سرمایه‌گذاری دیجیتال، به‌عنوان یکی از ترندهای کلیدی در بازار فین‌تک، با رشد چشم‌گیری در سال‌های اخیر مواجه شده است. به گزارش آی‌فین‌تک، همکاری جدید بین بانک دیجیتال بریتانیایی Starling Bank و استارتاپ موفق Moneybox در ژوئن ۲۰۲۵، نقطه عطفی در جهت ارتقاء دسترسی عمومی به ابزارهای سرمایه‌گذاری ساده و هوشمند به شمار می‌آید. این همکاری، از طریق یکپارچه‌سازی فناوری‌های مالی، امکان دسترسی میلیون‌ها کاربر به گزینه‌های سرمایه‌گذاری متنوع را مستقیماً از طریق اپلیکیشن بانک فراهم می‌کند.
اهداف و چشم‌انداز همکاری
این همکاری با هدف ایجاد تجربه مالی یکپارچه و تسهیل فرآیند سرمایه‌گذاری برای کاربران عادی آغاز شده است. Moneybox با تخصص در طراحی ابزارهای سرمایه‌گذاری خرد و شخصی‌سازی‌شده، اکنون به کاربران Starling این امکان را می‌دهد تا بدون نیاز به دانش پیچیده مالی، سرمایه‌گذاری‌های هدفمند انجام دهند.
Starling Bank نیز با تمرکز بر ارائه خدمات دیجیتال محور و بدون شعبه، تلاش می‌کند با گسترش اکوسیستم خود، کاربران را به استفاده از محصولات مالی نوآورانه تشویق کند. این همکاری، نمونه‌ای روشن از جهت‌گیری جدید بانک‌های دیجیتال به سمت «بانکداری به‌عنوان پلتفرم» (BaaP) است.
جزئیات خدمات ارائه‌شده
از طریق این همکاری، کاربران اپلیکیشن Starling می‌توانند:
به صورت مستقیم در ابزارهای سرمایه‌گذاری Moneybox ثبت‌نام کنند
گزینه‌های متنوعی مانند سرمایه‌گذاری بلندمدت، پورتفوی‌های ESG، حساب‌های ISA و LISA را مدیریت کنند
اهداف مالی تعیین کرده و با پرداخت‌های خودکار، سرمایه‌گذاری تدریجی انجام دهند
داده‌های مالی و رشد سرمایه را در قالب داشبورد تعاملی و هوشمند مشاهده نمایند
این دسترسی بی‌واسطه به ابزارهای مالی، با استفاده از APIهای بانکی باز (Open Banking) و مجوزهای FCA ممکن شده و امنیت و شفافیت کاملی برای کاربران فراهم می‌کند.
نقش Open Banking در تحقق این همکاری
Open Banking به‌عنوان موتور محرکه بانکداری مدرن در بریتانیا، زمینه‌ساز ادغام مستقیم پلتفرم‌هایی چون Moneybox با بانک‌هایی نظیر Starling شده است. این استاندارد باعث می‌شود داده‌های حساب‌ها و تراکنش‌ها به‌صورت امن بین بانک و اپلیکیشن شخص ثالث به اشتراک گذاشته شوند.
طبق تحلیل iفین‌تک، این سطح از یکپارچگی نه تنها تجربه کاربری را بهبود می‌بخشد، بلکه می‌تواند با ایجاد شفافیت، اعتماد به پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری دیجیتال را افزایش دهد. مشتریان می‌توانند بدون ترک اپلیکیشن بانکی، تمام عملیات مالی خود از جمله سرمایه‌گذاری را انجام دهند.
تأثیر همکاری بر رقابت در بازار فین‌تک
همکاری بین Starling و Moneybox نمونه‌ای از روند رو‌به‌افزایش همکاری بانک‌های دیجیتال با فین‌تک‌ها برای بومی‌سازی خدمات است. این اقدام ممکن است شرکت‌هایی مانند Monzo، Revolut و حتی Barclays را به واکنش وا دارد تا خدمات سرمایه‌گذاری خود را توسعه دهند یا شریک‌های مشابهی بیابند.
Moneybox در سال‌های اخیر با ارائه ابزارهای ساده‌شده سرمایه‌گذاری، توانسته است کاربران بسیاری را به دنیای مالی وارد کند. همکاری با Starling اکنون فرصت مقیاس‌پذیری گسترده‌تری به آن می‌دهد و می‌تواند منجر به افزایش مشتریان مشترک و درآمدهای غیرمشاع برای هر دو طرف شود.
مزایای احتمالی برای کاربران نهایی
از دید کاربران نهایی، این همکاری مزایای زیر را در بر دارد:
دسترسی آسان‌تر به خدمات سرمایه‌گذاری بدون نیاز به اپلیکیشن مجزا
شخصی‌سازی بهتر بر اساس داده‌های مالی واقعی
کاهش موانع روانی برای شروع سرمایه‌گذاری
افزایش شفافیت در عملکرد سبدهای سرمایه‌گذاری
با استفاده از داده‌های تراکنشی، Moneybox می‌تواند مدل‌های هوش مصنوعی خود را بهبود دهد و پیشنهادات دقیق‌تری برای سرمایه‌گذاری به کاربران ارائه کند.
چالش‌ها و دغدغه‌ها
هرچند این همکاری مزایای زیادی دارد، اما نگرانی‌هایی درباره حریم خصوصی، مدل‌های کسب‌وکار فین‌تک‌ها و وابستگی بیش‌ازحد کاربران به اپلیکیشن‌های واحد مطرح است. همچنین، تنظیم‌گری دقیق برای اطمینان از صحت الگوریتم‌های پیشنهادی و جلوگیری از تعارض منافع میان بانک و استارتاپ، ضروری است.
به گزارش آی فین‌تک، همکاری Starling Bank با Moneybox نمونه‌ای بارز از همگرایی بانکداری دیجیتال با خدمات سرمایه‌گذاری نوین است. این مدل همکاری نه‌تنها مزایای گسترده‌ای برای کاربران نهایی دارد، بلکه نشان‌دهنده آینده‌ای است که در آن، بانک‌ها دیگر تنها ارائه‌دهنده حساب و تسهیلات نیستند، بلکه به اکوسیستم‌هایی هوشمند برای مدیریت مالی شخصی تبدیل می‌شوند. انتظار می‌رود این همکاری سرآغاز شراکت‌های مشابه در اروپا و سایر نقاط جهان باشد.
نویسنده
اصغر لاله دشتی
با بیش از 30 سال سابقه در حوزه خبرنگاری و عکاسی خبری، مدیریت این وب‌سایت را بر عهده دارد. او با تکیه بر تجربه ارزشمند خود در دنیای رسانه، این بستر آنلاین را راه‌اندازی کرده تا بتواند اخبار را با کیفیت بالا، سرعت و دقت به مخاطبان ارائه کند.
ثبت دیدگاه