در سال‌های اخیر، شرکت‌های فعال در حوزه فین‌تک و ارزهای دیجیتال به‌طور فزاینده‌ای در تلاش بوده‌اند تا جایگاه خود را در صنعت خدمات مالی مستحکم کنند. در این مسیر، دریافت مجوزهای بانکی رسمی به‌عنوان یکی از مهم‌ترین ابزارهای رشد و گسترش فعالیت‌های این شرکت‌ها مطرح شده است. تحلیل iفین‌تک نشان می‌دهد که دسترسی به این مجوزها نه‌تنها موجب افزایش اعتبار این شرکت‌ها می‌شود، بلکه به آن‌ها اجازه می‌دهد وارد عرصه‌هایی شوند که پیش از آن در انحصار بانک‌های سنتی بوده است.
دلایل افزایش تقاضا برای مجوز بانکی
۱. دسترسی به زیرساخت مالی سنتی
یکی از بزرگ‌ترین چالش‌های شرکت‌های فین‌تک و رمزنگاری، عدم دسترسی مستقیم به زیرساخت‌های بانکی مانند سیستم پرداخت بین‌بانکی، خدمات انتقال وجه بین‌المللی و تسویه‌حساب‌های کلان است. اخذ مجوز بانکی این امکان را فراهم می‌کند که این شرکت‌ها مستقیماً به این زیرساخت‌ها متصل شده و خدمات مالی یکپارچه‌تری ارائه دهند.
۲. اعتمادسازی عمومی و نظارتی
با توجه به سابقه نوسانات بازار ارزهای دیجیتال و چالش‌های مرتبط با کلاهبرداری و پولشویی، اخذ مجوز بانکی از نهادهای قانونی یک ابزار مهم برای ایجاد اعتماد عمومی محسوب می‌شود. این مجوزها معمولاً با الزامات نظارتی سخت‌گیرانه همراه هستند که باعث شفافیت بیشتر عملیات شرکت‌ها می‌شود.
۳. توسعه دامنه خدمات مالی
اخذ مجوز بانکی به شرکت‌های فین‌تک و کریپتو اجازه می‌دهد دامنه خدمات خود را به سپرده‌گذاری، اعطای وام، صدور کارت‌های پرداخت و مدیریت دارایی گسترش دهند؛ خدماتی که تاکنون تحت انحصار مؤسسات مالی سنتی قرار داشت.
نمونه‌هایی از شرکت‌های موفق در اخذ مجوز بانکی
Revolut
این شرکت فین‌تک که در بریتانیا مستقر است، با گسترش فعالیت خود در اتحادیه اروپا و آمریکا، از سال ۲۰۲۳ به‌دنبال دریافت مجوزهای بانکی در کشورهای مختلف بوده است. Revolut در لیتوانی موفق به دریافت مجوز کامل بانکی شده و در حال حاضر به دنبال مجوز در بریتانیا و ایالات متحده است.
Kraken
صرافی کریپتوی آمریکایی Kraken از جمله اولین شرکت‌هایی است که در ایالت وایومینگ ایالات متحده موفق به تأسیس بانک مجازی تحت عنوان "Kraken Bank" شده است. این بانک به Kraken اجازه می‌دهد تا مستقیماً خدمات سپرده‌گذاری و تسویه‌حساب را ارائه کند و از وابستگی به بانک‌های سنتی بکاهد.
Paxos
شرکت Paxos که ارائه‌دهنده استیبل‌کوین‌های مجاز و راهکارهای بلاکچینی برای مؤسسات بزرگ است، در سال ۲۰۲۴ مجوز بانک ملی از دفتر کنترل ارز آمریکا (OCC) دریافت کرد. این حرکت امکان تعامل گسترده‌تر Paxos با سیستم مالی سنتی را فراهم کرده است.
چالش‌ها و پیچیدگی‌های نظارتی
با وجود منافع زیاد، دریافت مجوز بانکی برای شرکت‌های فین‌تک و رمزارزی، فرآیندی پرهزینه، زمان‌بر و بسیار پیچیده است. بررسی دقیق سوابق مالی، چارچوب‌های ضدپولشویی، امنیت سایبری و الزامات سرمایه‌ای از جمله موانع اصلی در این مسیر است.
از سوی دیگر، بسیاری از نهادهای قانون‌گذار هنوز نسبت به ورود شرکت‌های کریپتو به فضای بانکی دیدگاهی محتاطانه دارند. نگرانی از تأثیرگذاری فعالیت‌های رمزارزی بر ثبات مالی، یکی از موانع اصلی صدور مجوزها در برخی کشورها است.
آینده بانکداری با حضور فین‌تک و کریپتو
تحلیل آی فین‌تک نشان می‌دهد که در آینده، مرز بین بانک‌های سنتی و پلتفرم‌های فین‌تک و کریپتو به‌تدریج کمرنگ‌تر خواهد شد. مدل‌های نوینی مانند بانکداری باز (Open Banking)، APIهای مالی، و استفاده از فناوری‌های بلاکچین در زیرساخت‌های بانکی، نشان می‌دهند که آینده خدمات مالی به سمت ادغام سنت و نوآوری حرکت می‌کند.
نتیجه‌گیری iفین‌تک
در سال ۲۰۲۵، شرکت‌های فین‌تک و کریپتو به‌خوبی دریافته‌اند که برای رقابت پایدار و قانونی در بازار جهانی، نیازمند ورود رسمی به اکوسیستم بانکی هستند. به گزارش iفین‌تک، دریافت مجوزهای بانکی به آن‌ها اجازه می‌دهد تا فراتر از یک ارائه‌دهنده خدمات دیجیتال، نقش مؤثری در آینده اقتصاد جهانی ایفا کنند.
در حالی که چالش‌های نظارتی هنوز پابرجاست، روند فعلی نشان می‌دهد که تعامل میان فناوری‌های نوین و ساختارهای سنتی بانکی به‌تدریج در حال شکل‌گیری است؛ فرآیندی که در سال‌های آینده تحولی بنیادین در صنعت خدمات مالی جهانی ایجاد خواهد کرد.
نویسنده
اصغر لاله دشتی
با بیش از 30 سال سابقه در حوزه خبرنگاری و عکاسی خبری، مدیریت این وب‌سایت را بر عهده دارد. او با تکیه بر تجربه ارزشمند خود در دنیای رسانه، این بستر آنلاین را راه‌اندازی کرده تا بتواند اخبار را با کیفیت بالا، سرعت و دقت به مخاطبان ارائه کند.
ثبت دیدگاه