iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

به گزارش iفین‌تک، در سال‌های اخیر، بانک‌های بزرگ جهانی سرمایه‌گذاری‌های خود را در استارت‌آپ‌های فین‌تک به طرز قابل توجهی افزایش داده‌اند. این تغییر استراتژیک به دلیل نیاز بانک‌ها به همگام شدن با تحولات دیجیتالی و افزایش رقابت در بخش خدمات مالی صورت گرفته است. طبق بررسی‌های انجام شده، طی پنج سال گذشته، بانک‌های بزرگ بیش از ۲۰ میلیارد دلار در استارت‌آپ‌های فین‌تک سرمایه‌گذاری کرده‌اند.

این روند نه‌تنها در کشورهای توسعه‌یافته، بلکه در بازارهای نوظهور نیز دیده می‌شود. بانک‌های مستقر در اروپا، ایالات متحده و آسیا به دنبال سرمایه‌گذاری روی استارت‌آپ‌هایی هستند که فناوری‌های نوآورانه در زمینه پرداخت‌های دیجیتال، وام‌دهی آنلاین، هوش مصنوعی در تحلیل‌های مالی، امنیت سایبری و بلاکچین ارائه می‌دهند.

دلایل افزایش سرمایه‌گذاری بانک‌ها در فین‌تک

تحلیل‌های iفین‌تک نشان می‌دهد که چندین عامل کلیدی موجب شده است بانک‌های سنتی به سمت استارت‌آپ‌های فین‌تک گرایش پیدا کنند:

۱. تحول دیجیتال و تغییر رفتار مشتریان

امروزه مشتریان انتظار دارند خدمات مالی را سریع‌تر، آسان‌تر و از طریق دستگاه‌های دیجیتال دریافت کنند. بانک‌ها برای تطبیق با این تغییرات مجبور به سرمایه‌گذاری در استارت‌آپ‌های فین‌تک شده‌اند. فناوری‌هایی مانند هوش مصنوعی، یادگیری ماشین و بلاکچین به بانک‌ها امکان می‌دهند تا خدمات بهتری ارائه دهند و از رقابت عقب نمانند.

۲. کاهش هزینه‌های عملیاتی و افزایش کارایی

استفاده از فناوری‌های نوین، بانک‌ها را قادر می‌سازد تا هزینه‌های عملیاتی خود را کاهش دهند. به عنوان مثال، خدمات بانکداری مبتنی بر هوش مصنوعی نیاز به نیروی انسانی را کاهش داده و پردازش اطلاعات را سریع‌تر و دقیق‌تر می‌کند. این امر باعث شده است که بانک‌ها به جای توسعه فناوری‌های خود، بر روی استارت‌آپ‌های متخصص در این زمینه سرمایه‌گذاری کنند.

۳. افزایش رقابت با شرکت‌های فناوری مالی

ورود غول‌های فناوری مانند آمازون، گوگل، اپل و متا به حوزه خدمات مالی، بانک‌ها را تحت فشار قرار داده است. این شرکت‌ها به دلیل دسترسی به داده‌های گسترده کاربران، خدمات مالی پیشرفته‌ای ارائه می‌دهند که می‌تواند بانک‌های سنتی را به حاشیه براند. به همین دلیل، بانک‌ها برای رقابت در این بازار، به همکاری و سرمایه‌گذاری در استارت‌آپ‌های فین‌تک روی آورده‌اند.

۴. امنیت سایبری و الزامات قانونی

با گسترش حملات سایبری در صنعت مالی، بانک‌ها به دنبال فناوری‌های پیشرفته برای محافظت از داده‌های کاربران و افزایش امنیت سایبری هستند. بسیاری از استارت‌آپ‌های فین‌تک، راهکارهای نوینی برای جلوگیری از حملات سایبری ارائه داده‌اند که بانک‌ها را به سمت سرمایه‌گذاری در این حوزه سوق داده است.

نمونه‌هایی از سرمایه‌گذاری بانک‌ها در استارت‌آپ‌های فین‌تک

بررسی‌های iفین‌تک نشان می‌دهد که برخی از بزرگ‌ترین بانک‌های جهان در استارت‌آپ‌های فین‌تک سرمایه‌گذاری کرده‌اند. برخی از نمونه‌های برجسته شامل موارد زیر است:

جی‌پی مورگان (JPMorgan): سرمایه‌گذاری ۱۰ میلیارد دلاری در شرکت Thought Machine که نرم‌افزارهای بانکداری مبتنی بر هوش مصنوعی توسعه می‌دهد.

سیتی‌بانک (CitiBank): خرید ۱۵ درصد سهام شرکت Plaid که در زمینه اتصال بانک‌ها به اپلیکیشن‌های مالی فعالیت می‌کند.

بانک HSBC: مشارکت با استارت‌آپ Tradeshift برای ایجاد راهکارهای تأمین مالی دیجیتالی زنجیره تأمین.

گروه مالی سافت‌بانک (SoftBank): سرمایه‌گذاری کلان در فین‌تک‌های آسیایی مانند Paytm و Grab Financial برای توسعه راهکارهای پرداخت دیجیتال.

چالش‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها در فین‌تک

با وجود فرصت‌های گسترده، سرمایه‌گذاری در فین‌تک‌ها با چالش‌هایی نیز همراه است:

ریسک‌های مالی و فناوری: بسیاری از استارت‌آپ‌های فین‌تک در مراحل اولیه قرار دارند و تضمینی برای موفقیت آن‌ها وجود ندارد.

مشکلات هماهنگی با مقررات: بانک‌ها تحت نظارت‌های سخت‌گیرانه فعالیت می‌کنند، در حالی که استارت‌آپ‌های فین‌تک از انعطاف بیشتری برخوردارند. هماهنگی بین این دو بخش چالش‌برانگیز است.

ادغام فناوری‌های جدید با سیستم‌های سنتی: بانک‌ها دارای زیرساخت‌های قدیمی هستند که ممکن است به راحتی با فناوری‌های جدید فین‌تک‌ها سازگار نشوند.

چشم‌انداز آینده همکاری بانک‌ها و فین‌تک‌ها

تحلیل‌های iفین‌تک نشان می‌دهد که سرمایه‌گذاری بانک‌ها در استارت‌آپ‌های فین‌تک همچنان افزایش خواهد یافت. پیش‌بینی‌ها حاکی از آن است که تا سال ۲۰۳۰، بیش از ۵۰ درصد خدمات بانکی به‌صورت دیجیتالی و از طریق همکاری با فین‌تک‌ها انجام خواهد شد.

بانک‌هایی که بتوانند سریع‌تر با این تغییرات همگام شوند، در آینده موفق‌تر خواهند بود. این روند نه‌تنها به نفع بانک‌ها، بلکه به نفع کاربران و اکوسیستم مالی جهانی خواهد بود.

برای مطالعه اخبار بیشتر در این حوزه، به i-fintech.ir مراجعه کنید.