iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

افزایش بی‌سابقه استفاده از کیف‌پول‌های موبایلی در آمریکای لاتین؛ فین‌تک به‌عنوان ناجی فراگیری مالی

به گزارش iفین‌تک، کیف‌پول‌های موبایلی به یکی از مهم‌ترین ابزارهای مالی برای میلیون‌ها نفر در آمریکای لاتین تبدیل شده‌اند. در سال ۲۰۲۵، این ابزارها نه‌تنها جایگزینی برای حساب‌های بانکی سنتی شده‌اند، بلکه دسترسی مالی را برای گروه‌های حاشیه‌نشین گسترش داده‌اند.

بر اساس داده‌های منتشر شده توسط مؤسسه تحقیقاتی Statista و Mastercard Economics Institute، در سال ۲۰۲۴ بیش از ۳۰۰ میلیون تراکنش از طریق کیف‌پول‌های موبایلی در منطقه ثبت شده و این رقم در سال ۲۰۲۵ رشدی ۲۸ درصدی داشته است.

دلایل اصلی رشد کیف‌پول‌های دیجیتال در منطقه

تحلیل iفین‌تک نشان می‌دهد چند عامل کلیدی در این رشد نقش دارند:

1. فقدان دسترسی به خدمات بانکی سنتی: طبق گزارش بانک جهانی، حدود ۴۵٪ مردم آمریکای لاتین به بانک‌های رسمی دسترسی ندارند. کیف‌پول‌های موبایلی جایگزینی سریع، ارزان و آسان برای ورود به سیستم مالی شده‌اند.

2. نفوذ گسترده تلفن همراه: در بسیاری از کشورهای منطقه، نفوذ گوشی‌های هوشمند بالای ۷۰٪ است. این عامل زمینه‌ساز پذیرش سریع اپلیکیشن‌های مالی شده است.

3. رشد تجارت الکترونیک: خریدهای آنلاین به‌ویژه پس از پاندمی کرونا به‌طور قابل‌توجهی افزایش یافته و کاربران برای پرداخت آسان، به سراغ کیف‌پول‌های موبایلی رفته‌اند.

4. سیاست‌های مالی نوآورانه: دولت‌هایی مانند برزیل، مکزیک و کلمبیا با حمایت از زیرساخت‌های پرداخت دیجیتال، بستری برای گسترش این ابزارها فراهم کرده‌اند. نمونه موفق آن، سیستم پرداخت فوری Pix در برزیل است.

استارتاپ‌ها و بانک‌های دیجیتال؛ پیشرانان تحول

استارتاپ‌هایی مانند Nubank، Ualá، PicPay و Mercado Pago، بازیگران کلیدی این تحول محسوب می‌شوند. این پلتفرم‌ها نه‌تنها خدمات پرداخت، بلکه ابزارهای پس‌انداز، اعتباردهی، سرمایه‌گذاری و حتی بیمه دیجیتال را نیز در قالب کیف‌پول موبایلی ارائه می‌کنند.

به گزارش iفین‌تک، Nubank که با بیش از ۹۰ میلیون کاربر در برزیل و مکزیک فعالیت می‌کند، یکی از موفق‌ترین نمونه‌های این مسیر است. کیف‌پول آن، به کاربران امکان انجام تراکنش‌های آنی، مدیریت مالی شخصی و دریافت وام بدون نیاز به مراجعه به بانک را داده است.

تحول در شیوه زندگی مالی کاربران

کاربران اکنون به‌جای ایستادن در صف‌های طولانی بانکی، پرداخت قبض، خرید اینترنتی، ارسال پول، دریافت یارانه دولتی یا حتی خرید بیمه را تنها با چند لمس در گوشی هوشمند خود انجام می‌دهند. این سطح از دسترسی و سرعت، فرهنگ مالی مردم منطقه را به‌کلی تغییر داده است.

همچنین بر اساس نظرسنجی موسسه Americas Market Intelligence، ۶۴٪ کاربران کیف‌پول‌های موبایلی در منطقه اعلام کرده‌اند که اکنون کمتر به پول نقد وابسته‌اند و بیش از نیمی از آن‌ها ماهانه حداقل یک تراکنش مالی از طریق موبایل انجام می‌دهند.

چالش‌های موجود و آینده کیف‌پول‌های موبایلی

با وجود رشد چشمگیر، موانعی نیز پیش روی این فناوری قرار دارد:

نبود زیرساخت اینترنتی در مناطق روستایی

نگرانی‌های امنیت سایبری و حملات فیشینگ

فقدان استانداردهای واحد در کشورها

اما تحلیل iفین‌تک نشان می‌دهد که بسیاری از این چالش‌ها با توسعه APIهای بانکی باز، افزایش همکاری بین رگولاتورها و استارتاپ‌ها، و آموزش عمومی در حال رفع شدن هستند.

از سوی دیگر، پیشرفت‌هایی مانند ادغام هوش مصنوعی در اعتبارسنجی کاربران، استفاده از بلاکچین برای افزایش شفافیت تراکنش‌ها، و توسعه کیف‌پول‌های بدون اینترنت (offline wallets) نوید آینده‌ای روشن‌تر را برای این صنعت می‌دهند.

جایگاه آمریکای لاتین در نقشه جهانی فین‌تک

آمریکای لاتین اکنون به یکی از مناطق پیشرو در استفاده از کیف‌پول‌های دیجیتال تبدیل شده و در کنار آسیا، از نظر میزان استفاده کاربر نهایی، رتبه دوم را دارد. سرمایه‌گذاران بین‌المللی نیز با مشاهده این رشد، میلیاردها دلار به استارتاپ‌های فین‌تک در منطقه تزریق کرده‌اند.

گزارش CB Insights نشان می‌دهد در سال ۲۰۲۴ بیش از ۸ میلیارد دلار سرمایه‌گذاری در بخش فین‌تک منطقه انجام شده که سهم عمده‌ای از آن به کیف‌پول‌های موبایلی اختصاص دارد.

 ابزارهایی برای آینده مالی فراگیرتر

کیف‌پول‌های موبایلی در آمریکای لاتین فراتر از یک ابزار پرداخت ساده عمل می‌کنند. آن‌ها در واقع در حال تبدیل‌شدن به اکوسیستم‌های مالی هستند که تمام جنبه‌های مدیریت پول، سرمایه‌گذاری و حتی آموزش مالی را پوشش می‌دهند.

تحلیل iفین‌تک نشان می‌دهد این تحول، نه‌تنها موجب رشد اقتصادی پایدار، بلکه باعث کاهش شکاف‌های طبقاتی در دسترسی به خدمات مالی در منطقه خواهد شد.