iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

خروج حساب‌شده Citi از بانکداری خرد

بانک Citi در راستای برنامه استراتژیک جهانی خود برای تمرکز بر مشتریان سازمانی و خدمات سرمایه‌گذاری، اعلام کرد که بخش بانکداری خرد خود در لهستان را به Velobank واگذار کرده است. به گزارش iفین‌تک، این واگذاری نه تنها نشان‌دهنده حرکت Citi به سمت تجمیع منابع در بازارهای اصلی است، بلکه بازتاب تغییر ساختار رقابت در بازارهای بانکی اروپای شرقی نیز هست.

جزئیات معامله

معامله بین Citi و Velobank شامل انتقال حدود ۶۸۰ هزار حساب مشتری، ۹ شعبه، و بیش از ۲ میلیارد زلوتی (معادل حدود ۵۰۰ میلیون دلار آمریکا) دارایی است. همچنین حدود ۹۰۰ نفر از کارکنان Citi نیز به Velobank منتقل خواهند شد. طبق بیانیه رسمی منتشرشده، انتظار می‌رود این واگذاری تا پایان سال ۲۰۲۵ نهایی شود.

استراتژی جهانی Citi: تمرکز بر سودآوری بلندمدت

این فروش بخشی از برنامه جهانی Citi برای بازسازی سبد کسب‌وکارهای خود است. طی سه سال گذشته، Citi از بازارهای خرده‌فروشی در ۱۴ کشور مختلف خارج شده که شامل تایلند، استرالیا، فیلیپین، و حالا لهستان است. تحلیل iفین‌تک نشان می‌دهد که این رویکرد، نشانه تمرکز بانک بر خدمات پرسودتر از جمله بانکداری سازمانی، مدیریت دارایی و بازار سرمایه است.

مدیرعامل Citi، جین فریزر، بارها تأکید کرده است که تمرکز بر بازارهای اصلی و کاهش پیچیدگی ساختار جهانی، کلید سودآوری پایدار در بلندمدت خواهد بود. خروج از بازارهایی مانند لهستان به Citi این امکان را می‌دهد که منابع مالی و انسانی خود را به بازارهای اولویت‌دار منتقل کند.

Velobank؛ بازیگر جدید اما جاه‌طلب

Velobank یکی از بانک‌های نوپای لهستانی است که در سال ۲۰۲۲ به‌عنوان جایگزین برای بانک در حال فروپاشی Getin Noble Bank تأسیس شد. با حمایت بانک مرکزی لهستان، Velobank به‌سرعت رشد کرده و حالا با خرید دارایی‌های Citi، جایگاه خود را در بازار بانکداری خرد لهستان تثبیت می‌کند.

تحلیل‌ها نشان می‌دهد که این خرید برای Velobank مزایایی کلیدی دارد:

• دسترسی فوری به مشتریان شهرنشین با درآمد بالا

• افزایش سهم بازار و حضور جغرافیایی در لهستان

• افزایش اعتبار برند با جذب نامی جهانی مانند Citi

تأثیر بر مشتریان و بازار

برای مشتریان Citi در لهستان، تغییر مالکیت احتمالاً با انتقال آرام حساب‌ها، خدمات بانکی و پلتفرم‌ها همراه خواهد بود. Velobank وعده داده است که خدمات فعلی را حفظ کرده و در آینده با نوآوری دیجیتال تقویت خواهد کرد.

با این حال، برخی تحلیل‌گران بازار هشدار داده‌اند که ادغام سریع چنین زیرساخت‌هایی ممکن است با چالش‌های فنی و فرهنگی روبه‌رو شود. Velobank نیازمند سرمایه‌گذاری گسترده در فناوری، امنیت سایبری و آموزش کارکنان جدید خواهد بود.

تحلیل آی فین‌تک: آیا Citi از اروپا عقب می‌نشیند؟

به باور تحریریه iفین‌تک، فروش دارایی‌های خرد Citi در کشورهای اروپای شرقی، نشانه‌ای از تعدیل نقش این بانک در این منطقه است. در حالی که Citi به‌عنوان یک برند جهانی باقی می‌ماند، حضورش در بازار مصرف‌کننده اروپا رو به کاهش است.

در عوض، Citi تلاش دارد با تقویت واحدهای خدمات سازمانی در مراکز مالی بزرگ مانند فرانکفورت، لندن و پاریس، جایگاه خود را در بانکداری شرکتی اروپا حفظ کند. این جابه‌جایی استراتژیک می‌تواند به افزایش حاشیه سود، کاهش هزینه‌های عملیاتی و افزایش چابکی در تصمیم‌گیری کمک کند.

چشم‌انداز آینده برای Velobank

برای Velobank، این خرید فرصتی برای تبدیل شدن به یکی از ۵ بانک برتر لهستانی است. اگر این بانک بتواند مشتریان جدید را حفظ و رضایت آن‌ها را جلب کند، رشد پایدار در انتظار آن خواهد بود. Velobank همچنین احتمالاً در آینده نزدیک به دنبال افزایش سرمایه‌گذاری خارجی و گسترش خدمات دیجیتال خواهد بود.

معامله بین Citi و Velobank تنها یک معامله بانکی نیست، بلکه نمادی از روندهای جهانی در تحول بانکداری سنتی است. در عصری که بانک‌های بزرگ به تمرکز بر بازارهای کلان روی آورده‌اند، بانک‌های محلی و چابک فرصتی کم‌نظیر برای رشد در بازارهای منطقه‌ای پیدا کرده‌اند.

این تحول، همچنان از سوی تحلیل‌گران فین‌تک، با دقت بالا پیگیری می‌شود و پیش‌بینی می‌شود که موارد مشابه در دیگر کشورهای اروپای شرقی نیز تکرار شود.