یورو دیجیتال، افرادی که به خدمات بانکی سنتی دسترسی ندارند نیز می‌توانند از طریق کیف‌پول‌های دیجیتال در تراکنش‌های مالی شرکت کنند. این امر به گسترش عدالت مالی در سطح اتحادیه کمک می‌کند.

2. رقابت با ارزهای دیجیتال خصوصی
   پروژه‌هایی مانند لیبرا (اکنون دی‌یم) متعلق به متا و استیبل‌کوین‌هایی مانند USDT و USDC تهدیداتی برای سیاست‌های پولی اتحادیه اروپا ایجاد کرده‌اند. ECB با توسعه یورو دیجیتال قصد دارد نقش حاکمیتی خود را در عرصه پرداخت‌ها حفظ کرده و از گسترش بی‌رویه رمزارزهای غیررسمی جلوگیری کند.

3. کاهش هزینه‌های بین‌بانکی و سرعت بیشتر تراکنش‌ها
   یورو دیجیتال می‌تواند به‌عنوان جایگزینی برای زیرساخت‌های قدیمی پرداخت عمل کرده و با استفاده از فناوری بلاک‌چین یا دفتر کل توزیع‌شده (DLT) سرعت و امنیت تراکنش‌ها را افزایش دهد. این تحول، هزینه‌های مرتبط با حواله‌های داخلی و بین‌المللی را به میزان قابل‌توجهی کاهش خواهد داد.

نگرانی‌ها و چالش‌های اجرای یورو دیجیتال

1. حفظ حریم خصوصی کاربران
   یکی از چالش‌های مهم پروژه یورو دیجیتال، اطمینان از حفاظت از حریم خصوصی افراد در برابر رصد بیش از حد نهادهای مالی است. اگرچه بانک مرکزی اروپا تأکید دارد که تراکنش‌های خرد می‌توانند به‌صورت ناشناس انجام شوند، اما هنوز نگرانی‌هایی در میان فعالان حقوق دیجیتال وجود دارد.

2. رقابت با بانک‌های تجاری
   برخی کارشناسان بر این باورند که یورو دیجیتال ممکن است سپرده‌گذاری در بانک‌های سنتی را کاهش دهد و منجر به خروج سرمایه از آن‌ها شود، به‌ویژه در مواقع بحران مالی. به همین دلیل، بانک مرکزی اروپا در تلاش است تا مدل‌های پیاده‌سازی به‌گونه‌ای باشد که توازن میان نقش بانک‌های مرکزی و تجاری حفظ شود.

3. پایداری فنی و مقیاس‌پذیری
   اجرای یک ارز دیجیتال در سطح منطقه یورو با بیش از ۳۴۰ میلیون کاربر بالقوه، نیازمند زیرساخت‌هایی بسیار قدرتمند و پایدار است. حفظ پایداری در برابر حملات سایبری، مقیاس‌پذیری سامانه و پاسخ‌گویی به نیازهای کاربران از مسائل کلیدی در اجرای این پروژه است.

نگاه جهانی به یورو دیجیتال و تأثیر آن بر سایر کشورها

توسعه یورو دیجیتال تنها یک تحول داخلی برای اتحادیه اروپا نیست، بلکه تأثیرات بین‌المللی نیز خواهد داشت. با راه‌اندازی این ارز دیجیتال، رقابت میان ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDCها) در جهان وارد مرحله جدیدی می‌شود. به گزارش آی فین‌تک، کشورهایی مانند چین (با یوان دیجیتال)، هند، و حتی ایالات متحده با دقت تحولات یورو دیجیتال را رصد می‌کنند، چرا که موفقیت آن می‌تواند الگوهایی برای سیاست‌های داخلی آن‌ها ایجاد کند.

 گامی بلند به‌سوی آینده مالی اروپا

پروژه یورو دیجیتال، نمادی از عزم جدی اتحادیه اروپا برای دیجیتالی‌سازی نظام پولی خود است. با ورود به فاز آمادگی و حمایت گسترده بانک مرکزی اروپا، آینده این پروژه امیدوارکننده به‌نظر می‌رسد. اگر چالش‌های فنی، حقوقی و اجتماعی با موفقیت مدیریت شوند، یورو دیجیتال می‌تواند به یکی از پیشرفته‌ترین نمونه‌های ارز دیجیتال ملی در جهان تبدیل شود.

برای پیگیری جدیدترین تحولات پروژه یورو دیجیتال، گزارش‌ها و تحلیل‌های تخصصی را در i-fintech.ir دنبال کنید.