iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

ورود رسمی بانک‌ها به دنیای هوش مصنوعی

در یکی از تحولات قابل‌توجه در صنعت بانکداری جهانی، بانک BNY Mellon، قدیمی‌ترین بانک ایالات متحده، همکاری خود را با OpenAI، توسعه‌دهنده معروف مدل‌های هوش مصنوعی از جمله ChatGPT، آغاز کرده است. به گزارش iفین‌تک، این همکاری به منظور به‌کارگیری قابلیت‌های مدل‌های زبانی پیشرفته برای ارتقاء بهره‌وری سازمانی، تسریع فرآیندهای داخلی و بهینه‌سازی خدمات مالی طراحی شده است.

BNY Mellon؛ بانکی با سابقه و چشم‌انداز آینده‌نگر

Bank of New York Mellon که قدمت آن به سال ۱۷۸۴ بازمی‌گردد، یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های خدمات مالی در جهان است که بیش از ۴۴ تریلیون دلار دارایی تحت نگهداری و مدیریت دارد. در سال‌های اخیر، این بانک تلاش کرده است تا با موج دیجیتالی شدن در صنعت مالی هم‌راستا شود و سرمایه‌گذاری در حوزه فناوری‌های نوین، به‌ویژه هوش مصنوعی، بخشی از استراتژی کلان این نهاد است.

همکاری با OpenAI، که پیشتاز توسعه مدل‌های زبانی هوشمند مانند GPT-4 و ابزارهایی نظیر ChatGPT است، گامی مهم برای تسریع این روند دیجیتالی‌سازی محسوب می‌شود.

اهداف همکاری؛ هوش مصنوعی در خدمت بانکداری

بر اساس اطلاعات رسمی منتشر شده، BNY Mellon در حال آزمایش و پیاده‌سازی راه‌حل‌هایی است که با استفاده از ChatGPT می‌توانند فرآیندهای داخلی بانک را هوشمندتر و سریع‌تر کنند. برخی از این کاربردها عبارتند از:

خلاصه‌سازی اسناد مالی پیچیده

پاسخ‌گویی خودکار به سوالات مشتریان و کارمندان

تحلیل خودکار داده‌های مالی

تسریع تولید گزارش‌های تحلیلی

مدیریت دانش داخلی و مستندسازی

تحلیل iفین‌تک نشان می‌دهد که استفاده از هوش مصنوعی زبانی در ساختارهای سنتی بانکی، نه‌تنها بهره‌وری را افزایش می‌دهد بلکه ریسک خطاهای انسانی و زمان رسیدگی به درخواست‌ها را کاهش می‌دهد.

تحول فرهنگ سازمانی با هوش مصنوعی

یکی از نکات جالب‌توجه در این همکاری، تأثیر مستقیم آن بر فرهنگ سازمانی BNY Mellon است. این بانک با ایجاد «دفتر مرکزی نوآوری هوش مصنوعی» و تشکیل تیم‌هایی از متخصصان داده، هوش مصنوعی و تحلیل‌گران بانکی، تلاش دارد تا به کارکنان خود این امکان را بدهد که از ابزارهای هوش مصنوعی به‌صورت روزمره استفاده کنند.

به گفته مدیر ارشد اطلاعاتی BNY Mellon، استفاده از ChatGPT در میان کارکنان بخش‌های مالی، حقوقی و عملیات به‌طور آزمایشی آغاز شده و نتایج اولیه، حاکی از افزایش ۲۰ تا ۳۰ درصدی بهره‌وری در برخی فرآیندها بوده است.

نقش OpenAI؛ فراتر از ارائه فناوری

OpenAI در این همکاری، تنها نقش تأمین‌کننده فناوری را ایفا نمی‌کند، بلکه به‌صورت فعال در طراحی راهکارهای اختصاصی برای بانک مشارکت دارد. به گفته منابع مطلع، تیم‌های OpenAI جلسات منظم با تیم نوآوری BNY Mellon برگزار می‌کنند تا از تطبیق دقیق مدل‌های زبانی با نیازهای بانکی اطمینان حاصل کنند.

OpenAI همچنین در زمینه آموزش کارکنان بانک برای استفاده درست از فناوری‌های زبانی، نقش مؤثری دارد و با ارائه ابزارهای شخصی‌سازی‌شده، تلاش دارد مدل‌های خود را با فرهنگ و نیازهای خاص بانک تطبیق دهد.

تحلیل آی فین‌تک: آینده بانکداری با LLM‌ها گره خورده است

تحریریه iفین‌تک باور دارد که بانک‌ها به‌عنوان نهادهایی با ساختارهای سنگین، اغلب در پذیرش نوآوری‌های تکنولوژیک دچار تأخیر هستند، اما همکاری BNY Mellon با OpenAI نشان‌دهنده نقطه عطفی در این روند است.

بانکداری آینده به احتمال زیاد مبتنی بر مدل‌های زبانی بزرگ (LLM) خواهد بود که می‌توانند تعامل انسان‌-ماشین را ساده و کارآمدتر کنند. از تحلیل اسناد پیچیده حقوقی تا بررسی سریع داده‌های مشتریان، این فناوری‌ها می‌توانند به تحول واقعی در بانکداری منجر شوند.

ملاحظات امنیتی و رگولاتوری

یکی از نگرانی‌های مطرح‌شده در مورد به‌کارگیری هوش مصنوعی در بانکداری، مسائل مربوط به امنیت داده‌ها و انطباق با مقررات است. BNY Mellon اعلام کرده است که در این پروژه، تمرکز ویژه‌ای بر حفاظت از اطلاعات مشتریان و شفافیت در استفاده از داده‌ها دارد.

همچنین در همکاری با OpenAI، مدل‌ها در محیط‌های ایزوله‌شده و ایمن اجرا می‌شوند تا از نشت اطلاعات جلوگیری شود. این موضوع می‌تواند الگویی برای سایر بانک‌ها در مواجهه با فناوری‌های نوین باشد.

چشم‌انداز آینده: بانکداری پیش‌بینی‌پذیر و سریع‌تر

اگرچه همکاری BNY Mellon و OpenAI در مراحل ابتدایی خود قرار دارد، اما نتایج به‌دست‌آمده تاکنون نشان‌دهنده پتانسیل بالا برای گسترش این مدل به سایر حوزه‌های بانکی از جمله:

تطبیق قوانین (compliance) با سرعت بالا

شخصی‌سازی خدمات مشتریان

پیش‌بینی رفتار بازار و ریسک‌های اعتباری

در صورت موفقیت این مدل، می‌توان انتظار داشت که سایر بانک‌های بزرگ نیز به سمت استفاده از مدل‌های هوش مصنوعی زبانی حرکت کنند و OpenAI یا شرکت‌های مشابه به بازیگران کلیدی در این حوزه تبدیل شوند.