iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

آغاز مسیر تحول بانکداری در کانادا

بانکداری باز (Open Banking) به‌عنوان یکی از مهم‌ترین جریان‌های نوآوری در صنعت مالی جهانی، اکنون وارد فاز اجرایی در کانادا شده است. این رویکرد با هدف ایجاد دسترسی کنترل‌شده مشتریان به داده‌های مالی‌شان و اشتراک‌گذاری آن با ارائه‌دهندگان خدمات ثالث، طراحی شده است.
به گزارش iفین‌تک، با اجرایی شدن چارچوب بانکداری باز در کانادا، رقابت در بازار خدمات مالی این کشور وارد مرحله‌ای جدید شده که می‌تواند چشم‌انداز بانکداری سنتی را به‌کلی دگرگون کند.

بخش اول: بانکداری باز چیست و چرا اهمیت دارد؟

بانکداری باز مدلی است که به مصرف‌کنندگان اجازه می‌دهد داده‌های مالی خود را با کسب‌وکارهای شخص ثالث از طریق رابط‌های برنامه‌نویسی کاربردی (API) به اشتراک بگذارند. این مدل، برخلاف ساختار سنتی که داده‌ها در انحصار بانک‌ها بود، بر مالکیت داده‌ها توسط کاربران تأکید دارد.

بر اساس تحلیل آی فین‌تک، بانکداری باز می‌تواند منجر به:

• افزایش شفافیت در بازارهای مالی

• تقویت نوآوری از طریق استارتاپ‌های فین‌تک

• افزایش قدرت انتخاب برای مصرف‌کنندگان

• کاهش انحصار بانک‌های بزرگ

بخش دوم: مسیر اجرایی بانکداری باز در کانادا

پس از سال‌ها بررسی و مشاوره با ذینفعان، دولت کانادا در سال 2023 اجرای بانکداری باز را به‌صورت مرحله‌ای آغاز کرد. فاز اول شامل ایجاد چارچوب نظارتی، تعیین استانداردهای API و راه‌اندازی نهاد نظارتی مستقل بود.

به گزارش iفین‌تک، مرحله دوم از سال 2024 با مشارکت بانک‌ها، شرکت‌های فین‌تک و رگولاتورها وارد فاز اجرایی آزمایشی شد و پیش‌بینی می‌شود که در سال 2025 نسخه عمومی این طرح در اختیار عموم کاربران قرار گیرد.

بخش سوم: تأثیر بر رقابت در بازار بانکی

بانکداری سنتی در کانادا سال‌ها تحت سلطه چند بانک بزرگ قرار داشت. اما با اجرای بانکداری باز، فین‌تک‌ها و استارتاپ‌های کوچک اکنون قادرند خدماتی مشابه بانک‌ها – از مدیریت مالی شخصی تا ارائه وام‌های دیجیتال – را با کیفیت و قیمت رقابتی ارائه دهند.

به گفته تحلیلگران آی فین‌تک، این تحول می‌تواند:

 هزینه خدمات مالی را کاهش دهد
 کیفیت تجربه مشتری را ارتقاء بخشد
 نوآوری را تسریع کند
 فشار بر بانک‌های سنتی برای تحول دیجیتال را افزایش دهد

بخش چهارم: فرصت‌ها و مزایای بانکداری باز

بررسی فرصت‌های ایجادشده توسط بانکداری باز نشان می‌دهد که مصرف‌کنندگان بیش از هر زمان دیگری از خدمات شخصی‌سازی‌شده و مقرون‌به‌صرفه بهره‌مند خواهند شد. برخی از این فرصت‌ها عبارت‌اند از:

 اپلیکیشن‌های مدیریت مالی شخصی با تحلیل داده‌های حساب بانکی
 ابزارهای مقایسه و انتخاب هوشمند کارت اعتباری یا وام
 راهکارهای تحلیل الگوهای درآمد و هزینه برای مشاوره مالی
 دسترسی آسان‌تر به وام‌ها برای کسب‌وکارهای کوچک

شرکت‌های فین‌تک با استفاده از APIهای باز و تحلیل داده‌های بانکی، می‌توانند محصولات کاملاً متناسب با نیاز کاربران طراحی کنند.

بخش پنجم: چالش‌های پیش‌رو

با وجود تمام مزایا، بانکداری باز بدون چالش نیست. طبق گزارش iفین‌تک، مهم‌ترین چالش‌های این مسیر عبارت‌اند از:

امنیت داده‌ها و حفظ حریم خصوصی کاربران
اعتماد عمومی به شرکت‌های ثالث در مدیریت اطلاعات مالی
هماهنگی میان بانک‌ها و فین‌تک‌ها در زمینه فناوری API
مشکلات مربوط به استانداردسازی داده‌ها و سازگاری سیستم‌ها

دولت کانادا تلاش دارد با ایجاد مقررات سخت‌گیرانه در زمینه امنیت سایبری و طراحی چارچوب قانونی شفاف، از بروز این مشکلات جلوگیری کند.

بخش ششم: موقعیت ویژه کانادا در بانکداری باز

اگرچه کشورهای اروپایی و انگلستان در زمینه بانکداری باز پیشرو بوده‌اند، اما کانادا به‌دلیل زیرساخت‌های بانکی مدرن، سطح بالای دیجیتالی شدن جامعه و حضور استارتاپ‌های فین‌تک فعال، موقعیتی ممتاز برای موفقیت در اجرای بانکداری باز دارد.

تحلیل آی فین‌تک نشان می‌دهد که فضای رقابتی باز و استقبال مصرف‌کنندگان از فناوری، می‌تواند کانادا را به یکی از الگوهای موفق بانکداری باز در سطح بین‌الملل تبدیل کند.

آینده‌ای رقابتی و نوآورانه

اجرای بانکداری باز در کانادا تنها یک اقدام تکنولوژیک نیست، بلکه نقطه شروعی برای تحول ساختاری در صنعت مالی است. شرکت‌های فین‌تک، بانک‌ها و نهادهای نظارتی اکنون باید به‌صورت هماهنگ عمل کنند تا فرصت‌ها به واقعیت تبدیل شوند.

iفین‌تک در تحلیل نهایی خود تأکید می‌کند که بانکداری باز نه‌تنها به سود مصرف‌کنندگان تمام می‌شود، بلکه موتور محرکه‌ای برای نوآوری، افزایش رقابت و توسعه خدمات مالی دیجیتال خواهد بود. برای دنبال‌کردن آخرین تحولات بانکداری باز، به i-fintech.ir مراجعه کنید.