iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

عبور از مرز نئوبانک

Nubank که به‌عنوان یکی از بزرگ‌ترین نئوبانک‌های جهان شناخته می‌شود، اکنون در مسیر تبدیل شدن به یک بانک تمام‌عیار قرار دارد. به گزارش ای فین‌تک، این شرکت فین‌تکی مستقر در برزیل، فرآیندهای حقوقی و نظارتی لازم برای اخذ مجوز کامل بانکی را در کشورهای کلیدی مانند برزیل و مکزیک آغاز کرده است؛ حرکتی که می‌تواند نقطه‌عطفی در چشم‌انداز بانکداری دیجیتال در آمریکای لاتین باشد.

چرا مجوز بانکی اهمیت دارد؟

در حال حاضر، Nubank در قالب نئوبانک فعالیت می‌کند؛ یعنی مجموعه‌ای از خدمات مالی را بدون داشتن مجوز کامل بانکی ارائه می‌دهد. این مدل، به‌رغم مزایای زیادی از جمله سرعت در توسعه، محدودیت‌هایی نیز دارد؛ مانند ناتوانی در نگهداری مستقیم سپرده‌ها، یا محدودیت در ارائه محصولات اعتباری.

اخذ مجوز رسمی بانکی به Nubank اجازه می‌دهد:

سپرده‌گذاری مستقیم مشتریان را انجام دهد

وام‌دهی در مقیاس وسیع‌تر و با تنوع بیشتر داشته باشد

از نرخ‌های بهره و سودآوری بانکی بهره‌مند شود

زیر نظر نظارت‌های دقیق‌تر اما با اعتبار بالاتر فعالیت کند

پیامدهای مثبت برای Nubank

تحلیل iفین‌تک نشان می‌دهد که این تصمیم می‌تواند مزایای متعددی برای Nubank ایجاد کند:

افزایش اعتماد عمومی: تبدیل شدن به یک بانک رسمی، اعتماد کاربران را بیشتر خواهد کرد؛ خصوصاً در مناطقی که بی‌اعتمادی به نهادهای مالی سنتی بالا است.

رشد سودآوری: امکان نگهداری سپرده و مدیریت منابع مالی به‌طور مستقیم، جریان‌های درآمدی متنوع‌تری ایجاد می‌کند.

دسترسی به منابع ارزان‌تر سرمایه: بانک‌ها می‌توانند از منابع بین‌المللی یا حتی بانک مرکزی تأمین مالی کنند.

رقابت جدی‌تر با بانک‌های سنتی: با مجوز رسمی، Nubank دیگر تنها یک رقیب دیجیتال نیست؛ بلکه بانکی با ساختار قانونی برابر خواهد شد.

چشم‌انداز Nubank در آمریکای لاتین

Nubank تا کنون موفق شده بیش از ۹۰ میلیون مشتری در برزیل، مکزیک و کلمبیا جذب کند. طبق گزارش‌های داخلی، این شرکت از زمان عرضه عمومی سهام در سال ۲۰۲۱، رشد قابل توجهی در درآمد و حجم تراکنش‌ها داشته است.

در مکزیک، Nubank در حال حاضر یکی از پرسرعت‌ترین رشدهای فین‌تکی را تجربه می‌کند و اخذ مجوز بانکی، می‌تواند آن را به یک رهبر بازار تبدیل کند.

چالش‌ها و ملاحظات قانونی

به گزارش آی فین‌تک، فرایند اخذ مجوز بانکی در کشورهایی مانند برزیل یا مکزیک، بسیار پیچیده و زمان‌بر است. این شامل:

الزامات سرمایه‌ای مشخص (مانند حداقل سرمایه برای شروع)

تطابق کامل با مقررات ضدپولشویی (AML) و شناخت مشتری (KYC)

الزام به حضور فیزیکی و ساختارهای مدیریتی رسمی

بررسی دقیق سابقه و ساختار مالی شرکت

Nubank در چند سال اخیر برای آماده‌سازی این مراحل، تلاش کرده تا تیم حقوقی و مشاوران تخصصی خود را گسترش دهد.

رقابت در بازار: مزیت یا تهدید؟

با اخذ مجوز بانکی، Nubank وارد بازی جدیدی می‌شود؛ جایی که نه تنها باید با نئوبانک‌ها رقابت کند، بلکه با بانک‌های سنتی نیز وارد میدان می‌شود. تحلیلگران معتقدند که ترکیب فناوری، تجربه کاربری بالا، برند قدرتمند و مجوز رسمی، می‌تواند این شرکت را به یکی از بازیگران اصلی بانکداری دیجیتال در جنوب قاره آمریکا تبدیل کند.

همکاری‌های بین‌المللی و توسعه فرامرزی

یکی از اهداف استراتژیک Nubank، توسعه فرامرزی در کشورهای آمریکای جنوبی و سپس آمریکای شمالی است. این بانک دیجیتال در حال بررسی فرصت‌هایی برای ورود به بازارهایی نظیر آرژانتین و شیلی نیز هست. اخذ مجوز بانکی در دو کشور بزرگ منطقه، زیرساختی برای این توسعه بین‌المللی خواهد بود.

مرحله‌ای تازه برای نئوبانک‌ها

به گزارش آی فین‌تک، حرکت Nubank به سمت اخذ مجوز بانکی نه‌تنها یک رویداد مهم برای این شرکت، بلکه الگویی برای سایر نئوبانک‌های جهان محسوب می‌شود. اگر این فرآیند با موفقیت انجام شود، می‌توان شاهد ظهور نسل جدیدی از بانک‌های دیجیتال قانونی و تمام‌عیار در سطح بین‌المللی بود.

Nubank با ترکیب فناوری پیشرفته، طراحی کاربرمحور و حالا ساختار قانونی، می‌تواند به یکی از قدرتمندترین نهادهای مالی در آمریکای لاتین بدل شود.
مطالعه تحلیلی بیشتر در i-fintech.ir