iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

افزایش تقاضا برای ابزارهای هوشمند تطبیق مقررات

در سال‌های اخیر، چشم‌انداز جهانی بازارهای مالی شاهد تغییرات گسترده‌ای در حوزه قوانین و مقررات بوده است. به دنبال رسوایی‌های مالی، پول‌شویی و حملات سایبری در سطح بین‌المللی، نهادهای نظارتی مقررات سخت‌گیرانه‌تری وضع کرده‌اند که انطباق با آن‌ها برای بسیاری از نهادهای مالی، بانک‌ها و فین‌تک‌ها به چالشی پیچیده تبدیل شده است. در این میان، فناوری‌های نظارتی یا RegTech به‌عنوان راه‌حلی کارآمد و مقیاس‌پذیر مطرح شده‌اند.

RegTech چیست و چه کاربردهایی دارد؟

RegTech مخفف Regulatory Technology به معنای فناوری‌های مبتنی بر داده و الگوریتم‌هایی است که با هدف خودکارسازی و ساده‌سازی فرآیند تطبیق با قوانین و مقررات توسعه یافته‌اند. این فناوری‌ها، به‌ویژه در حوزه‌هایی چون AML (مبارزه با پول‌شویی)، KYC (احراز هویت مشتری)، گزارش‌دهی مالیاتی و تحلیل ریسک عملیاتی، به‌کار گرفته می‌شوند.

به گزارش تحلیل iفین‌تک، ابزارهای RegTech معمولاً از ترکیب فناوری‌هایی همچون یادگیری ماشین، هوش مصنوعی، پردازش زبان طبیعی (NLP) و بلاکچین استفاده می‌کنند تا بتوانند در زمان واقعی داده‌ها را تحلیل کرده و هشدارهای نظارتی ارائه دهند.

دلایل افزایش تمرکز جهانی بر RegTech

1. افزایش پیچیدگی قوانین بین‌المللی
   قوانین نظارتی همچون GDPR (اتحادیه اروپا)، FATCA (آمریکا) و دستورالعمل‌های Basel III و IV، انطباق با مقررات را برای مؤسسات مالی بین‌المللی دشوارتر کرده‌اند.

2. افزایش جرایم مالی و سایبری
   افزایش حملات فیشینگ، پول‌شویی از طریق رمزارزها و تخلفات مالی باعث شده RegTech به‌عنوان خط دفاعی هوشمندانه برای مقابله با ریسک‌ها به‌کار گرفته شود.

3. نیاز به پاسخ‌گویی در زمان واقعی
   برخلاف روش‌های سنتی، RegTech قادر است به‌صورت لحظه‌ای داده‌ها را پردازش کرده و تغییرات ریسک را پایش کند.

نمونه‌هایی از کاربرد RegTech در نهادهای مالی

• احراز هویت دیجیتال پیشرفته (e-KYC): استفاده از هوش مصنوعی برای تشخیص چهره، تحلیل رفتار کاربران و تأیید هویت آن‌ها در کمتر از چند دقیقه.

• نظارت هوشمند بر تراکنش‌ها: الگوریتم‌های یادگیری ماشین برای کشف الگوهای پول‌شویی یا تقلب در تراکنش‌های مشکوک.

• گزارش‌دهی خودکار به نهادهای نظارتی: اتوماسیون تولید و ارسال گزارش‌های دوره‌ای به بانک‌های مرکزی و سازمان‌های نظارتی.

استفاده از این ابزارها به مؤسسات مالی کمک می‌کند تا ضمن کاهش هزینه‌های تطبیق، جریمه‌های قانونی را به حداقل رسانده و اعتماد ذینفعان را افزایش دهند.

استارتاپ‌های پیشرو در حوزه RegTech

تحلیل آی فین‌تک نشان می‌دهد شرکت‌هایی مانند:

• ComplyAdvantage (بریتانیا): تحلیل لحظه‌ای داده‌های مالی برای شناسایی ریسک‌های AML.

• Trulioo (کانادا): ارائه راهکارهای e-KYC برای بیش از ۱۰۰ کشور.

• ClauseMatch (انگلستان): ارائه پلتفرم‌هایی برای مدیریت اسناد نظارتی و انطباق مقررات داخلی.

توانسته‌اند سرمایه‌های چندصد میلیون دلاری از سرمایه‌گذاران خطرپذیر جذب کرده و در حال گسترش بین‌المللی هستند.

سرمایه‌گذاری در RegTech رو به رشد است

طبق گزارش مؤسسه CB Insights، بازار جهانی RegTech در سال ۲۰۲۴ بیش از ۲۱ میلیارد دلار ارزش‌گذاری شده و پیش‌بینی می‌شود تا سال ۲۰۳۰ به بیش از ۱۱۵ میلیارد دلار برسد. افزایش سرمایه‌گذاری‌های ریسک‌پذیر (VC) در این حوزه نشان می‌دهد که تقاضا برای فناوری‌های نظارتی در حال افزایش سریع است.

چالش‌ها و موانع توسعه RegTech

با وجود پتانسیل بالا، این صنعت با چالش‌هایی نیز روبروست:

• عدم هماهنگی بین قوانین کشورها
  تفاوت در چارچوب‌های نظارتی کشورها، توسعه راهکارهای جهانی را دشوار کرده است.

• کمبود نیروی متخصص در تحلیل داده‌های نظارتی
  کمبود نیروی کار متخصص در حوزه تطبیق و داده‌کاوی مانع مقیاس‌پذیری سریع برخی پروژه‌ها شده است.

• مسائل حریم خصوصی و امنیت اطلاعات
  داده‌های حساس مالی و شخصی، نیازمند سطوح بالایی از امنیت هستند که طراحی زیرساخت RegTech را پیچیده می‌کند.

آینده RegTech؛ ستون فقرات فین‌تک هوشمند

با افزایش همکاری‌های میان بانک‌ها، فین‌تک‌ها و رگولاتورها، آینده RegTech به‌عنوان بخشی از زیرساخت‌های هوشمند مالی قطعی به‌نظر می‌رسد. از دیدگاه iفین‌تک، آینده سیستم‌های مالی دیجیتال بدون RegTech قابل تصور نیست و استارتاپ‌هایی که بتوانند خدمات انطباق سریع، ارزان و دقیق ارائه دهند، سهم بزرگی از این بازار را تصاحب خواهند کرد.

همچنین RegTech در حال ورود به حوزه‌هایی فراتر از بانکداری است؛ از جمله بیمه، رمزارزها، دارو و خدمات سلامت که همگی با الزامات قانونی و حریم خصوصی خاص خود مواجه‌اند.

برای بررسی بیشتر فناوری‌های نظارتی و آینده آن‌ها، به تحلیل‌های منتشر شده در i-fintech.ir مراجعه کنید.