به گزارش iفین‌تک، در سال‌های اخیر، بانک‌های مرکزی در سراسر جهان به دنبال توسعه ارزهای دیجیتال ملی (CBDC - Central Bank Digital Currency) هستند. این ارزهای دیجیتال با هدف افزایش شفافیت مالی، کاهش هزینه‌های تراکنش و مقابله با پول‌شویی طراحی شده‌اند. در این مسیر، شرکت‌های فین‌تک به عنوان بازیگران کلیدی، نقش مهمی در تحقیقات، توسعه و اجرای فناوری‌های مرتبط با CBDC ایفا می‌کنند.
اما سوال مهم این است که چگونه همکاری بین بانک‌های مرکزی و فین‌تک‌ها می‌تواند باعث تسریع و بهبود فرآیند توسعه ارزهای دیجیتال ملی شود؟ این گزارش به بررسی مزایا، چالش‌ها و آینده این همکاری می‌پردازد.
نقش فین‌تک‌ها در توسعه ارزهای دیجیتال ملی
شرکت‌های فین‌تک با ارائه راهکارهای نوین پرداخت، زیرساخت‌های بلاکچین و خدمات مالی دیجیتال می‌توانند به بانک‌های مرکزی در طراحی و اجرای پروژه‌های CBDC کمک کنند. برخی از نقش‌های کلیدی فین‌تک‌ها در این حوزه عبارت‌اند از:
۱. توسعه زیرساخت‌های بلاکچین و امنیت شبکه
بسیاری از CBDCها بر روی فناوری بلاکچین یا دفتر کل توزیع‌شده (DLT) طراحی می‌شوند.
شرکت‌های فین‌تک در افزایش امنیت و مقیاس‌پذیری این سیستم‌ها نقش مهمی دارند.
۲. طراحی کیف پول‌های دیجیتال و اپلیکیشن‌های پرداخت
کیف پول‌های دیجیتال کاربرپسند یکی از نیازهای اصلی برای پذیرش گسترده CBDCها هستند.
فین‌تک‌ها می‌توانند راهکارهای موبایلی و تحت وب برای پرداخت‌های دیجیتال سریع و ایمن توسعه دهند.
۳. افزایش دسترسی و پذیرش عمومی
شرکت‌های فین‌تک از طریق شبکه‌های گسترده خدمات مالی دیجیتال، به توسعه پذیرش عمومی CBDCها کمک می‌کنند.
راهکارهای پرداخت دیجیتال در مناطق کم‌برخوردار و بدون دسترسی به بانک‌ها می‌تواند نقش مهمی در گسترش بانکداری فراگیر ایفا کند.
مزایای همکاری فین‌تک‌ها و بانک‌های مرکزی در توسعه CBDC
۱. کاهش هزینه‌های تراکنش و افزایش شفافیت
یکی از اهداف اصلی ارزهای دیجیتال ملی، کاهش هزینه‌های پرداخت و افزایش شفافیت مالی است. بانک‌های مرکزی از طریق همکاری با فین‌تک‌ها می‌توانند:
سیستم‌های پرداختی کم‌هزینه‌تر و با تسویه لحظه‌ای ایجاد کنند.
نظارت بهتر بر تراکنش‌ها و مقابله با پول‌شویی و فساد مالی داشته باشند.
۲. افزایش سرعت و کارایی تراکنش‌های بین‌المللی
ارزهای دیجیتال ملی می‌توانند جایگزین روش‌های سنتی و پرهزینه انتقال پول بین‌المللی شوند.
برخی کشورها در حال آزمایش قابلیت‌های بین‌المللی CBDC برای تسهیل پرداخت‌های فرامرزی با هزینه کمتر و سرعت بیشتر هستند.
۳. افزایش امنیت و مقابله با تهدیدهای سایبری
سیستم‌های سنتی مالی در برابر حملات سایبری و تقلب آسیب‌پذیر هستند.
