در شرایط فعلی بازار جهانی که ارزهای بین‌المللی نوسانات شدیدی را تجربه می‌کنند، واحدهای خزانه‌داری شرکت‌ها در سطح بین‌الملل با چالش‌های متعددی روبرو شده‌اند. به گزارش iفین‌تک، مدیریت ریسک ارزی اکنون در صدر فهرست اولویت‌های پرداخت‌های B2B قرار گرفته و شرکت‌ها به دنبال استراتژی‌هایی هستند که بتواند ثبات مالی و امنیت پرداخت‌های فرامرزی را تضمین کند.
افزایش نوسانات ارز و تأثیر آن بر B2B
در سال ۲۰۲۵، شاخص‌های اصلی ارز مانند یورو، دلار آمریکا، پوند بریتانیا و ین ژاپن نوسانات بالاتری نسبت به سال‌های گذشته ثبت کرده‌اند. این نوسانات ناشی از عوامل ژئوپلیتیکی، تغییرات سیاست‌های پولی، جنگ‌های تجاری و بحران‌های منطقه‌ای بوده‌اند.
در معاملات B2B که اغلب شامل پرداخت‌های حجیم با تأخیر زمانی در اجرا هستند، این نوسانات می‌تواند تفاوت چشم‌گیری در ارزش واقعی پرداخت‌ها ایجاد کند. برای مثال، اگر ارزش یورو در برابر دلار طی چند هفته تغییر کند، یک پرداخت توافق‌شده می‌تواند ده‌ها هزار دلار اختلاف ایجاد کند. این مسئله برای شرکت‌هایی با حاشیه سود پایین، می‌تواند تعیین‌کننده بقاء یا زیان جدی باشد.
خزانه‌داری‌ها چگونه واکنش نشان می‌دهند؟
تحلیل آی فین‌تک نشان می‌دهد واحدهای خزانه‌داری شرکت‌ها با اتخاذ سه رویکرد کلیدی در برابر این نوسانات اقدام می‌کنند:
استفاده از ابزارهای پوشش ریسک (Hedging):
ابزارهایی مانند قراردادهای آتی (Forward Contracts)، اختیار معامله ارزی (Currency Options) و مبادلات ارزی (FX Swaps) برای پوشش نوسانات نرخ ارز، به‌طور گسترده‌تری مورد استفاده قرار گرفته‌اند.
یکپارچه‌سازی پرداخت‌ها از طریق پلتفرم‌های فین‌تک:
شرکت‌ها با بهره‌گیری از پلتفرم‌های مدیریت پرداخت B2B مانند Kyriba، TIS، یا Airbase، دید بهتری نسبت به جریان‌های نقدی و مدیریت ارزی پیدا کرده‌اند.
تنوع‌بخشی به ارزهای معاملاتی:
برخی شرکت‌ها با توافق‌های جدید، تلاش می‌کنند معاملات را با ارزهای باثبات‌تر یا با قراردادهای ارزی ثابت انجام دهند تا از ریسک نرخ تبدیل اجتناب شود.
نقش فین‌تک‌ها در مدیریت ریسک ارزی
در این میان، فین‌تک‌ها به عنوان بازیگران نوآور در مدیریت مالی، نقش کلیدی در تسهیل پوشش ریسک ایفا می‌کنند. پلتفرم‌هایی مانند Wise Business یا Payoneer با فراهم‌کردن نرخ‌های ارز رقابتی و انتقال لحظه‌ای، به کاهش نوسانات کمک می‌کنند.
همچنین ابزارهای تحلیل داده مبتنی بر هوش مصنوعی به خزانه‌داران امکان می‌دهد الگوهای نوسان را پیش‌بینی کرده و زمان مناسب برای پرداخت یا پوشش ریسک را مشخص کنند. این موضوع باعث شده تا تصمیم‌گیری مالی از یک فرآیند سنتی به یک تصمیم داده‌محور و پویا تبدیل شود.
چالش‌ها و محدودیت‌ها
با وجود رشد ابزارهای فین‌تک، هنوز چالش‌هایی در مسیر مدیریت کامل ریسک ارزی وجود دارد. یکی از مهم‌ترین چالش‌ها، عدم هماهنگی مقرراتی در کشورهای مختلف است که استفاده از ابزارهای نوین را در برخی مناطق محدود می‌کند.
همچنین، نبود زیرساخت‌های آموزش مالی در شرکت‌های کوچک و متوسط (SMEها) باعث می‌شود این گروه‌ها بیشتر در معرض ریسک‌های ارزی قرار گیرند. طبق بررسی Deloitte، تنها ۳۲٪ از SMEهای اروپایی استراتژی پوشش ریسک ارزی مدون دارند.
آینده مدیریت ریسک ارزی در B2B
تحلیل iفین‌تک حاکی از آن است که در آینده‌ای نزدیک، مدیریت ریسک ارزی به بخشی جدانشدنی از استراتژی مالی شرکت‌ها تبدیل خواهد شد. سازمان‌هایی که در این حوزه بهینه‌سازی فرآیندهای مالی خود را انجام دهند، نسبت به سایرین مزیت رقابتی قابل‌توجهی به دست خواهند آورد.
همچنین انتظار می‌رود بانک‌ها و ارائه‌دهندگان فین‌تک همکاری نزدیکی در این زمینه داشته باشند و با توسعه ابزارهای سفارشی‌سازی‌شده، راهکارهایی متناسب با نیازهای شرکت‌ها ارائه دهند.
در دنیای پرداخت‌های B2B که مرزهای جغرافیایی دیگر مانعی برای تجارت نیستند، نوسانات ارزی یکی از بزرگ‌ترین تهدیدهای پنهان برای پایداری مالی شرکت‌هاست. iفین‌تک معتقد است خزانه‌داری‌ها باید با نگاه استراتژیک، از ابزارهای نوین فین‌تکی بهره‌مند شوند تا با حفظ نقدینگی، از سودآوری و ثبات مالی خود در برابر نوسانات جهانی محافظت کنند.
در نهایت، ادغام فناوری، آموزش و سیاست‌گذاری شفاف می‌تواند ریسک ارزی را به فرصتی برای بهبود عملکرد مالی تبدیل کند.
نویسنده
اصغر لاله دشتی
با بیش از 30 سال سابقه در حوزه خبرنگاری و عکاسی خبری، مدیریت این وب‌سایت را بر عهده دارد. او با تکیه بر تجربه ارزشمند خود در دنیای رسانه، این بستر آنلاین را راه‌اندازی کرده تا بتواند اخبار را با کیفیت بالا، سرعت و دقت به مخاطبان ارائه کند.
ثبت دیدگاه