iفین تک (ای فین تک - آی فین تک)

گامی دیگر از JPMorgan در مسیر بلاک‌چین

در ادامه تلاش‌های گسترده بانک JPMorgan برای پیاده‌سازی فناوری بلاک‌چین در نظام بانکی جهانی، این نهاد مالی اخیراً از یک پلتفرم بلاک‌چینی جدید برای تسویه آنی و هوشمند معاملات میان‌بانکی رونمایی کرده است. این سیستم که تحت پروژه Onyx توسعه یافته، گام مهمی در راستای جایگزینی زیرساخت‌های سنتی تسویه حساب با فناوری‌های نوین دیجیتال به شمار می‌رود.

به گزارش iفین‌تک، این پروژه جدید که "Programmable Payments" نام دارد، این امکان را به بانک‌ها و مؤسسات می‌دهد که پرداخت‌ها را به‌صورت برنامه‌ریزی‌شده، خودکار و مبتنی بر قراردادهای هوشمند انجام دهند.

جزئیات فنی پلتفرم جدید JPMorgan

پلتفرم معرفی‌شده توسط JPMorgan بر پایه دفترکل توزیع‌شده توسعه یافته و از زیرساخت پروژه Onyx بهره می‌برد. این زیرساخت در سال ۲۰۲۰ آغاز به کار کرد و تا کنون بیش از ۹۰۰ میلیارد دلار تراکنش را از طریق توکن داخلی JPM Coin پردازش کرده است.

نسخه جدید پلتفرم، امکان تعریف منطق‌های پیچیده مالی برای انجام پرداخت‌ها را فراهم می‌سازد. به عنوان مثال، پرداختی می‌تواند تنها در صورت تحقق چند شرط مشخص (مانند دریافت تأییدیه طرف مقابل یا رسیدن تاریخ معین) انجام شود. این قابلیت از طریق قراردادهای هوشمند قابل پیاده‌سازی است.

به گزارش ای فین‌تک، این فناوری‌ها می‌توانند فرآیندهای مالی پیچیده را ساده‌سازی کنند و ریسک خطای انسانی یا تاخیر در تسویه را به‌شدت کاهش دهند.

کاربردهای عملی و مشتریان اولیه

بر اساس اعلام JPMorgan، مشتریان اولیه این پلتفرم چندین نهاد مالی بین‌المللی از آسیا، اروپا و آمریکا بوده‌اند. این نهادها از این سیستم برای تسویه تراکنش‌های بین‌المللی، پرداخت‌های شرکتی و مبادلات بین بانکی استفاده کرده‌اند. یکی از ویژگی‌های جذاب این سیستم، قابلیت "Atomic Settlement" یا تسویه هم‌زمان چندجانبه است که در آن انتقال دارایی و پرداخت نقدی در لحظه‌ای واحد انجام می‌گیرد.

JPMorgan همچنین اعلام کرد که در حال همکاری با چند نهاد نظارتی برای تطبیق این فناوری با چارچوب‌های قانونی کشورهاست. به‌گفته مقامات بانک، هدف از توسعه این زیرساخت‌ها، فراهم‌سازی بستری پایدار و قانونی برای بانک‌های جهانی جهت استفاده از مزایای فناوری بلاک‌چین است.

تأثیر بر نظام بانکی سنتی

ظهور پلتفرم‌هایی مانند Programmable Payments، زنگ خطری جدی برای سیستم‌های سنتی SWIFT و ACH است که دهه‌ها به عنوان بستر اصلی انتقالات بین‌بانکی مورد استفاده قرار گرفته‌اند. این سیستم‌های سنتی اغلب با تأخیر زمانی، کارمزد بالا و پیچیدگی‌های حقوقی همراه هستند.

تحلیل کارشناسان آی فین‌تک نشان می‌دهد که ورود بانک‌های بزرگ مانند JPMorgan به حوزه فناوری‌های بلاک‌چینی، موجب سرعت‌گیری تحول دیجیتال در نظام مالی جهانی خواهد شد و می‌تواند فشار زیادی بر سایر بانک‌ها برای به‌روزرسانی سیستم‌های قدیمی وارد کند.

رقابت با پروژه‌های مشابه و نقش JPMorgan

با وجود پروژه‌های بلاک‌چینی مختلفی مانند Partior در سنگاپور، Fnality در بریتانیا و Corda در اروپا، JPMorgan یکی از معدود بانک‌هایی است که زیرساخت بلاک‌چینی اختصاصی با قابلیت عملیاتی کامل و حجم بالا را در اختیار دارد. این موضوع می‌تواند موقعیت این بانک را در رهبری تحول دیجیتال در صنعت مالی تثبیت کند.

چالش‌ها و آینده فناوری در بانکداری

با اینکه استفاده از بلاک‌چین در بانک‌ها مزایای بسیاری دارد، اما چالش‌هایی همچون قوانین پیچیده مالی، نگرانی‌های امنیتی، مقاومت فرهنگی در برابر تغییر و نیاز به سرمایه‌گذاری هنگفت، همچنان بر سر راه این تحول وجود دارد. به گزارش تحلیل iفین‌تک، مهم‌ترین چالش فعلی، تعامل با نهادهای قانون‌گذار برای ایجاد چارچوبی هماهنگ و شفاف است.

در عین حال، گزارش‌های بازار نشان می‌دهد که بانک‌های متعددی در حال بررسی استفاده از فناوری مشابه هستند، به‌ویژه در مناطق آسیایی مانند ژاپن، سنگاپور و کره جنوبی.

 نوآوری JPMorgan می‌تواند نظام مالی جهانی را متحول کند

راه‌اندازی پلتفرم جدید تسویه مبتنی بر بلاک‌چین توسط JPMorgan را باید گامی جسورانه در جهت آینده‌ای دیجیتال و مبتنی بر قراردادهای هوشمند دانست. با این اقدام، مفهوم "بانکداری قابل برنامه‌ریزی" به مرحله عملیاتی نزدیک‌تر می‌شود و می‌تواند نقطه عطفی در تکامل تعاملات مالی بین‌المللی باشد.

تحلیل آی فین‌تک حاکی از آن است که در صورت موفقیت کامل این پروژه و جذب بانک‌های بیشتر، می‌توان انتظار داشت که تا چند سال آینده بخش زیادی از تسویه‌های بین‌بانکی از طریق بسترهای بلاک‌چینی انجام شود، با سرعت بیشتر، شفافیت بالاتر و هزینه‌های کمتر.