iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

امنیت سایبری در صنعت مالی یکی از چالش‌های اصلی بانک‌ها و شرکت‌های فین‌تک است. در سال‌های اخیر، با افزایش دیجیتالی شدن خدمات مالی، تهدیدات سایبری نیز گسترش یافته‌اند. حملات گسترده‌ای علیه بانک‌های مرکزی، مؤسسات اعتباری و شرکت‌های فین‌تک انجام شده که منجر به سرقت اطلاعات حساس، اختلال در سرویس‌ها و خسارات مالی قابل توجه شده است. در این گزارش از iفین‌تک، روندهای اخیر حملات سایبری، روش‌های رایج مهاجمان و راهکارهای امنیتی بررسی می‌شود.

روندهای جدید حملات سایبری در صنعت مالی

۱. رشد حملات فیشینگ و سرقت اطلاعات کاربران

حملات فیشینگ از رایج‌ترین روش‌های حمله به مؤسسات مالی هستند. در این روش، هکرها از طریق ایمیل‌های جعلی، پیامک‌های تقلبی و سایت‌های فریبنده اطلاعات ورود کاربران را سرقت می‌کنند. براساس آمارهای جدید، بیش از ۷۰ درصد حملات سایبری در صنعت مالی ناشی از فیشینگ است.

۲. افزایش حملات باج‌افزاری به بانک‌ها و مؤسسات اعتباری

یکی از خطرناک‌ترین تهدیدات اخیر، باج‌افزارها (Ransomware) هستند که طی آن، هکرها سیستم‌های بانکی را رمزگذاری کرده و برای آزادسازی اطلاعات، درخواست باج می‌کنند. طبق گزارش‌ها، در سال ۲۰۲۴، بیش از ۵۰ درصد از مؤسسات مالی هدف حملات باج‌افزاری قرار گرفته‌اند که منجر به خسارات سنگین شده است.

۳. حملات DDoS و اختلال در سرویس‌های مالی

حملات DDoS یا حملات منع سرویس توزیع‌شده از دیگر تهدیدات جدی برای بانک‌ها و شرکت‌های فین‌تک هستند. در این روش، مهاجمان با ارسال حجم عظیمی از درخواست‌ها، وب‌سایت‌ها و اپلیکیشن‌های بانکی را از دسترس خارج می‌کنند. این حملات می‌توانند باعث سقوط سرورها، از دسترس خارج شدن خدمات آنلاین و کاهش اعتماد مشتریان شوند.

۴. نفوذ به APIهای بانکداری باز و سوءاستفاده از داده‌ها

بانکداری باز (Open Banking) امکان دسترسی فین‌تک‌ها به داده‌های کاربران از طریق APIهای بانکی را فراهم کرده است. اما این فناوری در کنار فرصت‌ها، چالش‌های امنیتی جدیدی نیز ایجاد کرده است. هکرها با نفوذ به APIها می‌توانند به اطلاعات حساس حساب‌های بانکی دسترسی پیدا کنند و از آن برای انجام تراکنش‌های جعلی استفاده کنند.

روش‌های مهاجمان برای نفوذ به سیستم‌های مالی

۱. استفاده از بدافزارهای پیشرفته

مهاجمان از بدافزارهای مخفی‌شده در ایمیل‌ها و لینک‌های آلوده برای ورود به شبکه‌های بانکی استفاده می‌کنند. این بدافزارها می‌توانند کیبورد کاربر را ثبت کرده، اطلاعات کارت‌های اعتباری را سرقت کرده و حتی کنترل سیستم‌های بانکی را به دست بگیرند.

۲. هک حساب‌های کاربری و سوءاستفاده از رمزهای عبور ضعیف

استفاده از رمزهای عبور ضعیف و نبود احراز هویت چندمرحله‌ای یکی از راه‌های اصلی نفوذ هکرها به حساب‌های بانکی کاربران است. به همین دلیل، بانک‌ها و شرکت‌های فین‌تک باید روی احراز هویت بیومتریک و ورود دو مرحله‌ای تمرکز کنند.

۳. مهندسی اجتماعی و فریب کارکنان بانکی

هکرها از روش‌های مهندسی اجتماعی برای فریب کارکنان بانک‌ها و دریافت اطلاعات حساس استفاده می‌کنند. تماس‌های تلفنی جعلی، ارسال پیام‌های اضطراری و جعل هویت مدیران بانکی از روش‌های رایج این نوع حمله هستند.

راهکارهای مقابله با حملات سایبری در صنعت مالی

۱. تقویت احراز هویت و استفاده از هوش مصنوعی در امنیت

بانک‌ها باید از احراز هویت چندعاملی (MFA)، بیومتریک و تحلیل‌های مبتنی بر هوش مصنوعی برای شناسایی تهدیدات استفاده کنند. الگوریتم‌های یادگیری ماشینی می‌توانند رفتارهای غیرعادی را شناسایی و اقدامات پیشگیرانه انجام دهند.

۲. رمزگذاری پیشرفته و افزایش امنیت داده‌ها

استفاده از رمزگذاری داده‌ها (End-to-End Encryption) می‌تواند اطلاعات کاربران را در برابر نفوذ هکرها محافظت کند. همچنین، پیاده‌سازی مدل امنیت Zero Trust (اعتماد صفر) از حملات داخلی و خارجی جلوگیری می‌کند.

۳. به‌روزرسانی سیستم‌های امنیتی و تست نفوذ

بانک‌ها و فین‌تک‌ها باید به‌طور مداوم سیستم‌های امنیتی خود را به‌روز کرده و تست نفوذ انجام دهند. تست نفوذ می‌تواند نقاط ضعف شبکه‌های بانکی را شناسایی و قبل از وقوع حملات، اقدامات لازم را برای اصلاح آن‌ها انجام دهد.

۴. آموزش کاربران و کارکنان بانکی

آموزش مشتریان و کارکنان بانکی درباره حملات فیشینگ، مدیریت رمزهای عبور و شناسایی پیام‌های جعلی می‌تواند تا حد زیادی از موفقیت حملات سایبری جلوگیری کند.

با گسترش فناوری‌های مالی، حملات سایبری نیز پیچیده‌تر و گسترده‌تر شده‌اند. بانک‌ها و شرکت‌های فین‌تک باید استراتژی‌های امنیتی خود را تقویت کرده و از فناوری‌های جدید مانند بلاک‌چین، هوش مصنوعی و رمزگذاری پیشرفته استفاده کنند. به نظر می‌رسد که در آینده، حملات سایبری هوشمندتر خواهند شد و مقابله با آن‌ها نیازمند همکاری نزدیک میان بانک‌ها، شرکت‌های امنیتی و نهادهای نظارتی خواهد بود.

برای دریافت تحلیل‌های بیشتر در زمینه امنیت سایبری و فین‌تک، به i-fintech.ir مراجعه کنید.