در سال‌های اخیر، شرکت‌های فین‌تک B2B به‌سرعت جایگاه خود را در بازار مالی تثبیت کرده‌اند؛ اما اکنون با تمرکز جدید بر کسب‌وکارهای کوچک، وارد مرحله‌ای تازه از رشد شده‌اند. به گزارش iفین‌تک، این شرکت‌ها تلاش می‌کنند با طراحی خدمات مالی گسترده، چالش‌های مزمن دسترسی به سرمایه، مدیریت نقدینگی و ابزارهای مالی پیشرفته را برای مشاغل کوچک برطرف کنند.
شکاف تأمین مالی در کسب‌وکارهای کوچک
کسب‌وکارهای کوچک، که معمولاً با مشکلات جدی در دریافت خدمات مالی سنتی مواجه‌اند، به‌ویژه در دسترسی به وام‌های بانکی و خطوط اعتباری، اکنون با پیشنهادات نوآورانه فین‌تک‌ها روبه‌رو هستند. بانک‌های سنتی معمولاً به دلیل ریسک اعتباری بالا یا نبود داده‌های مالی معتبر، از ارائه تسهیلات به این گروه خودداری می‌کنند.
طبق گزارش شرکت تحقیقاتی CB Insights، بیش از ۴۰٪ از کسب‌وکارهای کوچک در سطح جهانی هنوز به خدمات مالی پیشرفته دسترسی ندارند. این شکاف بزرگ، زمینه‌ای جذاب برای فین‌تک‌های B2B فراهم کرده است تا با راهکارهای فناورانه، خلأ سنتی را پر کنند.
راهکارهای فین‌تک‌ها برای SMBها
فین‌تک‌های B2B با استفاده از هوش مصنوعی، یادگیری ماشین و تحلیل کلان‌داده (Big Data)، خدمات متنوعی ارائه می‌کنند که برخی از آن‌ها عبارتند از:
وام‌های فوری بدون نیاز به وثیقه: فین‌تک‌ها با استفاده از امتیازدهی اعتباری جایگزین و تحلیل جریان نقدی، امکان اعطای وام در مدت کمتر از ۲۴ ساعت را فراهم کرده‌اند.
ابزارهای مدیریت مالی یکپارچه: از جمله پلتفرم‌های حسابداری ابری، سیستم‌های خودکار صورت‌حساب و مدیریت هزینه‌های روزمره.
درگاه‌های پرداخت اختصاصی برای SMBها: راهکارهایی با نرخ کارمزد پایین‌تر و قابلیت‌های شخصی‌سازی‌شده برای کسب‌وکارهای کوچک.
خطوط اعتباری چرخشی برای تأمین سرمایه در گردش با مدل پرداخت منعطف و نرخ بهره متغیر.
شرکت‌هایی مانند Fundbox، BlueVine، Clearco و Tide نمونه‌هایی موفق از فین‌تک‌هایی هستند که در این مسیر حرکت می‌کنند.
دلایل جذابیت بازار SMBها برای فین‌تک‌ها
تمرکز بر کسب‌وکارهای کوچک مزایای متعددی برای فین‌تک‌ها به همراه دارد:
بازار بسیار گسترده و پتانسیل رشد بالا: طبق آمار بانک جهانی، بیش از ۹۰٪ کسب‌وکارهای دنیا در دسته SMB قرار دارند.
کمبود رقابت در بخش سنتی: بانک‌ها اغلب تمرکز خود را بر شرکت‌های بزرگ می‌گذارند و SMBها را نادیده می‌گیرند.
داده‌محور بودن فین‌تک‌ها: به لطف فناوری، فین‌تک‌ها می‌توانند داده‌های رفتاری و تراکنشی را به‌شکل دقیق‌تری تحلیل کرده و خدمات شخصی‌سازی‌شده ارائه دهند.
افزایش تقاضا برای خدمات مالی دیجیتال پس از پاندمی کرونا که باعث تغییر رفتار کاربران به سمت راهکارهای آنلاین شد.
چالش‌ها و ملاحظات امنیتی
با وجود فرصت‌های زیاد، فین‌تک‌ها در این مسیر با چالش‌هایی نیز روبه‌رو هستند. اعتمادسازی در میان کسب‌وکارهای کوچک، موانع مقرراتی، رقابت با نئوبانک‌ها و خطرات امنیت سایبری از مهم‌ترین موانع هستند.
تحلیل آی‌فین‌تک نشان می‌دهد که حفظ امنیت داده‌ها و تطابق با استانداردهای ضدپولشویی (AML) و شناخت مشتری (KYC) از الزامات حیاتی برای موفقیت فین‌تک‌ها در این حوزه خواهد بود. همچنین، طراحی تجربه کاربری ساده و کاربردی برای کاربران غیرتخصصی SMB بسیار تعیین‌کننده است.
آینده و روندهای پیش‌رو
کارشناسان پیش‌بینی می‌کنند که در آینده، ترکیب فناوری‌های جدید مانند APIهای باز، هوش مصنوعی و بلاکچین باعث تحول بیشتر در خدمات مالی SMBها خواهد شد. همچنین، همکاری میان بانک‌های سنتی و فین‌تک‌های B2B برای توسعه محصولات ترکیبی به یکی از روندهای اصلی صنعت تبدیل خواهد شد.
از سوی دیگر، ورود شرکت‌های بزرگ فناوری مانند Amazon و Shopify به ارائه خدمات مالی برای فروشندگان کوچک، رقابت در این فضا را پیچیده‌تر کرده است. این رقابت می‌تواند به نفع مصرف‌کننده نهایی باشد، اما فشار زیادی بر فین‌تک‌های کوچک‌تر وارد می‌کند.
تمرکز فین‌تک‌های B2B بر کسب‌وکارهای کوچک نه‌تنها پاسخی به نیاز یک بازار مغفول‌مانده است، بلکه گامی مهم در جهت دموکراتیزه‌کردن دسترسی به خدمات مالی محسوب می‌شود. به گزارش iفین‌تک، آینده این حوزه در گروی نوآوری مستمر، رعایت استانداردهای امنیتی و تطبیق با نیازهای متغیر SMBهاست. اگر این روند با دقت و شفافیت ادامه یابد، می‌توان انتظار داشت که فین‌تک‌ها نقش کلیدی در توانمندسازی اقتصادی میلیون‌ها کسب‌وکار کوچک در سراسر جهان ایفا کنند.
نویسنده
اصغر لاله دشتی
با بیش از 30 سال سابقه در حوزه خبرنگاری و عکاسی خبری، مدیریت این وب‌سایت را بر عهده دارد. او با تکیه بر تجربه ارزشمند خود در دنیای رسانه، این بستر آنلاین را راه‌اندازی کرده تا بتواند اخبار را با کیفیت بالا، سرعت و دقت به مخاطبان ارائه کند.
ثبت دیدگاه