iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

فین‌تک سبز در مسیر شکوفایی جهانی

با گسترش آگاهی جهانی نسبت به بحران اقلیمی و افزایش فشارهای قانونی و اجتماعی بر کسب‌وکارها برای رعایت معیارهای محیط‌زیستی، اجتماعی و حاکمیتی (ESG)، توجه سرمایه‌گذاران به فین‌تک‌هایی معطوف شده که ابزارها و فناوری‌هایی برای پایش و گزارش‌دهی این شاخص‌ها ارائه می‌دهند. به گزارش تحلیل آی فین‌تک، این جریان نوظهور نه‌تنها یک روند تکنولوژیک، بلکه یک تحول در شیوه تخصیص سرمایه در بازار جهانی است.

افزایش فشار بر کسب‌وکارها برای گزارش‌دهی ESG

در سال‌های اخیر، دولت‌ها، نهادهای بین‌المللی و مصرف‌کنندگان، شرکت‌ها را به پاسخ‌گویی درباره عملکرد زیست‌محیطی‌شان واداشته‌اند. به‌ویژه در اروپا، مقررات سخت‌گیرانه‌ای نظیر EU SFDR و CSRD شرکت‌ها را ملزم به ارائه گزارش‌های جامع در زمینه شاخص‌های ESG کرده‌اند. در همین راستا، فین‌تک‌ها با ارائه پلتفرم‌های خودکار برای ردیابی ردپای کربن، محاسبه مصرف انرژی و تحلیل عملکرد اجتماعی، به ابزار کلیدی برای انطباق شرکت‌ها با این مقررات تبدیل شده‌اند.

نقش فین‌تک‌های سبز در تحول مالی

فین‌تک‌های سبز (Green Fintechs) معمولاً بر سه حوزه تمرکز دارند:

1. پایش ردپای کربن مصرف‌کنندگان و شرکت‌ها
   این فین‌تک‌ها با اتصال به حساب‌های بانکی و کارت‌های اعتباری، میزان مصرف انرژی، سوخت، سفر هوایی و سایر فعالیت‌های کربن‌زا را محاسبه می‌کنند.

2. مدیریت سبد سرمایه‌گذاری پایدار
   برخی از این شرکت‌ها ابزارهایی برای تحلیل عملکرد ESG سبدهای سرمایه‌گذاری و پیشنهاد پروژه‌های دارای امتیاز سبز ارائه می‌دهند.

3. صدور گواهینامه و گزارش‌دهی اتوماتیک ESG
   پلتفرم‌هایی که به‌طور خودکار داده‌های ESG شرکت‌ها را جمع‌آوری کرده و گزارش‌های رسمی برای ارائه به نهادهای قانون‌گذار تولید می‌کنند.

نمونه‌هایی از استارتاپ‌های پیشرو در این حوزه

• Doconomy (سوئد): این استارتاپ با همکاری بانک‌ها و خرده‌فروشان، میزان تولید کربن هر خرید را برای کاربران نمایش می‌دهد.

• Climatiq (آلمان): ارائه‌دهنده API برای محاسبه کربن‌دی‌اکسید تولیدی در فرآیندهای مختلف کسب‌وکارها.

• Persefoni (آمریکا): یکی از استارتاپ‌های پیشرو در ارائه راهکارهای سازمانی برای گزارش‌دهی ESG که اخیراً چندین دور جذب سرمایه موفق را تجربه کرده است.

افزایش سرمایه‌گذاری و ورود بازیگران نهادی

تحلیل iفین‌تک نشان می‌دهد که حجم سرمایه‌گذاری در فین‌تک‌های سبز در سال ۲۰۲۴ به بیش از ۴.۳ میلیارد دلار رسیده که نسبت به سال گذشته ۶۵٪ رشد داشته است. سرمایه‌گذاران نهادی همچون BlackRock و SoftBank به‌دنبال ورود به استارتاپ‌هایی هستند که بتوانند هم از لحاظ اقتصادی سودآوری داشته باشند و هم به تحقق اهداف توسعه پایدار سازمان ملل کمک کنند.

علاوه بر این، صندوق‌های سرمایه‌گذاری سبز، مانند Generation Investment Management که توسط آل گور، معاون پیشین رئیس‌جمهور آمریکا، تأسیس شده، بودجه قابل توجهی را به این حوزه اختصاص داده‌اند.

هم‌گرایی فین‌تک، فناوری و پایداری

ظهور فین‌تک‌های سبز تنها یک نوآوری تکنولوژیک نیست، بلکه هم‌گرایی چندین روند کلان است:

• افزایش انتظارات مشتریان از برندهای پایدار

• نیاز به انطباق با قوانین بین‌المللی پایداری

• تمایل بازارهای مالی به دارایی‌های کم‌ریسک زیست‌محیطی

هم‌اکنون بسیاری از فین‌تک‌های سبز با استفاده از هوش مصنوعی، یادگیری ماشین و تحلیل داده‌های کلان، ابزارهایی برای تحلیل رفتاری و پیش‌بینی مصرف انرژی در اختیار مصرف‌کنندگان و شرکت‌ها قرار می‌دهند. این ابزارها علاوه بر جنبه نظارتی، کمک به تغییر رفتار کاربران و افزایش شفافیت زیست‌محیطی دارند.

چالش‌های رشد فین‌تک‌های سبز

با وجود رشد سریع، این صنعت با موانعی نیز روبه‌روست:

• نبود استانداردهای جهانی یکپارچه برای گزارش‌دهی ESG

• هزینه‌های بالا برای توسعه زیرساخت‌های داده‌ای

• مقاومت برخی شرکت‌ها در شفاف‌سازی ردپای کربن واقعی خود

با این حال، افزایش فشار نهادهای نظارتی و افزایش آگاهی مصرف‌کنندگان باعث شده بسیاری از این چالش‌ها به فرصت تبدیل شوند.

آینده فین‌تک‌های سبز: مزیت رقابتی یا ضرورت؟

به‌نظر می‌رسد در آینده نزدیک، عدم برخورداری از راهکارهای پایش ESG برای شرکت‌ها به‌معنای ریسک سرمایه‌گذاری تلقی خواهد شد. بنابراین، ابزارهایی که اکنون توسط فین‌تک‌های سبز ارائه می‌شوند، نه‌تنها یک مزیت رقابتی، بلکه یک الزام استراتژیک برای جذب سرمایه و حفظ اعتماد ذینفعان خواهند بود.

تحلیل نهایی آی فین‌تک حاکی از آن است که کشورهایی که زودتر زیرساخت‌های مالی سبز را توسعه دهند، در آینده اقتصاد جهانی جایگاه برتری خواهند داشت. برای بررسی بیشتر روندهای فین‌تک پایدار، می‌توانید به i-fintech.ir مراجعه کنید.