iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

هوش مصنوعی مولد (GenAI) به عنوان یکی از جدیدترین روندهای فناورانه در جهان، توانسته است توجه صنعت مالی و بانکی را به‌خود جلب کند. با قابلیت‌هایی نظیر تولید محتوا، تحلیل داده‌های پیچیده، پاسخگویی خودکار و شخصی‌سازی خدمات، این فناوری پتانسیل تغییر چهره خدمات مالی را دارد. به گزارش iفین‌تک، نقش روابط استراتژیک میان بانک‌ها و شرکت‌های فین‌تک در پذیرش و پیاده‌سازی موفق GenAI، امری کلیدی محسوب می‌شود.

نقش GenAI در تحول خدمات مالی

GenAI می‌تواند در حوزه‌های مختلفی همچون تولید گزارش‌های مالی، تحلیل ریسک، پاسخ‌دهی به مشتریان، کشف تقلب و حتی طراحی محصولات جدید ایفای نقش کند. به عنوان نمونه، بانک‌ها می‌توانند با بهره‌گیری از الگوریتم‌های تولید متن، پاسخ‌هایی دقیق و شخصی‌سازی‌شده برای مشتریان ارائه دهند. همچنین در حوزه تحلیل کلان‌داده‌ها، GenAI با سرعت بالا الگوهای پیچیده را شناسایی و مدل‌های پیش‌بینی قدرتمندی ارائه می‌دهد.

موانع سنتی در پذیرش GenAI توسط بانک‌ها

اگرچه مزایای GenAI گسترده است، اما بانک‌های سنتی با چالش‌هایی در پذیرش این فناوری مواجه‌اند. نگرانی‌های امنیتی، ریسک‌های نظارتی، ساختارهای قدیمی IT و فقدان مهارت‌های لازم از جمله این موانع هستند. بسیاری از بانک‌ها برای مواجهه با این چالش‌ها به‌تنهایی آمادگی لازم را ندارند.

تحلیل iفین‌تک نشان می‌دهد که بانک‌ها نیازمند اکوسیستمی مشارکتی هستند که بتواند تخصص فنی، سرعت نوآوری و چابکی را از فین‌تک‌ها دریافت کند تا مسیر تحول دیجیتال با GenAI را هموار کنند.

همکاری بانک‌ها و فین‌تک‌ها؛ راه‌حلی استراتژیک

با افزایش مشارکت میان بانک‌ها و استارتاپ‌های فین‌تک، زمینه برای پذیرش سریع‌تر GenAI فراهم شده است. بانک‌ها با بهره‌گیری از پلتفرم‌ها و APIهای باز، می‌توانند از راه‌حل‌های GenAI طراحی‌شده توسط فین‌تک‌ها بهره‌برداری کنند، بدون آن‌که زیرساخت خود را به طور کامل بازسازی نمایند.

از سوی دیگر، فین‌تک‌ها نیز از این همکاری سود می‌برند؛ زیرا دسترسی به داده‌های ارزشمند بانکی، زیرساخت‌های بزرگ و پایگاه گسترده مشتریان برای تست و استقرار راه‌حل‌هایشان فراهم می‌شود. این رابطه دوسویه، به شکل‌گیری یک زیست‌بوم نوآوری در صنعت مالی می‌انجامد.

مطالعه موردی: بانک‌هایی که از GenAI استفاده کرده‌اند

چندین بانک پیشرو جهانی، با همکاری استارتاپ‌های فین‌تک، پروژه‌های موفقی در زمینه GenAI اجرا کرده‌اند. به‌عنوان مثال، JPMorgan Chase با استفاده از هوش مصنوعی مولد، پلتفرم دستیار مالی مجازی راه‌اندازی کرده است. همچنین Goldman Sachs با مشارکت شرکت‌های نوپا، برای تحلیل هوشمند بازارها و تولید گزارش‌های مالی از GenAI بهره می‌برد.

تحلیلگران آی فین‌تک بر این باورند که موفقیت این پروژه‌ها وابسته به همکاری نزدیک میان تیم‌های فناوری فین‌تک و استراتژی‌بانک‌ها بوده است.

فرصت‌های آینده و توصیه‌ها

پذیرش GenAI در صنعت مالی تنها در ابتدای مسیر خود قرار دارد. برای بهره‌گیری کامل از این فناوری، توصیه می‌شود که بانک‌ها:

مدل‌های همکاری باز با فین‌تک‌ها ایجاد کنند.

از Sandboxهای مشترک برای تست فناوری‌های GenAI استفاده نمایند.

چارچوب‌های شفاف حاکمیتی و نظارتی برای استفاده اخلاقی از GenAI تدوین کنند.

برنامه‌های آموزش نیروی انسانی برای آشنایی با پتانسیل‌های GenAI طراحی نمایند.

به گزارش iفین‌تک، آینده GenAI در صنعت مالی به شدت وابسته به همکاری اثربخش میان بانک‌ها و فین‌تک‌هاست. این همکاری نه‌تنها بهره‌وری و نوآوری را تقویت می‌کند، بلکه زمینه‌ساز رقابت‌پذیری بیشتر در بازار جهانی خدمات مالی خواهد بود. پذیرش سریع و هوشمندانه GenAI، مزیت رقابتی تعیین‌کننده‌ای برای بانک‌هایی خواهد بود که به‌درستی مسیر مشارکت با فین‌تک‌ها را طی کنند.