iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

به گزارش iفین‌تک، شرکت‌های بیمه در سراسر جهان با بهره‌گیری از فناوری‌های مالی (فین‌تک)، خدمات خود را به صورت دیجیتال ارائه می‌دهند. بیمه دیجیتال (InsurTech) یکی از مهم‌ترین روندهای تحول‌آفرین در صنعت مالی است که با استفاده از هوش مصنوعی، بلاکچین، داده‌های بزرگ و اتوماسیون، فرآیندهای بیمه را ساده‌تر، سریع‌تر و کارآمدتر می‌کند.

چرا شرکت‌های بیمه به فین‌تک روی آورده‌اند؟

۱. کاهش هزینه‌ها و افزایش بهره‌وری

مدل‌های سنتی بیمه شامل فرآیندهای دستی پیچیده و هزینه‌بر بودند. با ورود فین‌تک به این صنعت، بسیاری از این فرآیندها خودکار شده‌اند و هزینه‌های عملیاتی کاهش یافته است. به عنوان مثال، بررسی خسارت و پرداخت بیمه‌ها که معمولاً هفته‌ها طول می‌کشید، اکنون با کمک فناوری‌های نوین در عرض چند ساعت انجام می‌شود.

۲. بهبود تجربه مشتری با بیمه دیجیتال

با دیجیتالی شدن بیمه، مشتریان دیگر نیازی به مراجعه حضوری به دفاتر بیمه ندارند. آن‌ها می‌توانند از طریق اپلیکیشن‌های موبایلی، وب‌سایت‌ها و پلتفرم‌های آنلاین بیمه مورد نظر خود را انتخاب کرده، اطلاعات لازم را ثبت کرده و پرداخت خود را انجام دهند. این تغییر باعث شده که رضایت مشتریان افزایش یابد و دسترسی به بیمه برای گروه‌های بیشتری از مردم فراهم شود.

۳. استفاده از هوش مصنوعی برای پردازش سریع‌تر درخواست‌ها

هوش مصنوعی و یادگیری ماشین به شرکت‌های بیمه کمک می‌کنند تا ریسک‌های بیمه را به دقت ارزیابی کنند و فرآیند صدور بیمه‌نامه‌ها را بهینه‌سازی کنند. چت‌بات‌ها و دستیارهای هوشمند نیز پاسخگویی به مشتریان را ساده‌تر کرده‌اند.

۴. افزایش امنیت و شفافیت با فناوری بلاکچین

یکی از مشکلات اصلی صنعت بیمه، تقلب و کلاهبرداری در پرداخت خسارت است. فناوری بلاکچین امکان ثبت غیرقابل تغییر تراکنش‌های بیمه را فراهم کرده و باعث افزایش شفافیت و امنیت در این حوزه شده است.

بازیگران اصلی در بازار بیمه دیجیتال

در سال‌های اخیر، بسیاری از استارتاپ‌های بیمه دیجیتال (InsurTech) به این حوزه وارد شده‌اند و خدمات بیمه را با رویکردی نوین ارائه می‌دهند. برخی از مهم‌ترین شرکت‌های بیمه دیجیتال عبارت‌اند از:

Lemonade (آمریکا) – ارائه بیمه دیجیتال مبتنی بر هوش مصنوعی

Metromile (آمریکا) – بیمه خودرو بر اساس میزان کارکرد واقعی

WeFox (اروپا) – پلتفرم دیجیتال برای فروش بیمه آنلاین

ZhongAn (چین) – شرکت بیمه کاملاً دیجیتال مبتنی بر داده‌های بزرگ

در کنار استارتاپ‌های InsurTech، شرکت‌های بیمه سنتی مانند Allianz، AXA، Prudential و Zurich نیز در حال سرمایه‌گذاری بر روی فناوری‌های دیجیتال هستند تا سهم خود را در بازار حفظ کنند.

چالش‌های بیمه دیجیتال در صنعت فین‌تک

 مسائل حقوقی و مقرراتی
صنعت بیمه تحت نظارت قوانین سخت‌گیرانه‌ای قرار دارد. ورود فناوری‌های جدید به این صنعت نیازمند تغییر و تطبیق مقررات است که در برخی کشورها با سرعت کمتری انجام می‌شود.

 اعتماد مشتریان به سیستم‌های دیجیتال
برخی مشتریان هنوز به سیستم‌های آنلاین برای مدیریت بیمه‌های خود اعتماد کامل ندارند و ترجیح می‌دهند به روش‌های سنتی عمل کنند. شرکت‌های بیمه دیجیتال باید بر آموزش و شفاف‌سازی خدمات تمرکز کنند تا اعتماد مشتریان را جلب کنند.

 مقابله با تهدیدات امنیتی
با دیجیتالی شدن بیمه، حملات سایبری و سرقت اطلاعات مشتریان نیز افزایش می‌یابد. شرکت‌های بیمه باید سرمایه‌گذاری زیادی روی امنیت سایبری انجام دهند تا اطلاعات کاربران در برابر تهدیدات محافظت شود.

آینده بیمه دیجیتال؛ انقلاب جدید در صنعت مالی

به گزارش iفین‌تک، بازار بیمه دیجیتال در سال‌های آینده به رشد چشمگیری ادامه خواهد داد. پیش‌بینی‌ها نشان می‌دهد که تا سال ۲۰۳۰، بیش از ۷۰ درصد از فرآیندهای بیمه در کشورهای پیشرفته به‌صورت دیجیتال انجام خواهد شد.

نوآوری‌های جدید مانند بیمه مبتنی بر بلاکچین، قراردادهای هوشمند و بیمه‌های شخصی‌سازی‌شده با هوش مصنوعی، آینده این صنعت را متحول خواهند کرد. شرکت‌های بیمه‌ای که نتوانند خود را با این تغییرات سازگار کنند، ممکن است سهم بازار خود را به استارتاپ‌های بیمه دیجیتال (InsurTechs) واگذار کنند.