فناوری‌های فین‌تک می‌توانند لایه‌های امنیتی پیشرفته‌تری برای CBDCها فراهم کنند.
چالش‌های همکاری فین‌تک‌ها و بانک‌های مرکزی
۱. نگرانی‌های مربوط به حریم خصوصی و نظارت مالی
یکی از بحث‌های مهم پیرامون CBDCها، نحوه حفظ حریم خصوصی کاربران در مقابل نظارت دولتی است.
بسیاری از کاربران نگرانند که دولت‌ها از CBDCها برای کنترل و رهگیری تراکنش‌های مالی استفاده کنند.
۲. یکپارچگی با سیستم‌های مالی موجود
ادغام CBDCها با بانک‌های تجاری، شبکه‌های پرداخت سنتی و سیستم‌های بانکی موجود یک چالش بزرگ است.
فین‌تک‌ها باید راهکارهای سازگار با سیستم‌های فعلی ارائه دهند تا پذیرش عمومی آسان‌تر شود.
۳. رقابت با استیبل‌کوین‌ها و رمزارزهای خصوصی
در حالی که بانک‌های مرکزی بر روی CBDCها کار می‌کنند، شرکت‌های خصوصی مانند تتر (USDT) و یو‌اس‌دی‌کوین (USDC) در حال گسترش سلطه خود در بازار پرداخت‌های دیجیتال هستند.
موفقیت CBDCها به رقابت‌پذیری با رمزارزهای خصوصی و استیبل‌کوین‌ها بستگی دارد.
نمونه‌هایی از همکاری‌های موفق بین بانک‌های مرکزی و فین‌تک‌ها
۱. یوان دیجیتال (e-CNY) - چین
بانک مرکزی چین (PBoC) با همکاری شرکت‌های فین‌تک بزرگ مانند علی‌پی و وی‌چت‌پی به توسعه و آزمایش یوان دیجیتال پرداخته است.
این پروژه در بیش از ۲۰ شهر بزرگ چین اجرایی شده و پذیرش عمومی آن در حال افزایش است.
۲. یورو دیجیتال - اتحادیه اروپا
بانک مرکزی اروپا (ECB) با همکاری شرکت‌های فین‌تک و موسسات مالی اروپایی در حال آزمایش یورو دیجیتال است.
هدف اصلی این پروژه، ایجاد یک روش پرداخت دیجیتال رسمی و کاهش وابستگی به کارت‌های اعتباری بین‌المللی است.
۳. دلار دیجیتال (FedNow) - آمریکا
فدرال رزرو آمریکا در حال بررسی راهکارهای CBDC است و با شرکت‌های فین‌تک برای ایجاد سیستم‌های پرداخت آنی و ارزان همکاری می‌کند.
به گزارش iفین‌تک، همکاری بین بانک‌های مرکزی و شرکت‌های فین‌تک در توسعه ارزهای دیجیتال ملی (CBDC) می‌تواند تحول بزرگی در سیستم‌های مالی ایجاد کند. این همکاری نه‌تنها می‌تواند کارایی و امنیت تراکنش‌ها را افزایش دهد، بلکه به کاهش وابستگی به پول نقد و ایجاد یک اکوسیستم مالی دیجیتال شفاف‌تر کمک خواهد کرد.
با این حال، برای موفقیت CBDCها، باید چالش‌های فنی، حقوقی و امنیتی به‌دقت بررسی و حل شوند. آینده ارزهای دیجیتال ملی وابسته به تعامل سازنده میان بانک‌های مرکزی و نوآوران فین‌تک خواهد بود.
نویسنده
اصغر لاله دشتی
با بیش از 30 سال سابقه در حوزه خبرنگاری و عکاسی خبری، مدیریت این وب‌سایت را بر عهده دارد. او با تکیه بر تجربه ارزشمند خود در دنیای رسانه، این بستر آنلاین را راه‌اندازی کرده تا بتواند اخبار را با کیفیت بالا، سرعت و دقت به مخاطبان ارائه کند.
ثبت دیدگاه